信用卡逾期潮暴漲，很多持卡人在銀行催收下，苦不堪言!第三方投訴平臺上關于銀行違規催收，恐嚇威脅的帖子更是與日倍增。面對銀行的苦苦相逼，很多人選擇不予理睬，失聯，跑路甚至銷卡。殊不知，這樣的做法恰恰是“作死”。信用卡逾期不還，導致的結果是相當嚴重的!
個性化分期什么時間協商最合適
辦理停息掛賬的時間，最好是逾期1~3個月(具體情況因人而異)。剛逾期兩三天還沒有被銀行催收，就想申請停息掛賬，銀行幾乎是不會同意的。銀行是盈利機構，停息掛賬會讓銀行收益受損，只有在收回欠款難度比較大的時候，才會選擇辦理停息掛賬，對于銀行來說，停息掛賬是妥協不是業務。
分析自己的情況，切勿盲目協商：
協商個性化分期前你要清楚自己的具體情況，主要是以下三點：
1、負債情況：哪家銀行？欠款本息？逾期多久？是否已經被銀行起訴？
2、收入評估：現階段存款，未來收入評估，每月穩定還款能力有多少？
3、還款計劃：理清楚債務的輕重緩急和還款順序，在目前自己的能力范圍內做出合意的合作計劃，將瑜期成本和法律風險降到最低！
申請條件是什么 ?
1、確實是經濟能力有限導致不能還款，但不是靠口頭說說，不管再怎么把自己說得可憐兮兮的，銀行都是要看證據的，所以需要提供工作收入、名下財產、當前負債率等資料來證明當前的經濟能力。銀行拿到證據后會進行核實，然后酌情考慮。
2、信用卡還不上一定不能躲避催收，要是通過失聯、更換號碼等讓銀行聯系不上，被銀行起訴后再來協商停息掛賬，這種情況是可能不行的，銀行十有八九不會接受，別問為什么，這是最基本的信任。
3、停息掛賬是建立在有還款意愿的前提下，雖然可能確實不能全部還清欠款，但是逾期后一直有還款，這種做法也是會得到銀行認可的。打個比方，一個一分錢都不還的人，能力雖然有限但是努力還款，銀行自然給第二種人機會的。
個性化分期協商還款4大步驟：
第1步：首先聯系發卡銀行查詢目前的欠款金額與利息、違約金分別是多少。已經分過期的信用卡的金額和利息也一定要算上!
并告知需要協商還款，讓銀行的協商部門電話溝通本人。查詢欠款金額和利息，違約金主要就是清楚自己目前的欠款情況，然后提前做好預算，要給自己分多少期自己能接受。
那在溝通的時候不管最終跟你談下來多少期，你都按60期去談。
如果按38期去談，對方肯定不能給到你50期。
所以，一開始就認定60期談!這樣可以給自己爭取最大的期數。
第2步：接到銀行回復電話，與銀行協商還款部門溝通的時候，說明自己目前的特殊情況，也就是法規依據。
在特殊情況下確認信用卡金額超出持卡人還款能力，且持卡人有還款意愿的，是可以與銀行平等協商的。
第3步：在銀行同意協商分期后，需要再次確定還款期數、還款金額，需要把這些說的都錄音下來。如果有特殊情況，可以把錄音作為證據。
很多朋友會出現這樣的問題，電話打來是第三方催收的，就是誘導你還錢的。
不錄音，不問對方工號，就擅自給錢，后面利息罰息一分沒少。再找這個催收員，人家說換人了，他不做了。
你就沒處說理了。談到這步，最重要的一句話就是要問對方：你的方案是否代表銀行!只要有連帶責任，給了本金還加利息罰息。換不換人你都可以投訴銀行了!
第4步：確定好以上簽訂方案，開始正式還款。大部分銀行簽訂方案的方式都是以錄音為準，也有面簽的，具體情況具體對待。
個性化分期最新政策是什么?
浦發銀行信用卡：停息分期6至60期!普遍有所減免，特別是有萬用金的賬戶減免力度大。
光大銀行信用卡：停息分期6至60期!光大銀行最近的處理效率變高了。
招商銀行信用卡：停息分期6至60期!招行的處理速度加快了，一般都會受理只是幾乎沒減免。
中信銀行信用卡：停息分期6至60期!最普遍需要5%-10%的首付款，但也有個別不需要的。
交通銀行信用卡：停息分期6至60期!交行的特色是小額可以分多期，每個月只需還幾百塊。
興業銀行信用卡：停息分期6至60期!處理速度比較快，給的期數也比較長。
華夏銀行信用卡：停息分期6至60期!處理速度比較慢，期數中規中矩。
民生銀行信用卡：停息分期6至60期!民生銀行是效率最慢的一個銀行，最近的新規是必須逾期3個月以后才可以談。
建設銀行信用卡：停息分期6至60期!速度慢，期數不高。
工商銀行信用卡：停息分期6至60期!速度慢，期數不高。
農業銀行信用卡：停息分期6至60期!要逾期4個月以上才可以申請，速度慢。
注意：各個地方銀行減免政策會有所不同。
