| 今年是80后結婚的高峰年份，許多年輕的男女組建了自己的小家庭。但等待他們的不再只是甜蜜的愛情，更多的是一份責任。如何更好的把自己的家建立起來，首先要從財富積累開始。制定理財規劃書，是每一對小夫妻的必修課。 錢是兩個人的錢 每個人在結婚之前都根據自己的收入、職業特點或投資風格來確定投資理財方式的。組建家庭后，原本自己的錢就成了兩個人的共同財產了，所以這些剛剛組建的小家庭要適時根據兩個人的情況進行相應調整。家庭理財就是把家庭的收入和支出進行合理的計劃安排和使用。當組織成一個家庭的時候，理財規劃就變復雜了，孩子的養育費、父母的贍養費、家庭的日常開支、自己將來的養老費、各種家庭保障等等。在進行規劃之前，先整理一下家庭財產，有多少存款、多少投資、多少負債、多少固定資產、多少流動現金，然后再制定理財規劃。 整合之后的重新部署 整合財產后，家庭總資產額基本已經確定，然后即可重新制定家庭開銷和投資規劃。開銷方面，買房買車是很多新婚夫婦的首要任務。貸款購房的話，一般房屋貸款每月還貸金額，銀行要求不超過家庭月收入的50%，但建議控制在30%以內。沒有小孩的家庭，如果能把食物的花費控制在10%之內、置裝費用控制在 10%之內，交通費用控制在5%，娛樂支出控制在10%，雜項支出控制在10%內。這樣一來家庭總支出為總收入的75%，每月可以留下25%進行投資。 投資比例需合理分配 首先，為了保證家庭生活不受突然變動的影響，家庭理財中必須留出一部分應急金存入活期賬戶，應急金大約為家庭月支出的3-6倍。此外，家庭理財中銀行卡的使用必不可少，家庭賬戶盡量統一在一家銀行，這樣做的最大好處是便于管理，也可以享受銀行的貴賓服務。如果夫妻二人收入穩定，還可以考慮將存款用于金融投資，可以購買一些風險相對小的股票型基金，或者進行短期人民幣理財產品。隨著家庭資產的不斷增加，投資的金融產品也可以不斷豐富，存款有一些，股票買一些，黃金也要儲備一些，因為不同金融品種的風險不一樣，有時可以相互抵消。 保險必不可少 盡管80后的新婚夫婦都是人在壯年，但一些風險又是切實存在的，一旦發生，不僅會嚴重影響家庭心理狀態，而且會對家庭的財務狀況造成不同程度的沖擊。如果夫妻二人收入相差不大，兩人都要購買保險，主要可以考慮買人壽險、意外險等。既是為家人負責，也能為養老做準備。保額以年收入的5-10倍再加上家庭的負債和貸款，保費支出不超過家庭一個月的薪資所得。 |
