通過出賣、收購方式
提供銀行卡給他人從事非法活動 從中賺取“快錢”
這種“賺錢的買賣”吸引了不少年輕人
他們以為掌握了“財富密碼”
不料掉入“跑分”“兼職”“刷單”等“洗錢”陷阱
最后惹來牢獄之災(zāi)
岑溪市人民檢察院通過典型案例告訴大家：買賣、出租、非法提供個人銀行卡涉嫌違法犯罪，不要因為蠅頭小利走上犯罪道路，悔恨終生。
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出售銀行卡，為犯罪團伙打通“洗錢通道”
2020年11月的一天，岑溪市的中學(xué)生林某德出去玩時遇到老表易某鵬，易某鵬聲稱最近在收購銀行卡，用來把網(wǎng)上的游戲幣轉(zhuǎn)成“數(shù)字人民幣”。易某鵬承諾只要林某德幫忙找?guī)讉€同學(xué)辦理銀行卡就能獲取報酬。林某德聽后，欣喜不已，認為找到了一條掙錢的路子，便以每張1000元的價格從5個同學(xué)手中收購銀行卡，隨后將包括自己的銀行卡在內(nèi)的6張銀行卡出售給易某鵬，從中獲利8720元。林某德的行為涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2021年1月被公安機關(guān)立案查處。
“有時候銀行卡被凍結(jié)了，我對它們的用途也產(chǎn)生過懷疑，但易某鵬說不違法，我相信他不會騙我。”面對承辦檢察官的訊問，林某德說道。在利益誘惑面前，林某德抱有僥幸心理，認為自己并沒有實際參與犯罪活動，只是幫忙收購銀行卡，卻沒想到會成為犯罪分子的幫兇，最終陷入違法犯罪的泥潭。
【檢察官說法】
非法買賣銀行卡，間接助長電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、金融詐騙犯罪，嚴重擾亂金融管理秩序，令受害人遭受經(jīng)濟損失，具有很大的社會危害性。大家應(yīng)當增強風(fēng)險防范意識、法治意識，不要出售銀行卡給他人使用，以免淪為犯罪分子的幫兇。
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網(wǎng)上“跑分”，將親朋好友拉入“洗錢”黑窩
今年5月以來，廣西、湖北、四川等多地警方破獲網(wǎng)絡(luò)“跑分”案件40多起，涉案金額數(shù)萬元至上億元不等。據(jù)悉，一些人明知銀行卡被用于“跑分”，但為獲取“好處費”“報酬”等鋌而走險。岑溪市檢察院辦理的一起刑事案件中，嫌疑人馮某便因此觸碰法律紅線涉嫌犯罪，并將多個親友拉進“洗錢”黑窩。
2020年9月，馮某發(fā)現(xiàn)某QQ群里名為“啊旺”的網(wǎng)友在找人幫忙收購銀行卡，便主動加“啊旺”為好友。得知一張銀行卡能賣1800元，馮某當起了二道販子，他以每張1500元的價格收購銀行卡后再轉(zhuǎn)賣給“啊旺”，從中賺取差價。馮某伙同藍某等人向親戚朋友收購了17張銀行卡轉(zhuǎn)賣給“啊旺”。
“我理解的'跑分’，就是把上家來歷不明的錢洗白了。雖然我知道這樣做是違法的，但為了獲利顧不了這么多了。”馮某雖然知道“跑分”違法，但在“穩(wěn)賺躺贏”“輕松獲利”的誘惑下明知故犯，仍然收購銀行卡出售牟利。
承辦檢察官梳理銀行資金流水，比對銀行卡交易明細，最終認定馮某、藍某等人明知提供的銀行卡用于贓款的接收、流轉(zhuǎn)，仍將本人或他人的銀行卡售出，情節(jié)嚴重，其行為構(gòu)成妨害信用卡管理罪。
【檢察官說法】
所謂“跑分”就是“洗錢”或者詐騙團伙通過網(wǎng)絡(luò)平臺招攬用戶，采取給付租金或報酬的方式讓用戶幫收錢，而這些租賃、收購來的賬戶會被大量用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、賭博等違法犯罪活動。根據(jù)我國刑法的規(guī)定，參與“跑分”活動可能涉嫌洗錢罪或幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，行為人不但要承擔(dān)刑事責(zé)任，還面臨相關(guān)部門的聯(lián)合懲戒：5年內(nèi)不得重新開立銀行賬戶、被列入失信人員名單等，今后的工作和生活會受到嚴重影響。
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涉足“黑產(chǎn)”，引誘同窗加入“洗錢”行列
當前，買賣銀行卡已逐漸成為黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，部分不法分子將“黑手”伸向校園，以高薪做誘餌招募學(xué)生“代理商”，以網(wǎng)絡(luò)兼職、理財貸款為由引誘學(xué)生出售、出租銀行卡給犯罪團伙使用，不少“無知少年”因此被追究刑事責(zé)任。
2020年10月，社會無業(yè)人員藍某找到岑溪市的高中生鐘某成，將一個兼職“快速賺錢”的門道分享給鐘某成，并邀請他一起創(chuàng)業(yè)賺錢。接著，藍某以做生意需要貸款為由，讓鐘某成找?guī)讖堛y行卡給他使用，每張卡的報酬是1000元。
對于藍某提出的要求，鐘某成起初有些顧慮。但在藍某信誓旦旦的保證及高額回報誘惑之下，鐘某成打消疑慮，答應(yīng)了藍某的要求。于是，鐘某成回到學(xué)校就向同學(xué)們說起了賣銀行卡能賺錢的事，游說周圍的同學(xué)做兼職。5名同學(xué)聽信鐘某成的話，辦理銀行卡交給鐘某成。隨后，鐘某成將自己和5名同學(xué)的銀行卡出售給藍某，從中獲利2500元。
“我非常后悔，本來以為只是兼職賺錢，沒想到會涉嫌犯罪。”檢察官提訊時，鐘某成后悔地說。
【檢察官說法】
一直以來，國家重點監(jiān)管整治“洗錢”違法犯罪行為。近年來金融監(jiān)管機構(gòu)出臺了許多監(jiān)管規(guī)則措施，對相關(guān)賬戶進行嚴格監(jiān)控。隨著監(jiān)管重壓不斷加碼，部分犯罪分子為了轉(zhuǎn)移資金，將目光投向了校園里的學(xué)生，并以高額報酬為誘餌，將眾多涉世未深的在校學(xué)生拉下水。根據(jù)2019年發(fā)布的《中國人民銀行、公安部對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒的通知》，違法出租、出借、出售和購買個人銀行卡的公民，其違法違規(guī)記錄將被納入個人征信報告，影響貸款和信用卡申請，并在5年內(nèi)被暫停所有的非柜面業(yè)務(wù)及支付業(yè)務(wù)。同時，違法出租、出借、出售和購買個人銀行卡的行為還可能涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪、妨害信用卡管理罪以及詐騙罪等10余項罪名。學(xué)生們要引以為戒，提高警惕。
作者：李繼遠、梁金梅、陳偉珍
來源： 廣西法治日報
