我同學是兩個孩子的母親，為了照顧孩子，做了十年全職媽媽。昨天她和我聊起了她的社保問題，竟然后悔不已。
我同學原來在一家公司做設計師。因為長時間面對電腦、高強度工作、經常通宵加班，外加35歲高齡懷孕，所以她一懷孕就辭職在家休息。生完孩子后，本來準備帶一年小孩兒就出去上班，誰知道一年后又意外懷孕了，夫妻都是獨生子女，他們響應國家2011年雙獨二胎政策，一鼓作氣把第二個孩子也生下來。
兩個孩子僅相差不到兩歲，都在咦咦學語階段，根本離不開人，我同學作為母親，干脆辭職在家專心帶孩子，一眨眼就是十年。
我同學自從懷孕后就處于失業狀態。關于自己的社保問題，她主觀認為一直由公司代繳社保會比較踏實，起碼自己還算有一個掛靠單位，在心理上有一種安慰。所以，她選擇掛靠公司繳納社保的方式來參與社會保險。前幾天，她遇到一個在單位專門負責社保的寶媽，兩人談起社保問題，我同學非說要把社保繳納變成靈活就業人員。她說自己白白多交了很多錢，退休后待遇還多不了多少。我勸她還是多了解一下國家政策，咨詢一下專家在做決定。
另外，我同學今年45歲了，未來面臨退休問題。以靈活就業人員繳費，還是掛靠公司繳費，退休年齡也是不同的。
我同學困惑的這個問題也是大多數人都關心的問題。因為何時退休，拿到多少退休金，是關系到每一個普通百姓的人生大事。尤其是沒有在企業就職的靈活就業人員或者是長期待業人員，社保應該以什么方式繳納呢。
社保是以靈活就業人員繳費好，還是掛靠公司繳費好呢？
一、如果你想更正規和節省成本，選擇靈活就業方式繳納社保
1、靈活就業方式繳納社保比掛靠公司繳納社保更正規、保險。
很多掛靠的公司并不一定靠譜，甚至面臨破產倒閉的風險。有的時候會發生幫你漏繳或者少繳納的情況。你需要經常登錄社保賬號查看自己的繳納情況，而如果是走當地社保局繳納的話，你只需要綁定銀行卡自動扣費就行了，不存在違規操作的情況。
2、按照靈活就業繳費性價比高，繳費成本低。
1）掛靠公司與按靈活就業人員繳納社保，基繳費基數可以選擇的范圍不同。靈活就業讓你選擇繳費基數，以選擇60%~300%的任一基數，同時還允許靈活就業人員補繳社保。而企業社保是必須按照工資數走的。
2）掛靠企業繳納社保，個人需要將企業繳納部分和個人繳納部分全部都繳納上去的。而自主靈活就業人員只需要繳納自己的那部分社保。
找單位掛靠繳納社保成本：
養老保險：單位承擔16%、個人8%，合計24%
醫療保險：單位按6%、個人按2%，合計8%（各地有差異）
工傷保險：單位按0.5%（不同行業繳費不同）、個人不繳費，合計0.5%
生育保險：單位按1%，個人不繳費，合計1%
掛靠繳費的成本為每月繳納24%+8%+1%+0.5%+1%=34.5%的社保費用。
靈活就業人員繳納社保成本：
靈活就業繳納社保，只繳納養老和醫療保險，據說有的地方可以拆開交，想交哪個都行，這里我們按全部交來處理。
養老保險：20%，個人全部承擔。醫療保險：按8%，個人全部承擔；也有4%的繳費檔次，區別就是沒有個人賬戶，不能每月返錢。靈活就業繳費的成本是每月繳納28%的社保費用。
兩相對比，靈活就業繳費方式比掛靠繳費少繳大約6.5%社保費用。一年算下來少繳納兩三千元。另外掛靠公司還要按月或者按年繳納代理費。而自己按靈活就業人員繳納就節省這筆手續費了。這樣，一年下來又節省了一筆費用。對于普通百姓來說，這可是真金白銀啊。
但是，如果你工作的城市和戶籍所在地不是一個城市，那么你別無選擇，只能走第三方公司掛靠。
二、根據不同省份的政策，有的省份如果你想在50歲退休，就可以選擇掛靠公司繳納社保
現行的靈活就業人員退休年齡的依據是《勞動和社會保障部關于完善城鎮職工基本養老保險政策有關問題的通知 》(勞社部發〔2001〕20號)，該文第三條規定：靈活就業人員在男年滿60周歲、女年滿55周歲時，累計繳費年限滿15年以上的，可按規定領取基本養老金。所以，一般來說靈活就業女性是55歲退休。所以，你如果是靈活就業方式繳納社保，一般情況是需要等到55歲才能辦理退休手續。
如果你選擇掛靠公司，證明你和這家公司存在勞動關系，是這家企業的職工。目前很多地區在認定女職工退休身份時，都不會按照人事檔案來，而是按照員工退休前的工作崗位來確定。退休前工作崗位基本上都是以員工跟企業所簽署的勞動合同為依據進行判定的，比如勞動合同上簽署的是管理崗位或者專業技術崗位，那退休年齡就是55周歲，如果勞動合同上簽署的是工人崗位，那么退休年齡就是50周歲。如果你想50歲退休，可以讓掛靠單位給你提供工作崗位證明，證明你是女工人崗位。
掛靠公司代繳社保，根據規定女工人法定退休年齡是50周歲，所以到法定退休年齡時，你的養老保險累計繳費滿15年就可以辦理退休。這樣，相比靈活就業繳納社保，掛靠單位交社保可以提前五年退休，對于想盡早退休的女性來講，掛靠單位交社保是非常合適的。
但是，無論是靈活就業繳納社保，掛靠單位交社保，還有非常重要的一點就是養老保險累計繳費必須滿15年。勞動者達到法定退休年齡時，基本養老保險繳費不足15年，可以按以下辦法辦理：
一、延長繳費至滿15年，辦理退休，按月領取基本養老金；
二、在2011年7月1日《社會保險》實施之前參加基本養老保險的，延長繳費5年之后，依然不足15年的，可以一次性補足15年，辦理退休，按月領取基本養老金；
三、轉入城鄉居民養老保險領取基本養老金；
四、申請終止養老保險關系，一次性領取個人賬戶儲存額。
不過，由于我國社保和退休的落地政策實行的是省市級統籌，而不是國家級統籌，全國很不統一，因此不同的地方可以有不同的政策。所以，要了解當地政策。
廣東省：要求靈活就業人員，你只要在單位里有過參保記錄，哪怕就交過一個月的養老保險，也可以執行50歲退休的政策。那么你就可以找單位掛靠一兩個月，就可以50歲退休。
四川省：據說除了女干部，所有女性的退休年齡都是50歲，那么你就不需要找單位掛靠了。
山東省：女性想50歲退休，你在企業里面的累計繳費要達到10年，然后連同靈活就業繳費一起達到15年。所以你想50歲退休，就要盡早掛靠單位繳費。
江蘇省：不管你前面是靈活就業還是單位繳費，你50歲時必須在單位里面參保，必須屬于在職職工。你才能50歲辦理退休。
甘肅省：你50歲之前的三年，必須全部在單位參保繳費。也就是你從47周歲開始到50周歲這三年必須在單位里面參保。所以，最晚47歲就必須找單位掛靠繳納社保。
寫在最后
無論是選擇靈活就業人員繳納社保還是掛靠單位繳納社保，每個人都應該為自己繳納一份社保，讓自己的退休之后基本生活有所保障。具體選擇哪種方式，可以根據自己的實際需求和經濟狀況來確定。
另外，我們需要了解自己戶籍所在地的最新社保政策和退休政策。不清楚的地方可以向社保專業人士咨詢或者撥打人力資源社會保障服務熱線，這樣可以做到心中有數。
社保繳納和退休要需要提前策劃和準備的重要事情，切不可臨時抱佛腳。
