【原創】
首套房貸款利率連降仍需“等待觀望”
●（非特別標注，文章皆為譚浩俊原創）
融360大數據研究院日前發布監測報告顯示，2019年1月全國首套房貸款平均利率為5.66%，相當于基準利率的1.155倍，環比上月下降0.35%，連續兩月下降；同比去年1月首套房貸款平均利率5.43%，上升4.24%；從城市來看，1月共有7個城市出現下降，較上月17個城市有所減少，多數城市上月出現下降后本月保持穩定。
很多人認為，首套房貸款利率連續兩個月出現下降，意味著房地產市場已經進入可選擇期，居民、尤其是剛需可以考慮購房了。同時，購房者的購房成本也有了一定降低、負擔減輕了。
說實話，雖然這種觀點從邏輯上講沒有錯誤，理論上講也說得通，但從實際來看，僅僅連降兩月，且不是所有城市都降而只是少數城市在降，多數城市房貸利率仍然維持穩定，就認為購房者可以考慮購房了，還是說得有點早，有點不符合實際。殊不知，縱然連降兩月，比去年同期仍高出0.23個百分點呢。對于剛需階層來說，多付出的貸款成本，還是相當高的。
事實上，樓市調控進行到今天，從中央層面來看，也已經將“分類調控”轉向了“分類指導”，是否需要調控，怎樣調控，采用多大的調控力度，權力和責任都下放給了地方，由地方來決定，就已經決定了樓市已經到了可以轉型的時候，應該出現拐點，而不是繼續維持房價上漲的格局。只要房價還維持在上漲通道，銀行提供給居民的首套房貸款利率，就不可能有大的下降。理由很簡單，防止房價反彈啊。實際上，房貸利率已經很難左右市場變化，多降一些，房價也不會理更快上漲。因為，限購限售等仍然掌握在地方手中。降低首套房貸款利率，受益的是購房者，尤其是剛需購房者。
很顯然，銀行在這個問題上，是沒有多少誠意的，也是沒有充分考慮剛需階層的購房實際。如果考慮剛需購房者的需要，應當毫不猶豫地降低房貸利率。正因為銀行還死死把著首套房房貸利率不放，用“等待觀望”的方式與購房者進行利益博弈。那唯一的解決辦法，就是購房者也采用“等待觀望”的方式，與銀行、與開發商博弈、抗衡，看誰的底氣足、毅力強、耐力高。如果購房者能夠做好充分的思想準備，堅持“等待觀望”，讓市場更加低迷一些，首先受不了的是開發商。因為，資金鏈問題會讓他們放棄抵抗、放棄死杠房價，從而做出降低房價的決策。一旦開發商降價了，房價就出現下跌了，炒房者就要拋售房產了。那么，銀行也就急了，就需要通過降低首套房貸款利率，鼓勵廣大居民購房，以維持市場穩定，維持開發商不出現資金鏈斷裂現象。一旦這樣的格局形成，才能形成真正的多贏局面。
所以，切不要以為出現兩個月部分地區首套房貸款利率下降，就以為銀行“舉手投降”了，就讓利給剛需階層了。早著呢，至少還要有幾個月的拉鋸戰，且必須是購房者堅守“等待觀望”的博弈手段，不要輕易做出購房的決策。
能夠感覺到的是，今年春節的市場清冷，以及正在出現的大部分市場成交量大幅下降，無疑對購房者來說，是比較好的消息。而比較好消息的背后，就是購房者的堅持，購房者的耐心，購房者的“等待觀望”信心。只要堅守下去，不愁開發商不讓步、銀行不讓步，不愁房價不下降。只要房價整體出現下降，炒房客就坐不住了，房價出現一定幅度下跌是可能的。至少，上漲的格局會徹底改變。
比較理想的格局是，房價出現小幅下降，首套房貸款利率出現較大下降，市場趨于平穩有序。那么，樓市調控也就達到目的，樓市長效機制管理也就具備條件。
