債券型基金作為投資者資產配置的一部分，要想發揮其分散風險的作用，必須逐步養成良好的投資習慣。
一、具體而言，有以下幾個關鍵步驟：
第一，要理解自己的投資目標和風險承受能力，確定債券投資配置占全部資產的比例。
第二，要理解債券基金的基本特征，尤其是債券投資組合在信用級別和期限上的分布構成。投資組合的信用級別越低，基金的收益率越高，但是債券發行人違約的風險就越大。同時，投資組合期限越長，基金面臨的利率變動的風險就越大。
第三，是理解基金經理的專長，只將資金托付給那些具有良好風險控制能力、歷史業績連貫持續的投資經理。
第四，要定期評審投資組合，并在必要時調整投資在債券基金上的資金配置。
二、投資債券基金要考慮“三要二不要”。
一要：要關心宏觀經濟發展趨勢，尤其是國家貨幣政策和財政政策的變化。當市場流動性寬裕的時候，要大力配置債基。
二要：而是選擇適合自己的債券品種，目前債券按照風險等級從高到低有二級債、一級債和純債，前兩者有損失本金的風險，后者一般都可以保本。
三要：要了解游戲規則，以平和的心態參與債券投資，自己拿主意以及耐心持有。
一不要：不要將債券當作股票來炒作，經常做超短線。
二不要：不要盲目買賣，雖然債券基金的波動不大，但是首位之間也有一定的差距，以2012年為例，第一名長盛同禧信用增利和天治穩健雙贏之間的差距便達到22%，因此選擇一個好的債券基金，對于財富保值大有裨益。
在債券中，利率債是由國家或者政府機構發行的債券，有國家信用背書，風險較小；信用債則是由企業發行的，而企業信用參差不齊，就要對其進行評級。
比如，現在產能過剩行業的債券信用風險還未解除，光伏、造船、風電、煤炭、有色金屬等行業的企業信用評級一般都不會高。
所以，當你購買純債基金或一級債基時，記得注意看它的持倉明細，盡量選擇那些以等級較高的信用債，或者利率債為重倉的基金，安全性較高。
而對于有一定風險承受能力的人，則可以買二級債基。
三、債券基金的A、B、C類
和股票型基金不同的是，在債券基金中有些特殊的分類，比如華夏債券和大成債券分A、B、C三類，而工銀強債、招商安泰、博時穩定和鵬華普天分A、B兩類。這之間到底有多少區別呢?
首先，無論是A、B、C三類還是A、B兩類，其核心的區別在申購費上。如果是ABC三類的基金，A類一般是代表前端收費，B類代表后端收費，而C類是沒有申購費，即無論前端還是后端，都沒有手續費；而A、B兩類分類的債券基金，一般A類為有申購費，包括前端和后端，而B類債券沒有任何申購費。
四、債券基金的投資時機：
1、股票市場開始走熊：
熊市的時候債券型基金會有一定表現，國債會得到一定的追捧，因為股票市場和債券市場之間它有個翹翹板的作用。
2、貨幣政策有寬松的預期，有降息、存準率下調等預期
綜上，投資者如果發現股票市場已經出現一些低迷的態勢，開始從牛轉熊，央行有降息的預期，經濟周期是從繁榮步入到滯脹、衰退的階段，提前布局債券，應該是個不錯的時機。
五、如何挑選債券基金：
投資者應該從投資范圍、投資風格和交易成本三個方面來考慮挑選購買債券型基金。
1、投資范圍
這是決定風險收益水平的主要因素，也是基民的第一關注點。目前市場上，最高股票投資比例在20%的債券基金比較多。但市場上也不缺乏股票投資最高倉位達到40%的債券型基金，不過40%的比例已接近于一個混合型基金的股票投資倉位。風險相對最低的為純債基金，該類基金不得投資于股票。此外，除了關注債券基金投資股票的份額外，在投資債券的份額中，應關注投資于利率債與信用債的比例。進一步，如果投資信用債，應考察信用債的評級等狀況以判定債基的風險收益狀況。
2、債券基金的投資風格
通過債券投資品種的選擇，可以看出他們在債券投資上的偏好。在打新股方面，不同債券基金有明顯的風格偏差，有的債券基金本著不參與二級市場交易的原則，只采用網上打新，并且幾乎全部是股票上市首日賣出，不參與網下打新;也有債券基金通過網下打新，提高新股中簽率。在投資信用債方面，應考察該債基在高信用債及低信用債方面的配置比例、久期配置等。再者，應關注基金整體運作是主動型管理還是被動型管理，考察基金經理的歷史業績、基金公司的實力，尋求過往表現好的基金經理與實力較強的基金公司進行投資。
3、債券基金的交易成本
老債券基金多有申購贖回費用，而新債券基金大多采用銷售服務費替代申購費贖回費，這樣就避免了一次性的費用支出，而攤薄到每一天。不同債券基金總費用之間最高差異有兩到三倍之多，投資者應在同等基金中選擇費用較低的產品。拿萬家債券基金舉例，該基金免收申購贖回費用，銷售服務費從基金資產中計提，投資者交易時無需支付。此外，投資者應考慮債基的杠桿比例與流動性水平，選擇杠桿比例適合自己風險偏好的品種，同時關注二級市場的流動性水平以便于進出。
六、與個人直接投資債券相比，為什么要投資債券基金?
首先，投資債券基金可以買到更多“好”的債券。目前個人可投資的債券品種比起債券基金要少，個人只可以購買銀行柜臺交易或交易所交易債券，而不能買賣銀行間市場交易的國債和金融債。假如投資了債券基金，就可能“買到”許多利率較高的企業債，也可以“進入”銀行間債券市場去買賣在那里交易的金融債和國債，獲取更高的收益。
其次，通過對不同的債券品種進行投資組合，可以較單只債券創造更多的潛在收益。
再次，投資債券基金比投資單只債券具有更好的流動性。一般債券是根據期限到期償還的，如果投資于銀行柜臺交易的國債，一旦要用錢，債券賣出的手續費是比較高的。而通過債券基金間接投資于債券，則可以獲得很高的流動性，隨時可將持有的債券基金贖回，費用也比較低。
七、投資債券基金，其中信用債債券基金和可轉債債券基金，哪個風險大？
二級債基可以參與股市行情，可轉債基金主要與藍籌股走勢相關。信用債與股市無關。建議以二級債投資為主。
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