通常在現(xiàn)實(shí)生活中，如果經(jīng)濟(jì)處于上行狀態(tài)時(shí)，我們可以投資相對(duì)激進(jìn)一些，適當(dāng)追下收益較高的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)風(fēng)險(xiǎn)總體較小。而目前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)下行探底過程中，再加上國(guó)內(nèi)的銀行理財(cái)都已經(jīng)悉數(shù)打破剛兌，那就顯得保本穩(wěn)健理財(cái)?shù)闹匾浴，F(xiàn)在大家更多轉(zhuǎn)向了風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的理財(cái)方式。那現(xiàn)在的理財(cái)市場(chǎng)上，哪種理財(cái)產(chǎn)品基本上不會(huì)出現(xiàn)虧本？
第一類，銀行的定期存款
銀行存款分為活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄?；钇趦?chǔ)蓄可隨存隨取，方便于靈活使用，活期存款的年化利率0.3%左右，收益相對(duì)略低一些。再來看看定期存款，如果把錢存定期的話，儲(chǔ)戶可以適當(dāng)?shù)倪x擇中小銀行，因?yàn)橹行°y行開出的存款利率要相對(duì)高一些。因?yàn)橹行°y行建立時(shí)間短，儲(chǔ)戶數(shù)量不多，為了招攬存款，中小銀行通常把定期存款的利率定得相對(duì)高一些。只要你在一家銀行里面的存款不超過50萬，把錢存定期的風(fēng)險(xiǎn)是最小的。
近年各大銀行也相繼推出創(chuàng)新型的儲(chǔ)蓄品種，主要是大額存單和結(jié)構(gòu)性存單。大額存單與普通存單一樣，只是存款的門檻較高，要達(dá)到二三十萬才可以，當(dāng)然大額存單的利率要比普通存單高出一些，特別是中小銀行的大額存單更高一些，而且只要在50萬元以下，資金是很安全的。還有就是結(jié)構(gòu)性存款，就是拿出少部分的資金去投資外匯、黃金等品種，如果賺錢了，儲(chǔ)戶的收益率可有所提升，但是如果投資失敗了，至少可以保住儲(chǔ)戶的本金不失，在利息上面會(huì)少一些，而這樣的投資方式，也在逐步受到部分儲(chǔ)戶的喜愛。
第二類，貨幣基金
貨幣基金主要是從2013年開始受到外界的關(guān)注。國(guó)內(nèi)第一只貨幣基金是余額寶。貨幣基金主要是投資于某些金融衍生品工具，比如央行票據(jù)，商業(yè)票據(jù)，國(guó)債券，政府短期債券，及其銀行業(yè)的銀行存單等。這樣的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)并不大，很少出現(xiàn)虧損的事情。不過，近年來國(guó)內(nèi)貨幣政策總體上偏向?qū)捤?，貨幣市?chǎng)上的資金收益率呈現(xiàn)下行趨勢(shì)，目前與銀行大額存單的利益相差不大。所以，貨幣基金的優(yōu)勢(shì)已經(jīng)不大，但對(duì)于投資者來説，也算是相對(duì)安全的投資品種。
第三類，銀行的理財(cái)產(chǎn)品
很多人認(rèn)為，銀行的理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)打破剛兌，風(fēng)險(xiǎn)開始自擔(dān)了。實(shí)際上R1，R2風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)還是較低，帶有保本標(biāo)識(shí)的理財(cái)產(chǎn)品，基本上本金可以得到保障。沒有帶保本標(biāo)識(shí)的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)稍微高一點(diǎn)點(diǎn)，雖然不承諾保本，但投資風(fēng)險(xiǎn)較小，本金基本上還是有保障的。總體來看，風(fēng)險(xiǎn)R1，R2的銀行的理財(cái)產(chǎn)品屬于穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，虧本的概率相對(duì)也是比較低的。
第四類，定期國(guó)債
國(guó)債分成兩種，一種是電子式國(guó)債，一種是憑證式國(guó)債。國(guó)債是由國(guó)家背書的投資理財(cái)產(chǎn)品，收益率通常要比同期的銀行存款要高一些。由于定期國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)低，收益高，深受中老年儲(chǔ)戶的喜愛。不過，今年上半年由于受到疫情的影響，各檔期的國(guó)債已經(jīng)暫停多時(shí)，而到下半年開始，國(guó)家將發(fā)行大量的三、五年期限的國(guó)債，這對(duì)于追求穩(wěn)健投資的人們來説是利好，由于今年下半年國(guó)債供應(yīng)充足，網(wǎng)上也可以購(gòu)買，所以也不用一大早就跑到銀行門口去排隊(duì)買國(guó)債了。不過，今年由于LPR利率處于下行過程中，國(guó)債的整體利率會(huì)略低于去年。
以上所羅列的幾個(gè)類型的理財(cái)產(chǎn)品，有穩(wěn)健型的、有保本增值型的，比較適合于保守型投資，以及穩(wěn)健型投資者選擇。如果你是相同類型的投資者，可作為參考。當(dāng)然了，您也可以采取資產(chǎn)多元化進(jìn)行配置，就是拿一部分錢購(gòu)買穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品，也可以拿另一部分錢購(gòu)買保本增值型的理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)行分散投資。對(duì)于投資者來講，現(xiàn)在財(cái)產(chǎn)品也比較多，大家選擇的余地也會(huì)有更多。
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