連降7個月？房貸利率下降非壞事，
關鍵是“房住不炒”
來自融360大數據研究院的最新數據顯示，6月20日-7月17日，全國首套房貸款平均利率則為5.26%，環比下調2BP；二套房貸款平均利率為5.58%，均環比下降2BP，已連續下降7個月。
只要講到房貸利率下調或下降，有的人會自然而然地與房價聯系起來，認為房貸利率一降，市場可能要升溫了，房價也要上漲了。顯然，這不是邏輯關系，而是心理因素，是這些年來房價與房貸利率之間被人為地連起了一座橋梁。而且，這座橋梁是在扭曲兩者之間的關系，在影響市場的秩序。
要知道，按照市場規律，房貸利率下降或下調，應當是市場低迷才需要采取的措施，是為了刺激市場，而不是房價升溫的表現。恰恰是，房貸利率下降，反而被市場認為房價要漲。顯然，這是非正常的，是市場外因素惡搞的結果。
那么，為什么會出現這樣的反常現象呢？原因就在于，前些年銀行為了業務需要，經常配合開發商進行反向操作。亦即市場越熱，房貸利率越低，首付等也越低。結果，造成了購房者對房貸利率產生了與市場規律完全相反的認識。很多購房者，看到房貸利率下調或下降，反而擱置買房計劃，待房貸利率上調或上升了，才匆匆購房。結果，失去了用最低代價獲得銀行購房貸款的機會。
眼下，又出現了房貸利率下降現象。那么，到底是好事還是壞事呢？筆者認為，決非壞事。即便深圳、杭州、東莞等地出現了房價上漲較快的現象，也不要再輕易上調或提升房貸利率，而要保持房貸利率穩定。如果有條件的話，可以繼續適當下降或下降。原因就在于，我們所說的房貸利率，指的是首套房貸款利率，或者二套房貸款利率。前者是居住性剛需，后者是改善性剛需，都屬于剛性范疇。既然是剛需，有什么不能支持和幫助呢？為什么要人為壓制呢？
對當下的房地產市場來說，只要堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，就可以依據分類調控的要求，依據本地實際，調整樓市政策，實行差別化管理。對剛需的信貸政策，就是要能寬則寬、能松則松，對貸款利率，則是能低則低，有條件低就低，有條件最低就最低，真正讓剛需們享受政策的陽光雨露，而不是給炒房者、住房投資者享受政策的優惠和市場發展的紅利。
在疫情仍然對經濟發展、尤其是企業產生極大影響，經濟增長和居民就業都面臨較大壓力，市場需求也比較低迷，迫切需要通過消費、包括住房消費等拉動市場需求的情況下，降低房貸利率，鼓勵剛需消費，是非常好的一種方式，也是應對疫情的有效舉措。因此，應當鼓勵銀行降低房貸利率，給剛需階層更多實惠。當然，在降低房貸利率的同時，也要密切關注市場變化，尤其是炒房者和住房投資者的舉動，防止資金轉道流向投資和炒作領域，讓剛需變成炒作。如果這樣，就要通過一定的手段，將資金收回，防止炒作給房價上漲帶來動力，給剛需購房產生影響。
我們希望看到的是，銀行在給購房者提供住房貸款過程中，千萬不要人為地控制利率的上升或下降，而要依據市場需要，根據剛需階層的購房實際，調整房貸利率，滿足剛需購房要求。因為，樓市調控的根本目的，是要確立住房的居住屬性，解決老百姓的住房問題，而不是壓制需求，尤其是剛性需求。只要廣大居民有購房需求，且不是用于投資和炒作的，就要大力支持。首套房的貸款利率要進一步下調，二套房利率可以適當高些，再向上就要嚴格控制了。只要堅持“房住不炒”定位，房貸利率的調整，就要隨行就市，而不是僵化教條。
樓市調控已經到了一個重要節點，深圳等地出現的房價上漲，是不正常的。不能因為少數地方房價的非正常表現，就對剛需者的房貸利率實施上調。保護剛需，打擊炒房，才是最基本的要求，也是必須遵循的原則。如果“一刀切”，就體現不了分類調控，也無法真正實現“房住不炒”定位所要求的。“房住不炒”應當是長期堅持的原則。即便實行長效管理，也要堅持“房住不炒”。
