寶貝財(cái)商養(yǎng)成計(jì)劃
中國人見面吉祥話說得最多的就是“恭喜發(fā)財(cái)”，然而發(fā)財(cái)不止要靠祝愿，更要依賴“財(cái)商”。
有些人始終能妥善處理和錢的關(guān)系，知道怎么掙錢，怎么花錢，怎么借錢，也知道要控制合理的負(fù)債比例。可有些人稍微賺多一點(diǎn)，就不知所措，不是一味揮霍就是一味節(jié)約，這其中的區(qū)別就在“財(cái)商”。
作為衡量一個(gè)人駕馭財(cái)富的能力，財(cái)商已成為與智商、情商并列的現(xiàn)代社會三大能力指標(biāo)。通常的教育意識，曾經(jīng)重智商，如今重情商，可做家長的常常羞于或不屑于和孩子談“錢”，更別說是財(cái)商。人與人財(cái)商的差距，往往與學(xué)校教育和家庭環(huán)境沒有直接聯(lián)系，卻是因?yàn)樵趶男〕砷L的過程中，父母沒能給予接觸錢、自主支配錢的機(jī)會和經(jīng)驗(yàn)。
大部分父母覺得孩子只要學(xué)習(xí)好，其他事情都可以商量甚至放縱，其中包括孩子的一切花費(fèi)，全由父親或母親代為處理，或是孩子要多少錢就給多少錢，沒有使用上的指導(dǎo)。如此一來，孩子對于錢的多少根本沒有概念，對于掙錢的辛苦和理財(cái)?shù)谋匾獰o法理解。一切從娃娃抓起，培養(yǎng)孩子的“財(cái)商”，讓小鬼們正確認(rèn)識、應(yīng)用并管理財(cái)富，其中大有門道。
理財(cái)專家建議，家長應(yīng)用游戲、親身體驗(yàn)等寓教于樂的方式對孩子進(jìn)行“財(cái)商”培養(yǎng)，并根據(jù)孩子不同的年齡階段，按一定的步驟培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識。
3歲，家長可拿不同面值的貨幣讓孩子識別，讓孩子對錢有初步認(rèn)識；
4歲，通過游戲或帶著孩子花錢，讓孩子了解不同貨幣之間的關(guān)系；學(xué)會用錢買簡單的用品，如畫筆、泡泡糖、小食品。
5歲，帶著孩子一起勞動(dòng)，讓他們知道一切錢都要通過勞動(dòng)獲得；并正確進(jìn)行錢貨交換活動(dòng)。
6歲，孩子已會簡單加減法，能數(shù)較大數(shù)目的錢，開始學(xué)習(xí)攢錢，培養(yǎng)“自己的錢”意識；可與孩子玩開商店的游戲，讓孩子扮演營業(yè)員；
7歲，孩子開始有獨(dú)立意識，父母可與孩子商量，引導(dǎo)他們?nèi)绾问褂昧阌缅X；觀看商品價(jià)格標(biāo)簽，確認(rèn)自己有無購買能力。
8歲，孩子想要的東西越來越多，零用錢可能會超支，可以鼓勵(lì)孩子通過各種合理的途徑來掙點(diǎn)零花錢，例如安排額外家務(wù)，參加比賽等；懂得在銀行開戶存錢，并想辦法自己掙零花錢。
9歲，孩子的獨(dú)立能力更強(qiáng)，事先讓孩子列好一定時(shí)間內(nèi)的開銷計(jì)劃，判斷是否超支，與孩子一起進(jìn)行支出調(diào)整；制訂自己的用錢計(jì)劃，能討價(jià)還價(jià)，學(xué)會買賣交易。
10歲，可以幫助孩子算賬，讓他們了解節(jié)約的好處，培養(yǎng)儲蓄觀念。在必要時(shí)可購買較貴的商品，如滑板車等。
11歲，孩子開始有品牌觀念，家長可以讓孩子計(jì)算買一件品牌產(chǎn)品要花費(fèi)幾個(gè)月的零用錢，有沒有同類替代產(chǎn)品，價(jià)格相差多少；通過商業(yè)廣告發(fā)現(xiàn)價(jià)廉物美的商品，并有打折的概念。
12歲，孩子進(jìn)入高年級，有一定的理財(cái)能力，父母可以為孩子開設(shè)銀行賬戶，通過利息收入讓孩子明白存錢罐里的金錢與銀行里的金錢的區(qū)別；
懂得珍惜錢，知道來之不易，有節(jié)約觀念。
13歲，以后孩子的理財(cái)意識已逐漸成行，可幫助孩子購買一點(diǎn)債券、基金定投等金融產(chǎn)品，讓他們了解投資在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，還能帶來更多的回報(bào)。
13歲明白通脹通縮，了解理財(cái)渠道可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。
14歲-18歲，跟家長一起參與成人社會的商業(yè)活動(dòng)和理財(cái)、交易等活動(dòng)，家長進(jìn)行指導(dǎo)。 18歲根據(jù)自身情況，開始進(jìn)行商業(yè)和投資操作。
財(cái)商養(yǎng)成的誤區(qū)：“金錢至上”
財(cái)商培養(yǎng)目的在于讓孩子具備一定的理財(cái)意識和能力，但絕不是讓孩子變?yōu)榻疱X的奴隸，形成“金錢至上”的意識。
逢年過節(jié)，家里的老人總要給孩子們一些紅包，數(shù)額較大的主要是過年分到的“壓歲錢”。如今，家長們經(jīng)常的做法是代孩子把壓歲錢存在孩子名下的賬戶。可是，當(dāng)孩子著迷于自己存款賬戶的數(shù)字越變越大(有些小朋友可能總會催著媽媽看存折數(shù)字有沒有變化)，就應(yīng)該調(diào)整孩子的心態(tài)。比如，在爺爺奶奶外公外婆生病時(shí)，告訴孩子也要盡一份孝心，問問孩子是否能夠把自己存折里的錢取出一小部分，買點(diǎn)水果給親愛的老人？如此，一方面是培養(yǎng)孩子對于親人的感情，一方面也是教育孩子錢能用來買東西，錢能幫助生病的老人，不僅不會讓孩子偏執(zhí)地關(guān)注自己資產(chǎn)的增長，還能增加孩子的情商和財(cái)商。
又比如，現(xiàn)在很多家長都在談“股”論“金”，甚至有些幼兒園和小學(xué)里的孩子都隨口說得出幾個(gè)股票代碼，知道父母在投資哪個(gè)股票，還懵懂地互相“交流經(jīng)驗(yàn)”。但股票是一種復(fù)雜的投資工具，至少要初中以上的孩子才能初步理解，作為家長不宜當(dāng)著孩子的面為股票上的得失而爭吵。
讓孩子懂得“錢”很重要，錢能“美化”生活，但別讓孩子以為生活里最重要的就是錢。因?yàn)榻疱X只是一種生活的工具，而不是人們生活的最終目標(biāo)。
各國寶貝“財(cái)商”養(yǎng)成高招
1、美國：號召孩子從小儲蓄
美國兒童的理財(cái)教育從孩子很小的時(shí)候就開始了，同時(shí)也得到了美國政府的重視。由美國教育部資助，全國34個(gè)州的3000所中小學(xué)生參加了一項(xiàng)儲蓄計(jì)劃“為美國而儲蓄”計(jì)劃。
不過，美國兒童理財(cái)教育最主要還是來自家庭和學(xué)校。從孩子踏進(jìn)幼兒園起，孩子們就會接受有關(guān)理財(cái)概念。他們會知道錢是什么以及錢在生活中是何等重要。在美國，鼓勵(lì)孩子打工是教會孩子處理財(cái)務(wù)的重要手段之一，美國每年大約有300萬中小學(xué)生在外打工。另外美國人常常將自己不需要的東西拿出來拍賣或者捐贈(zèng)，而小孩也會將自己用不著的玩具擺在家門口出售，以獲得一點(diǎn)收入，剩余物品全部捐給慈善機(jī)構(gòu)。此外，許多學(xué)校都在開設(shè)相關(guān)的課程同時(shí)，鼓勵(lì)學(xué)生研究證券市場、投資理財(cái)、信貸業(yè)務(wù)，其中捐贈(zèng)免稅的理論也在課程中體現(xiàn)。
2、英國：1/3兒童有銀行賬戶
英國人的理財(cái)教育方針是提倡理性消費(fèi)，鼓勵(lì)精打細(xì)算，并且把他們這種理財(cái)觀念傳授給下一代。在英國，兒童儲蓄賬戶越來越流行，大多數(shù)銀行都為16歲以下的孩子開設(shè)了特別賬戶，有1/3的英國兒童將他們的零用錢和打工收入存入銀行和儲蓄借貸的金融機(jī)構(gòu)。
英國政府最近又公布了一系列新的教學(xué)改革計(jì)劃，根據(jù)這一系列計(jì)劃，從2011年秋季開始，儲蓄和理財(cái)將成為英國中小學(xué)學(xué)生的必修課。英國兒童事務(wù)大臣保爾斯說，兒童從5歲開始就要接受理財(cái)教育，搞清楚硬幣和紙幣的區(qū)別，要懂得錢的不同來源，并懂得錢可以用于多種目的；7歲到11歲的學(xué)生要學(xué)習(xí)管理自己的錢，認(rèn)識到儲蓄對于滿足未來需求的作用，學(xué)習(xí)如何管理銀行和儲蓄賬戶，如何做預(yù)算。
3、以色列：更重視智慧與責(zé)任
很多中國人都知道猶太人對孩子的理財(cái)教育很有一套。據(jù)介紹，他們并沒有明確地按年齡段劃分為小孩子專門開設(shè)的理財(cái)課程，但是在猶太家庭教育中關(guān)于錢的教育有幾大基本原則是要遵循的：
首先是每個(gè)人都有明確的物權(quán)概念，要保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)，同時(shí)要尊重別人的財(cái)產(chǎn)，損害要賠償，侵占要付出代價(jià)。第二，對于錢或者個(gè)人財(cái)產(chǎn)要知道珍惜，不可以浪費(fèi)，猶太人講究節(jié)儉，生活基本功能得到保障就可以。
猶太人的理財(cái)教育最為重要的還是教授孩子們關(guān)于錢的最核心的理念，那就是責(zé)任。孩子知道錢是怎么來的，也就更進(jìn)一步地知道了節(jié)儉。不光要節(jié)儉，還要懂得付出，懂得慈善。不光是為個(gè)人，也是為社會。
4、德國：理財(cái)童話打開金錢之門
一向以嚴(yán)謹(jǐn)著稱的德國，面對孩子卻有生動(dòng)的一面。向孩子講述理財(cái)童話故事的《小狗錢錢》風(fēng)靡一時(shí)。讓我們看看這本書在講些什么吧“如果你只是帶著試試看的心態(tài)，那么你最后只會以失敗而告終，你會一事無成。嘗試是一種借口，你還沒有做，就已經(jīng)給自己想好了退路。不能試驗(yàn)，你只有兩種選擇，做或者不做。”“你能否掙到錢，最關(guān)鍵的因素并不在于你是不是有個(gè)好點(diǎn)子。你有多聰明也不是主要原因，決定因素是你的自信程度。”這些生動(dòng)有趣的話語，相信孩子們在樹立金錢觀念外，還會學(xué)到更多的人生道理。
6、日本：自立更生、勤儉持家
日本人講究家庭教育，他們主張孩子要自力更生，不能隨便向別人借錢，主張讓孩子自己管理自己的零用錢。日本人教育孩子有一句名言：“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動(dòng)獲得。”許多日本學(xué)生在課余時(shí)間都要在校外打工掙錢。在日本，很多家庭在給孩子買玩具時(shí)，都會告訴孩子，玩具只能買一個(gè)，如果想要另一個(gè)的話就要等到下個(gè)月。
