最近，聽(tīng)說(shuō)一個(gè)朋友理財(cái)虧損了，因此每天心情不好，無(wú)論是對(duì)父母還是子女都經(jīng)常發(fā)火。仔細(xì)了解才知道，這個(gè)朋友以前從來(lái)沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)理財(cái)產(chǎn)品，如今希望通過(guò)理財(cái)讓自己的現(xiàn)金能夠增值，結(jié)果在銀行客服的推薦下購(gòu)買(mǎi)了基金和理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)果也是運(yùn)氣不太好，購(gòu)買(mǎi)以后無(wú)論是基金還是理財(cái)產(chǎn)品的凈值都在下降，導(dǎo)致心態(tài)崩了。
很多人會(huì)問(wèn)，對(duì)于那些理財(cái)小白，有沒(méi)有最簡(jiǎn)單有效的理財(cái)方法呢？其實(shí)是有的：
第一雖然說(shuō)基金是專業(yè)的人做專業(yè)的事，但在完全沒(méi)有任何理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的前提下，最好不要輕易購(gòu)買(mǎi)基金
不知道從什么時(shí)候開(kāi)始，炒股為如炒基金的流行突如其來(lái)，讓很多人猝不及防，那些沖動(dòng)的投資者紛紛下海旅游，不可否認(rèn)，確實(shí)有一些投資者實(shí)現(xiàn)了一定的收益，但也有一些投資者不但沒(méi)有獲得收益，相反連本金都賣(mài)掉了一些。
實(shí)際上，炒股不如炒基金并不適合理財(cái)小白，因?yàn)槿魏位鸲疾荒堋⒁膊桓冶ＷC能夠基金只賺錢(qián)不虧本，特別是炒股不如炒基金有三大坑：
炒股不如炒基金的第一大坑：炒股有風(fēng)險(xiǎn)而炒基金沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榛鹗菍I(yè)的人在操作。表面上看基金投資經(jīng)理確實(shí)有各種投資的優(yōu)勢(shì)，資金規(guī)模大、投資經(jīng)驗(yàn)豐富、研發(fā)團(tuán)隊(duì)的支持，與股市的散戶投資者相比，投資確實(shí)有一定的優(yōu)勢(shì)。無(wú)論是股市投資還是基金投資，本質(zhì)上都屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資，千萬(wàn)不要忘記了股市和基金風(fēng)險(xiǎn)投資的本性，即是風(fēng)險(xiǎn)投資。
炒股不如炒基金的第二大坑：不懂炒股的人要投資就買(mǎi)基金。事實(shí)上，不懂炒股的人也不一定適合炒基金，因?yàn)榛鹨彩且x擇的，基金有公募基金、私募基金，基金中還有各種主題基金和結(jié)構(gòu)型基金，有各種不同投資風(fēng)格的基金，如何選擇仍然是一個(gè)難題。股票投資不能閉著眼睛投資，同樣的是基金投資也不能閉著眼睛投資。
炒股不如炒基金的第三大坑：炒基金因?yàn)槭菍I(yè)的人干專業(yè)的事，所以能夠獲得非常高的收益，甚至一年可以翻番。但實(shí)際上，也許并不是我信想象的那樣，最核心的反差是基金公司賺錢(qián)而基民并沒(méi)有賺取那么多的錢(qián)，甚至還要承擔(dān)虧損的后果。
第二、作為理財(cái)小白來(lái)說(shuō)，銀行的結(jié)構(gòu)性存款是開(kāi)始理財(cái)?shù)淖詈眠x擇
結(jié)構(gòu)性存款本質(zhì)上具有存款的安全性有保證，同時(shí)又具有比理財(cái)產(chǎn)品更高的收益率。銀行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品由于其保本和部分保底收益的特性，占據(jù)了保本的安全性和理財(cái)產(chǎn)品的收益性而受到大眾投資者的喜愛(ài)。
以前的銀行理財(cái)產(chǎn)品不僅有保本理財(cái)產(chǎn)品，還有保本保息理財(cái)產(chǎn)品，所以，對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品和在銀行存款并沒(méi)有什么本質(zhì)區(qū)別，甚至有的人認(rèn)為是閉著眼睛購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。
但新的資產(chǎn)管理規(guī)定出臺(tái)以后，所有的理財(cái)產(chǎn)品都不再保本、更不會(huì)保息，原有的保本理財(cái)產(chǎn)品將逐步過(guò)渡到非保本理財(cái)產(chǎn)品。這對(duì)那些閉著眼睛購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的人來(lái)說(shuō)是一種非常大的改變，結(jié)構(gòu)性存款剛好對(duì)保本理財(cái)產(chǎn)品形成了較強(qiáng)的替代性。結(jié)構(gòu)存款的本質(zhì)是存款，具有存款類的保本特性，同時(shí)結(jié)構(gòu)性存款又具有一定的理財(cái)收益性。
第三、購(gòu)買(mǎi)銀行的大額存單也是理財(cái)小白的重要選擇
對(duì)于理財(cái)小白來(lái)說(shuō)，通過(guò)選擇銀行的大額存單實(shí)現(xiàn)保本保息的目標(biāo)，特別適合穩(wěn)健型的投資者通過(guò)大額存單保本保息。
當(dāng)然，大額存單對(duì)存款的金額要求較高，現(xiàn)在最低以20萬(wàn)元起步，但期限比較靈活，可以滿足大額存款者的靈活性需求，而且與結(jié)構(gòu)性存款不同，大額存單是完全的保本保息。
目前，銀行發(fā)行的大額存單最多分為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年共計(jì)六個(gè)期限，有的大額存單還支持全部提前兌取和部分提前兌取，支持辦理個(gè)人質(zhì)押貸款和開(kāi)立存款證明。而且大額存單的利率相對(duì)比較高，如某國(guó)有大銀行發(fā)行的20萬(wàn)起存?zhèn)€人大額存單：三個(gè)月年化利率1.595%、六個(gè)月年化利率1.885%、一年期年化利率2.175%、兩年期年化利率3.15%、三年期年化利率4.125%。這個(gè)存款利率無(wú)疑具有非常大的吸引力。
理財(cái)小白開(kāi)始理財(cái)時(shí)，不要追求更高的收益，應(yīng)該以保本為主要選擇目標(biāo)，這樣就能夠保持一個(gè)比較好的心態(tài)。當(dāng)然，如果你有足夠的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，無(wú)論是投資基金、股票和理財(cái)產(chǎn)品都是可以的。（麒鑒）
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