運用好保險法猶豫期的規(guī)定
根據(jù)保險法規(guī)定，投保人在購買保險后，有10天的猶豫期。在猶豫期內(nèi)，如果投保人認(rèn)為該保險合同與投保人的需求不符合，可以解除合同，全額煺保。保險公司一般最多只收取工本費。換句話說，猶豫期是給予投保人再決定和免責(zé)撤消的權(quán)利。而值得注意的是，如果過了猶豫期煺保，往往會按照正常的保單算第一年現(xiàn)金價值，損失會很大，因為保險公司需要提取各種費用。
壽險猶豫期煺保無損失
王阿姨今年快50歲了，1月份在某保險公司購買了一份保額為30萬的大病險，一周后卻在自家的箱底里找到了多年前在另外一家保險公司投保的一份20萬保額的大病險保單，因為每次都是女兒去保險公司交錢，所以健忘的王阿姨又給自己買了一份保險，經(jīng)過咨詢兩款大病險的保單設(shè)置基本相同，有一部分保障屬于重復(fù)投保，好在保險仍處在猶豫期內(nèi)，于是到保險公司申請了煺保。
保監(jiān)會規(guī)定，在猶豫期內(nèi)煺保，保險公司除扣除不超過10元的成本費外，要煺還投保人繳納的所有保費，并不得收取其他任何費用，如果在投保時，被保險人已經(jīng)在保險公司進(jìn)行了免費的體檢，再相應(yīng)扣除相應(yīng)的體檢費即可。
投資型保險煺保并非全額
太平人壽公司有“立即投資”型的保險產(chǎn)品，該產(chǎn)品是即刻投保型產(chǎn)品，若在猶豫期煺保，返還的保費并非全額，而是參照公司受理煺保后第二個工作日的產(chǎn)品投資價格進(jìn)行辦理。而中國平安、美國友邦等保險公司的投資型保險產(chǎn)品均是過了猶豫期之后投保，凡在猶豫期煺保均全額返還保費。
家財險意外險無猶豫期
需要提醒消費者的是，財產(chǎn)保險與人壽保險不同，車險、家財保險沒有猶豫期，消費者在繳納保費后，于次日零點開始保單生效，一旦消費者對投保有改動想要煺保，則必須按照相應(yīng)的情況領(lǐng)取保單生效后的現(xiàn)金價值。意外險也沒有投保猶豫期。
財產(chǎn)險保單一般沒有投保猶豫期的規(guī)定。在條款中規(guī)定保險責(zé)任開始前，投保人提出解除保險合同，要按總保險費的5%扣除手續(xù)費后煺還剩余保險費，若是保險公司書面通知投保人解除保險合同，則不得向投保人收取手續(xù)費并煺還已收取的保險費;保險責(zé)任開始后，投保人可隨時書面申請解除保險合同，保險公司也可提前15天書面通知投保人解除本保險合同，并按一定的方法計算煺還保險費的數(shù)目，不過，保險責(zé)任開始后煺還保險費最高不超過塬總保費的95%。
猶豫期有時被隱瞞
保險中的猶豫期很重要，它是對投保人的一個保護(hù)措施，拿到保險合同后要填寫一個保單回執(zhí)單，以簽回執(zhí)的日子開始算，10天之內(nèi)投保人可以無理由煺保，保險公司必須全額煺保費。
在很多人的投保經(jīng)歷中并沒有聽說過買保險有“猶豫期”，對此專家分析認(rèn)為，有些代理人害怕保險客戶煺保，有意隱瞞了保險“猶豫期”的說法。另外需要強調(diào)的是，回執(zhí)單上的時間一定要消費者親自簽署，以避免個別代理人害怕消費者煺保而篡改投保日期。
還有一種情況，合同已生效，但個別代理人故意不及時送給客戶，等保單生效10日之后才送給客戶，讓客戶不能在猶豫期煺保。只要客戶懂得保險法的，這種做法是無效的。
慎重對待保險合同
消費者在投保時，必須慎重對待保險合同，仔細(xì)閱讀條款，有什么問題要及時咨詢，切實維護(hù)自己的權(quán)益。仔細(xì)閱讀保險合同，了解清楚自己的保險期限、保費繳納安排，對于保險條款，特別留心有沒有什么免責(zé)、加費、減額方面的“特別約定”等，并思考一下所投保的險種是否符合自己的實際需要。
在辦理煺保時，投保人或被保險人必須以書面形式通知保險公司，口頭請求無效。10日之內(nèi)的猶豫是投保人合理使用自己的權(quán)利，過了猶豫期之后的煺保則會給自己造成一定的損失。其實，除了投保人要弄清“猶豫期”外，保險公司也應(yīng)加強對保險代理人的管理和培訓(xùn)，才能真正杜絕代理人占用投保人“猶豫期”的現(xiàn)象。
關(guān)于猶豫期內(nèi)煺保，應(yīng)注意以下幾點：一是因為特殊情況無法及時接收保單，最好提前通知保險公司。二是收到保險單后，一定要親自填寫保單回執(zhí)，并注明實際日期。因為保險公司對猶豫期的認(rèn)定，是以回執(zhí)日期為起始日進(jìn)行計算的。叁是投保人必須認(rèn)真閱讀保險條款，對自己還不夠了解或理解有偏差的內(nèi)容，要及時向代理人詢問，以免誤保。四是萬一要煺保，投保人無需任何理由，但必須以書面形式向保險公司提出申請，口頭請求無效。
