好了，咱們停止簽到了，上課了哈
關于【財富目標】，老師再強調幾句
雖然很多人想要更多的錢，但是只有很少的人認真想過用這些錢去具體做什么用途。
目標僅僅是數字是沒有意義的，還有很多同學對什么是財富目標還是模糊的，課后一定認真去思考下
【量化清晰的目標】是一切行動力的源泉！
為什么要收入增加？為什么要實現財富自由？
這個問題值得大家反復去思考。
《小狗錢錢》中說道：一件事情如果72小時內，自己不馬上落實行動，后面大概其也就不會做了。
尤其學習是反人性的，目標不清晰就會三分鐘熱度，學無所成。
希望每位同學都給自己找好理由，到底為什么要學好理財？
在正確理財道路上，從來不缺方法，市場也從不缺賺錢機會，但一定缺具備合格理財知識的投資人。
對了，再次提醒哈，對于作業，咱們每連續完成三次就會有獎勵的（每一位投資的伙伴都用得到）
大家一定要堅持好這12天，學好理財這門人生的必修課！
老師再說一下，光聽課不做筆記，這種沒有任何輸出形式的學習是低效率的
老師知道有很多同學在默默的做筆記和學習，從你們的上課氛圍我能夠感覺到，所以你們都是最棒的~！
課后可以把你們的筆記私發給我，根據質量，篩選優秀的筆記下次開課集中表揚
我相信好的學習習慣是成功的必要因素
好了，開始今天的課程了
我言簡意賅，大白話講，盡量讓每個同學都聽明白
今天的晚課是小白營的核心——【生錢資產】，課程的內容圍繞【生錢資產】這個概念來展開的
今天的課程分為3個部分
核心重點一：【理財】
凡是涉及到跟錢有關的安排，都是【理財】
很多同學覺得理財和自己沒關系，其實并不是，理財和每個人息息相關，你的每一筆花費，每一次收入的分配，都是在理財。
不要覺得非得投資幾萬幾十萬幾百萬才是理財。只要你花錢，其實就已經在理財了！
投資≠理財，投資只是理財的一部分，理財是一個很廣泛的概念。
比如：制定家庭的：
?消費計劃
?投資計劃
?保險計劃
?教育金計劃
?養老金計劃
我們每個人或每個家庭，一生中都會過手幾十上百萬或者更多的錢，所以我們要通過理財方法，讓這些錢發揮出最大的效用?
投資其實是屬于理財的范疇，比如投資股票、基金、房地產等。
那什么是資產呢？
簡單說，就是一切可以用貨幣計量的東西。
房子、車子、票子、桌子、椅子、手機、電腦、鍋、碗、瓢、勺、股票、基金等都是資產?
這個概念大家看了暈不暈？
好的，我簡單說兩句。
什么叫做現金流：
就是把錢比作水，水可以往你口袋里流也會往口袋外面流
當然我們每個人都希望是源源不斷的往自己兜里面流
那我們要是有一種資產，他能一直讓錢往我們兜兒里面流，是不是我們就富有了？
但要是我們擁有的這個資產，他讓錢反著往外流，從兜兒往外流，我們就窮了
這樣說，大家應該就清晰了【現金流】是什么
大家一定記住資產的內涵哈，這個是非常重要的。在以后的學習中 我也會反復的強調資產的內涵！
會計上把資產劃分為流動資產和非流動性資產，但是這對于投資理財一點用都沒有
如果有用，那么最應該成為富人的 早就是財務會計職業了，但事實上卻并不是
既然大家入門開始學理財了，首先要學會用三大資產來劃分：
生錢資產
耗錢資產
其他資產
其次要知悉，學過金融、學過財會、多年老股民、在銀行工作、在證券公司工作等，這些職業學歷不等同于會正確的理財技能，好比學機械專業不等通于會駕駛開車
因此后面學習中一定不要再混淆了，理財是一項單獨的技能。
到這里可以理解的同學扣個1
好，繼續了
核心重點二：【三大資產】
根據資產產生現金流的不同，把資產分成3種
生錢資產
耗錢資產
其他資產
聰明的同學已經把重要的圖都保存了
??生錢資產：
會讓錢往口袋里流
??耗錢資產：
會讓錢往外流
那么我們反思一下，自己買的很多東西是不是只是在往外掏你的錢而沒有回頭的錢？
??其他資產：
錢沒有流動
生錢資產：持有期間能給自己持續帶來凈現金流入的東西
這里強調一下，【持續】很重要，持續指每個月、每個季度或每年能不斷的給你帶來凈現金流入！
?如果持有期間沒有【持續】的給你帶來凈現金流入，當你賣的時候才能獲得價差收益，那就不是生錢資產！
舉例：10年前自住使用，買了8000一平買的房子，10年后漲到5萬一平賣了，這不叫生錢資產。
好，那么有了生錢資產，你就可以躺著數錢了，這就是所謂的【睡后收入】
為什么叫【睡后收入】？
因為你睡著之后你的生錢資產還在為你賺錢，生錢資產和人的區別是它可以每天工作24小時，全年無休的為你賺錢，并且它還感覺不到累
生錢資產養人吶！
并且，生錢資產不但在你持有期間能賺取確定性很高的凈現金流入，還可以在未來你賣出的時候賺價差收益
這是因為生錢資產內在價值高，生錢資產的價格長期來看也會不斷的上漲。
生錢資產會為你帶來凈現金流和價格上漲【雙重收益】，所以長期來看生錢資產的收益率也會更高。
那有同學可能會想了，生錢資產的價格也會下跌吧？不也是會虧錢嗎？
老師來解惑下生錢資產的價格短期內確實也會下跌，但不同的是，生錢資產即使價格下跌了，生錢資產依然會為你帶來【持續】的凈現金流入，你依然會定期收到錢。也就是說，即使價格下跌，你也會持續的【賺錢】
而且，由于生錢資產具有很高的內在價值，生錢資產的價格即使短期下跌了，長期也會漲上來！
這個很容易理解，一個能持續產生現金流的東西，沒有人會不想要。只要有很多人想要，價格就會漲~！
生錢資產的特點決定了生錢資產是一種【無論價格漲跌都能賺錢】的資產
擁有了這樣的資產，你想不富都難。現在同學們知道為什么有的人會越來越富有的原因了吧
老師這里給大家再舉個例子哈：假設，你在北京有個公寓，30間屋子。1000一間一個月，這就是生錢資產√
每個月都往你兜兒里進錢
你睡著了錢也一樣往你兜兒里面進
即使現在行情不好，變成800一間了。一點兒影響沒有，他還是生錢資產。錢還是往你兜兒進
再舉個例子：老師除了股票、基金、REITS以外，還持有微淼公司的分紅股
即使老師一年不上班，也不會中止，它們會源源不斷的給老師帶來收入
如果不久的未來公司上市，老師持有的分紅股還可以兌換成一定市值的股票
好，到這里，大家能跟上嗎？
那我們繼續了
讓我們鬧心的資產來了
耗錢資產：持有期間能給你【持續】帶來凈現金流出的東西。
有了耗錢資產，你躺著的時候還在付錢，這就是所謂的【睡后支出】。
想想你貸款買的房子，你的車子，你是不是要不斷的為它們付錢？
耗錢資產需要被人養，耗錢資產耗人的
由于耗錢資產持續不斷的帶來凈現金流出，持有耗錢資產的人只有在一種情況下能賺錢，那就是賣出價格大幅高于買入價格時（價差收益還需要覆蓋持有期間的凈現金流出），但是未來的價格是很難確定的。
現在同學們應該知道為什么有些人突然有錢了然后沒過幾年又變窮的原因了
那有很多同學會問了，到底我們要不要耗錢資產呢？
預習了的同學應該知道。我們要用生錢資產去養耗錢資產。
當你的生錢資產很大的時候，能覆蓋你的耗錢資產，就沒問題。
因為有很多的生活必需品，比如剛需首套房，這是為了提升家人的幸福品質感的。
比如我們看馬云天天坐私人飛機，住豪宅，開豪車，這些都是耗錢資產
該享受就享受， 要不然人生該多無趣
所以你想要享受是吧，沒問題呀~你只要生錢資產的規模足夠龐大就好了
?其他資產：持有期間產生的凈現金流為0的東西。
有了其他資產，你躺著的時候你就是在躺著
你的收益有很大的不確定性，所以想通過其他資產長期穩定的賺錢也很難
這就是我們今天要學習的重點——生錢資產和耗錢資產。
生錢資產、耗錢資產也是理財中最最重要的概念！！
今天的晚課搞懂了，可以說你就一腳踏入了富人的世界，有錢不一定富有，但富有卻一定很有錢。
?那么現在再看課前思考的問題，到底是什么決定了人生的窮富？人生窮富的關鍵是什么？
窮人之所以窮，富人之所以富的關鍵就在這兩個資產。
大家在理解資產時，一定別忘記“持續”二字，
【持續】帶來凈現金流入的東西是生錢資產；
【持續】帶來凈現金流出的東西是耗錢資產
提問：
那么這3種資產哪種資產一定能讓我們變富呢？
生錢資產
再提問：
那么這3種資產哪種資產可能讓我們變富也可能讓我們變窮呢？
其他資產
因為它只有差價收益， 它不能帶來持續的凈現金流入或流出
當你賣出以后你有可能賺錢，也有可能虧錢
因為第一次接觸，糊是正常的反復思考理解兩遍就懂啦
問一個有意思的問題
黃金屬于什么資產？
他是其他資產，因為它只有變現了才能帶來收益，而不是持續收益
除了黃金， 文玩、收藏品等等也是其他資產。
咱們重點要學習的是如何選擇出優質的生錢資產，這才是關鍵，所以，我們一定要把生錢資產的定義準確的理解透徹了哈！
那么老師來說一下，怎么做才能財務自由？
生錢資產產生的非工資收入覆蓋日常總支出，不是說我一定要資產千萬上億，才是財務自由。
睡后收入＞生活開支。
就是財務自由
這個重點理解
那么要想富有，你只要不斷買入生錢資產就好啦！
同樣如果你想變窮，只需不斷的買入耗錢資產就可以了
具體怎么買我會講，后面我會手把手教大家，前提是把思路梳理清楚
想買生錢資產就必要搞清楚什么是才行
咱們現在就在做識別它的事兒
那今天的課程里面也說到了房子和車子的問題
提問：
來一道綜合題，房子是什么資產呢？
一起來看看
假如你有一套房子，沒有貸款，租出去獲得了租金，給你帶來了持續的現金流，它就是【生錢資產】
或者說有貸款，但租金能夠覆蓋每個月的月供和物業費，同時還有結余，那這也是【生錢資產】
相反，如果是三成首付買的房子自住，不但沒有租金收入，每個月還要支付大筆房貸月供以及相應的物業費，那么它就是【耗錢資產】
當然，即使【沒有貸款】的房子，【自己住】的這段時間里你還需要為房子付物業費、保險費，產生持續的現金流出，所以沒有貸款的自住房也是【耗錢資產】
那么如果是三成首付買的房子投資，出租出去，租金剛好覆蓋月供、物業等各種支出，這時房子就是【其他資產】
因為，未來房價可能會漲，也可能會跌
同樣是房子，不能一概而論，原來房子可以是3種不同的資產
順便說一下，買房的貸款就是好負債，好負債也會讓你的錢越花越多哈
你用負債去獲得租金，帶來正向現金流就是好負債
同樣，股票、基金等理財工具，也是可以成為你的【生錢資產】或者是【其他資產】
那么問題來了，是不是該有同學想知道該怎么選理財工具，才可以變成自己優質的【生錢資產】，獲得錢生錢呢？
別急哈，一步步來，第三節晚課我會繼續講到21種理財工具的
賺自己看的懂的錢，很重要！
以后大家再看房子一定不能只看長相了，要看內涵，要看它產生的【凈現金流】
課前一位同學問我說是不是房子貸款就是耗錢資產，全款就是生錢資產？
當然不是啦，房子是什么資產只和房子的【凈現金流】有關，和貸款還是全款沒有直接關系
可能同學還會問了，既然自住房是耗錢資產，而且我還必須要買一套自住，那么知道生錢資產和耗錢資產有什么用呢？
當然是有用的，而且還很有用。
首先買入生錢資產類型的房子用來自住，未來房子增值的幅度和概率要遠遠大于買入耗錢資產類型的房子用來自住。
其次在投資房子的時候就可以只投生錢資產類型的房子，不投耗錢資產類型的房子。這樣你的投資行為就會一直成功下去。
好，繼續提問：
大家來看下私家車是什么資產？
大多同學答對了，私家車是自用的，每年都有保險費、保養費、停車費、加油費等支出，私家車持續的帶來凈現金流出，所以私家車是【耗錢資產】。
接著提問，如果用這個車在業余時間跑個順風車，收入能覆蓋掉自己的日常用車支出，還有結余，那么是什么資產呢？為什么？
回答生錢資產/其他資產的同學，又讓老師抓到沒有認真預習晚課
【答案】這是勞動收入，因為開私家車拉活賺的錢需要你投資大量時間，是自己付出勞動所得的，如果你不拉活，就沒有這筆收入，勞動收人不是由車本身帶來的凈現金流入。
從車本身的屬性講，車還是【耗錢資產】
還有一種情況：你把車通過某個租車平臺出租出去，租金去掉各項支出后還有凈現金流入，這種情況下私家車是【生錢資產】。
不過既然是私家車，一般也不會出租，所以私家車整體來說還是【耗錢資產】
以后大家再看房子/車子/各種理財工具，一定不能只看長相了，要看內涵，要看它產生的【凈現金流】
大家通過這節課先擁有辨別生錢資產的能力，以后才能有找到優質的生錢資產的能力
再次強調，資產的內涵是【現金流】
再次強調，資產的內涵是【現金流】
再次強調，資產的內涵是【現金流】
大家一定要看懂是從【現金流】去看，務必要把這個概念弄懂
弄懂了，學到現在你的12元學費就已經賺大了
我們再來說下：【工資收入】和【非工資收入】
【工資收入】就是自己付出時間、精力、汗水掙來的錢。
像大部分人都是拿工資的，你必須去上班才有收入，這種就是工資收入。
【非工資收入】就是自己不需要去勞動，也能有收入
就像有人說的：躺著就把錢賺了或者不干活也有錢。比如利息、股息、分紅、租金，出書的版稅等。
我們常說的理財收入，就叫【非工資收入】，也是很多人在財務目標里面沒有涉及到的。
對【非工資收入】沒概念的同學，從此刻起，把它銘記在心，讓它陪伴你度過往后余生~~越多越好
掌握了這個思維，你就成功了一半，再也不會去想著只用工資收入，用辛苦的勞動收入去實現自己的財富目標了。
注意，非工資收入才是我們的目標。
如果你要出賣時間、精力，那么所謂的財務自由就無從談起了
在北京國貿，金融街、CBD商圈或者美團和華為的IT精英年薪都在20——40萬
這些人工資很高，但是每天工作到半夜。
他們是財務自由了嗎？
他穿著最貴的西裝，噴著最貴的香水，敷著最貴的面膜，也熬著最貴的夜，他們不敢不工作，因為他們和銀行簽了賣身契，貸款10——30年，也就是在未來的10-30年，你要一刻不停歇的為銀行打工，不敢停歇。
為什么會這樣，本來是最容易跨越階層，實現財務自由的一群人，為什么也是最容易財務危機的一群人？
因為，他們完全只靠工資收入，不懂理財，只能是金錢的奴隸。
沒有駕馭金錢的能力，買入過多的耗錢資產，沒有合理的規劃，讓錢生錢
而財務自由的最高境界是【時間自由】
擁有了非工資收入就有了可以不上班的選擇
我們其實就是需要在更多的選擇中找到最好的
有更多的時間陪家人，享受生活。
越往上走，其實壓力越大，如果犧牲過多時間來換取金錢，這不是明智的選擇
所以想要實現財務自由，我們應該工資收入和非工資收入兩手都要抓，兩手都要硬！
因為只靠工資收入是很難實現財務自由的
還有一些投資其他的產業，后面的課程就是教你們如何配置非工資收入的方法
所以大家一定跟上課程進度，一節都不要拉下！
學習是要循序漸進的。
提問：
積蓄不多/月光/有負債的人，等自己有錢了再理財，這種觀點對嗎？
肯定不對
因為等你有錢了，你也可能老了
而你只要擁有一點點生錢資產，生錢資產就會給你生一點點錢。
正是因為月光和積蓄不多才要理財！
很多人說我沒錢，等以后，會解決自己現狀的財務問題嗎？會實現財務自由嗎？
通通不能
很多小伙伴說目前沒錢。但思考下，沒錢只是不學習理財的結果而不是你不學習理財的原因。
因為靠工資攢錢是最低效的方式，如果只靠工資收入來攢錢，很可能到退休了還沒有攢夠理財的本金
聰明的小伙伴會在獲得第一筆工資收入時，就開始選擇合適的理財工具來積累自己的本金和非工資收入了！
具有富人思維的人【從一開始】就通過工資和非工資收入【兩條路徑】來增加自己的收入
兩條腿走路肯定比只靠工資收入一條腿走的更快更遠。
大家一定要深入領會上面這段話。
一句話再總結下：提升財富要靠工資和非工資收入兩條腿走路，絕對【不能獨腿前行】。
不是必須有錢了才開始理財，越是沒錢越更要早早開始理財
財富滾雪球的秘密是先要調整資產的結構正確，逐漸的增加生錢資產，而不是等有錢再來堆雪球
不改變實質的思維去行動，是等不來增加收入的
【非工資收入】才是自己實現財富目標的起點
下面我們學習第二個關鍵富人思維（昨天已經學了第一個哈，別學了新的丟了舊的）
我們先來看張圖
這是普通人或者說中產階級的現金流。大家看看跟自己像不像
咱們國內的生活水平還是較高的，大多數家庭都能夠得上貸款買房、買車，所以咱們就拿中產示范，我來說一下圖的內涵
中產就是咱們大部分的普通人，能開始貸款購房購車
??中產的資產中主要是耗錢資產，以房子、車子為主。
??中產可能有貸款也可能沒有貸款。
??中產的收入主要來自工資收入
??中產把工資收入變成了耗錢資產，耗錢資產不停消耗中產的錢。
為了養耗錢資產，中產是不能停止工作的。由于耗錢資產的存在，中產幾乎是很難變富有的
這是大家最想要的財富目標嗎？
所以還在想著有了錢先買耗錢資產的房子和車子嗎？
??沒錢的時候，向往有房有車的生活
??真的有房有車了，你發現更累
??原因就是理財的姿勢不對
這里提個小問，大家知道中產和窮人之間隔著的是什么嗎？
老師來講一講吧
中產和窮人的之間只隔著一場大病！
我來說下，老師身邊就見過很多中產最后折在父母的突發疾病醫療費上...原本很體面的生活，瞬間崩塌...
也說明了看似體面有房有車的中產，資產的實質結構抗意外風險系數是極低的！
網上有段話很火的視頻是這樣說的：
24年的存款只夠在ICU病房住一個禮拜， 在ICU病房住幾天就可以壓垮一個家庭。
全國年平均收入為5萬，但是ICU病房一天的花費是3萬。一場ICU病房的治療足矣讓中產家庭脫層皮，讓工薪家庭陷入貧困
我們大多數人一生中都會經歷生活中不可預知的意外，有大環境的，有來自家庭小環境的
只是每個人經歷時間的早晚不同，解決問題需要花的錢多錢少不同
一定要謹記，早一點開始理財，早一點提高家庭抗風險系數，對自己和家人都是最好的負責
身體健康和財務健康本質是一樣的概念
不要等沒錢，等發生意外，等負債累累，等人到中年，壓力最大的時候，財務出現大的債務危機時才意識到財務健康出了問題，因為這時想翻身想實現財務自由門檻會變得很高
而且月光和經歷債務危機的人，【機會成本是很高的】
什么叫【機會成本】？
假設：現在有個5萬賺50萬的低風險賺錢機遇，十年一遇。月光或有負債的人，就拿不出，抓不住這樣的機會，這就叫機會成本高。
今年受到全球疫情的影響，金融危機，稍微關注投資新聞的同學，可能都看到了，【今年是世紀性的投資機會年】
有錢把握住就叫機遇，沒錢就叫機會成本高
而更好的富人思維，一定是從一開始，獲得第一筆收入的時候 就健康的理財，兩條腿走路。
哪怕每月只有幾百元，也要兩條腿去走路進行財務管理
更高財商的表現，還會從孩子會用錢的那一天起，就教會孩子如何去支配錢，使用錢。
有幾位寶媽同學和老師說，已經教孩子讀過小狗錢錢了，真棒
財務兩條腿走路，當生活一番風順的時候，可以不斷的增加生錢資產，自由度越來越高！
當生活經歷意外的時候，也可以具備理財的能力，將壞負債轉變好負債，并不斷的積累生錢資產，這樣不久后就又可以財務自由了。
一個人有沒有理財技能的更本質差別，不僅僅在賬戶財富數字收益上，更重要的是體現在【駕馭人生的自由度上】
有的人，即便遇到生活意外，也還會東山再起
有的人，失敗一次，就會因此一蹶不振
好，接下來我們再來看一下富人的現金流
富人的收入主要來自【生錢資產】
生錢資產產生的現金流入完全能夠覆蓋各種支出
富人不用為了生活而去工作。
同樣，一個實現財務自由的人，也是不怕失業的
也不用為了滿足生存問題，溫飽問題，做自己不喜歡或不愿意的工作
富人可以滿足用生錢資產的收益去養耗錢資產。
成為富人秘密的是什么呢？
【生錢資產】占總資產的80%以上。
【好支出】占總支出的80%以上。
窮人基本是沒有耗錢資產的，大部分是壞支出。
相對應的窮人的兩個死穴
死穴1：毫無任何生錢資產可言！生活唯一的經濟支柱就是工資！
死穴2：不知道支出也分好壞！壞支出占了總支出的80%以上
【提問】那生活中是否存在有窮人思維的“有錢人”呢？
真的有很多，后面課程中大家還會接觸到的，大家也可以觀察下身邊的有錢人
比如早讀提到的山西前首富李兆會，繼承了百億遺產，最后負債累累，還包括很多的由富轉窮的 富二代、 暴發戶等等！
沒有富人思維的有錢人，最大的隱患就是：財富具有偶然性，很難持續，一旦遇到生活的意外（投資失敗、創業失敗、被朋友坑、敗家孩子等等），很難東山再起
后面的課程全部是根據今天的課程展開的，底層思維建立非常重要，這樣后面的理財工具介紹才會為自己有價值的使用
總結一下：
核心關鍵——記住三大資產和兩大富人思維
三大資產：
生錢資產、耗錢資產、其他資產，判斷他們的關鍵是【持續的】【現金流】的流入和流出
窮人基本沒有耗錢資產，大部分是壞支出
成為富人的秘密：
【生錢資產】占總資產的80%以上；
【好支出】占總支出的80%以上。
謹記：沒錢、負債是不理財的結果，而不是不學習理財的原因
壓軸，兩大富人思維
【關鍵富人思維-第二條】
月光/負債或積蓄不多的人，為什么不能等有錢再理財？
月光和積蓄不多本質是錯誤的理財思維造成的
【在花錢上】很多都是不合理的壞支出，習慣了買買買、沖動消費后要么用了幾次就放置一邊，要么后悔惡性循環，但對于投資自己成長的好支出，卻猶豫思前想后。害怕做出改變，恐懼做選擇。
其關鍵是沒有持續的好支出，會被壞支出的思維意識帶著欲望走，所以沒有將有限的資金花在刀刃上。
【在攢錢上】單純靠工資攢錢是最低效的方式，如果只靠工資收入來攢錢，很可能到退休了還沒有攢夠理財的資本。
聰明的伙伴會在獲得第一筆工資收入時，就開始選擇合適的理財工具來積累自己的工資和非工資收入了。
具有富人思維的人，即便是負債、月光，或者積蓄不多的時候，就會從一開始就通過工資和非工資收入兩條路徑來增加自己的收入。
兩條腿走路肯定比只靠工資收入一條腿走的更快更遠。
