多多說錢 · 出品
這是多多連續(xù)第三天寫保險的文章，今天的主題就是為不同年齡段、不同經(jīng)濟收入的家庭成員作保險配置建議。
一如既往，本文不會涉及到具體產(chǎn)品和保險公司，畢竟理財如開藥，不對癥不下藥。多多對各位的經(jīng)濟能力、家庭成員和其他方面的需求都不清楚，無法對癥下藥。
同時，保險產(chǎn)品的更新速度比較快，如果過一兩年我這篇教程文還有幸能被讀者翻出來看，只怕過時的產(chǎn)品資訊會誤導(dǎo)大家，那就罪過了。
好了，入正題吧。
1、
家庭成員可以劃分為三類：老人、大人和小孩，而按照被保人最優(yōu)化的設(shè)置來看，優(yōu)先大人，接著是小孩，最后才是老人。
為啥這么說呢？
很多人認(rèn)為老人比較容易出事，是最需要保障的。這話沒錯，可是老年人到了一定的年紀(jì)，投保成功的可能性會很低很低，即便買上了，性價比也不高。
小孩之所以能優(yōu)先于老人，說好聽點是“小孩子乃祖國未來的花朵”，是一種投資，將來回報率比較高；得罪點說就是，老人今后能創(chuàng)造的價值空間其實不大，而且患病、離世的可能性高。（想拍磚打我的朋友還請淡定，咱以事論事）
如果把小孩子比作提款機，那大人就是印鈔機。我們要取錢，得先保證要有錢可取，所以大人優(yōu)先小孩。
因此，在考慮給家庭成員購置保險時，我們可以參考這個順序：大人>小孩>老人。
2、
接下來，多多從配置險種這方面給大家做一些參考：
大人（已婚夫妻）
考慮險種：意外險、重疾險、醫(yī)療險、定期壽險
經(jīng)濟較困難家庭：意外險20萬保額+重疾險30萬元保額/醫(yī)療險，保費控制在1000元/年；
收入一般家庭：意外險30萬保額+重疾險30萬元保額+醫(yī)療險（+壽險），保費控制在3000元/年；
經(jīng)濟較好的家庭：意外險50萬保額+重疾險50萬元保額+醫(yī)療險+壽險，保費可控制在6000元/年
配置原因：
大人特別是家庭中負(fù)責(zé)掙錢的頂梁柱，如果出了什么事家庭就會少了主要的經(jīng)濟來源，這地位之重當(dāng)真不可忽視，所以這些保障都少不得。
至于壽險是為防范過世后，子女未來的教育和家庭生活作準(zhǔn)備。
單身成年人（18歲-30歲）：
考慮險種：消費型重疾險、意外險、醫(yī)療險
配置原因：
這個階段的年輕人收入有限，雖然沒多大的家庭負(fù)擔(dān)，但也不能成為父母的負(fù)擔(dān)。
意外險在于萬一意外掛了，可以給父母留一點養(yǎng)老錢，畢竟一年也就幾百的保費；重疾險、醫(yī)療報銷險，這些可以避免剝削父母的養(yǎng)老錢。
由于沒什么收入，不建議買理財型的保險。
而消費型保險保障期短、保險費率低、靈活性強，保費可以控制在1000以內(nèi)。
小孩及學(xué)生時期
考慮險種：意外險、重疾險、醫(yī)療險
配置原因：
小孩的安全意識和身體抵抗力都比較差，意外險還是有必要的，這個險的價格很便宜，一般幾十到幾百塊錢，就能保一個10萬以上的保額。
而重疾險上得越早，保費越低，年均保費在幾百至2000之間。（不過一般定期重疾險是30年的，小孩買的早，期限也會結(jié)束的早）
至于醫(yī)療險，可以作為居民醫(yī)保的一個補充。
而流行的死亡賠付保險、教育基金等，就算了吧，有錢人家可以考慮準(zhǔn)備。
老人家
考慮險種：防癌險、意外險
配置原因：
老人已經(jīng)到了要動用儲蓄來應(yīng)對風(fēng)險的階段，主要風(fēng)險是醫(yī)療和養(yǎng)老，但這時候來配置養(yǎng)老和醫(yī)療保險已經(jīng)不劃算了（如果已經(jīng)退休或在5年內(nèi)就要退休，買壽險已沒多大意義）。
可以考慮防癌險，一年大概幾千的保費，以防萬一。
另外，老年意外險的保費也不是很夸張，還是可以考慮的。
總的來看，50歲是一個分水嶺，50歲后的保費是很吃力的，所以有些保險宜早不宜遲。
而如果到了70歲，這時候也不用在意買什么保險了，做兒女的好好照顧父母、努力賺錢就是父母最大的保障。
有句話說的好：“保險不可能改變你的生活，但可以防止你的生活被改變。”
我們購買保險的初衷是為了保障自身和我們的家庭，大家也沒必要被以往業(yè)務(wù)員的作風(fēng)給印象化地排斥保險。
最后，多多連續(xù)寫了3天的保險，也不能落實到每一位讀者的身上。事實上多多還有很多很多的東西想和大家分享的，一時間也寫不完，還是留待以后慢慢寫吧！
如果等不及，那就留言給我，大家問得多的問題，我會抽出來集中回答的。
謝謝大家的耐心閱讀哦！
