說(shuō)到保險(xiǎn)，很多人的第一印象就是“保險(xiǎn)都是騙人的。”因?yàn)榇蠹铱偸窃诶碣r時(shí)遭拒，明明自己的情況符合理賠條件，可保險(xiǎn)公司就是變著法子找著理由拒賠。那么，什么樣的情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠？小編總結(jié)了大概以下幾種情況：
01未履行如實(shí)告知義務(wù)
《保險(xiǎn)法》第十六條：訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，且不退還保費(fèi)；投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保費(fèi)。也就是說(shuō)，故意不告知，不賠付、不退保費(fèi)；過(guò)失不告知，不賠付、退保費(fèi)。
02等待期內(nèi)出險(xiǎn)
重疾險(xiǎn)都有觀察期（也叫等待期），通常為90天或180天。這是保險(xiǎn)公司為防止逆選擇，也就是“帶病投保”而設(shè)定的。在此期間發(fā)病或確診，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付保額，通常的做法是僅退還保費(fèi)。重疾險(xiǎn)并不是合同生效即可獲得理賠，它是給健康人群的一份保障，無(wú)法給已經(jīng)患病的人解決費(fèi)用問(wèn)題。
03不在保障范圍之內(nèi)
從保險(xiǎn)責(zé)任來(lái)講，保險(xiǎn)分為三類：裸險(xiǎn)、半險(xiǎn)和全險(xiǎn)。有時(shí)候真不是保險(xiǎn)公司不理賠，而是消費(fèi)者買(mǎi)的保險(xiǎn)根本不在理賠范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司想賠也賠不了！
04不符合給付標(biāo)準(zhǔn)
重大疾病并非確診即理賠，有些需要經(jīng)過(guò)特定的治療手段或者達(dá)到特定狀態(tài)。比如嚴(yán)重的冠心病，如果沒(méi)有進(jìn)行冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)這種手段進(jìn)行治療，就無(wú)法獲得理賠；再比如腦中風(fēng)，如果沒(méi)有在180天后遺留特定的障礙，而是康復(fù)了，那么也無(wú)法獲得理賠。
05免責(zé)條款
任何一家保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都有“免責(zé)條款”，就是說(shuō)如果發(fā)生一些不符合常理的情形，保險(xiǎn)公司是不理賠的。比如被保險(xiǎn)人故意犯罪、2年內(nèi)自殺、酒后駕駛等。
其實(shí)，被保險(xiǎn)公司拒賠的情況太普遍了。所以這就是“保險(xiǎn)都是騙人的”負(fù)面印象的根源。保險(xiǎn)公司頂著這么大的負(fù)面影響，為何還要屢屢拒賠？保險(xiǎn)公司又不是慈善機(jī)構(gòu)，它是個(gè)企業(yè)組織，是以營(yíng)利為根本目的，收的保費(fèi)都賠付出去，那豈不是早就破產(chǎn)了？但是，我們?cè)獾骄苜r也不一定意味著被判了“死刑”，上篇文章，我寫(xiě)到過(guò)，在中國(guó)大陸，保險(xiǎn)理賠官司中，法律還是很偏袒消費(fèi)者的。
你知道嗎？打官司，保險(xiǎn)公司敗訴率高達(dá)90%！
買(mǎi)了保險(xiǎn)，面臨被拒賠的風(fēng)險(xiǎn)不可避免，那么，如果遭遇拒賠該怎么處理呢？很多人遭遇拒賠，往往只是抱怨，自認(rèn)倒霉，但是這有什么用呢？在這里小編提醒，如果遭遇保險(xiǎn)公司拒賠，首先先跟保險(xiǎn)公司協(xié)商，如果協(xié)商不成，趕緊去法院起訴啊。可能有人擔(dān)心，保險(xiǎn)公司都根據(jù)合同里條款拒賠了，去法院起訴還有用嗎？小編告訴大家，有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，法院涉及保險(xiǎn)理賠糾紛的案件，保險(xiǎn)公司的敗訴率高達(dá)90%以上！
為什么保險(xiǎn)公司往往會(huì)敗訴？
首先是保險(xiǎn)公司在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)未履行免責(zé)條款的明確說(shuō)明義務(wù)，在很多保險(xiǎn)合同糾紛案件中，雙方當(dāng)事人的爭(zhēng)議焦點(diǎn)都是免責(zé)條款的效力問(wèn)題，如果保險(xiǎn)公司沒(méi)有充分證據(jù)證明其已就免責(zé)條款向投保人履行了提示與明確告知義務(wù)，那么免責(zé)條款不產(chǎn)生效力，這將直接導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的敗訴。
其次是保險(xiǎn)合同中多為格式條款。保險(xiǎn)公司作為格式合同的的制訂者，在掌握訂立合同主動(dòng)權(quán)的同時(shí)，也依據(jù)法律規(guī)定承擔(dān)著相應(yīng)的被動(dòng)義務(wù)。
另外一個(gè)重要原因是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員素質(zhì)參差不齊，保險(xiǎn)公司對(duì)業(yè)務(wù)員管理不到位，一些業(yè)務(wù)員只管拉業(yè)務(wù)，誤導(dǎo)投保人，甚至作出相反的解釋，在案件審理時(shí)也處于不利地位。
關(guān)于保險(xiǎn)公司打官司的敗訴案例，網(wǎng)上屢屢皆是，所以大家別以為被保險(xiǎn)公司拒賠了就一定賠不了了，我們也要維護(hù)自己的正當(dāng)權(quán)益！
看了今天這篇文章，大家是不是買(mǎi)保險(xiǎn)更放心了，不過(guò)，這里小編也要提醒大家，買(mǎi)保險(xiǎn)簽合同之前一定要如實(shí)告知、看清保障范圍等等，切不要犯初級(jí)錯(cuò)誤，以免日后在理賠時(shí)，處于被動(dòng)地位。
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