汽車保險(xiǎn)是廣大車主每年都要買的，而且是一筆不小的支出。但是對(duì)于很多車主朋友來說，很多都是保險(xiǎn)專員說什么就上什么，自己也不清楚哪些保險(xiǎn)有用哪些沒用。
尤其是很多新車主，很容易就被忽悠了，白白多花了冤枉錢。
試車君今天就為大家詳細(xì)地說說汽車保險(xiǎn)那些事。
購買汽車保險(xiǎn)主要有兩種渠道：4S店購買、保險(xiǎn)公司購買。
這兩種渠道都是沒問題的，計(jì)算出來的保險(xiǎn)價(jià)格也是一樣的，出險(xiǎn)保修流程也一樣，區(qū)別就是贈(zèng)品不同。
在保險(xiǎn)公司購買，通常會(huì)送您一些油卡、小禮品之類的，油卡可以直接變現(xiàn)，等于保費(fèi)直接優(yōu)惠了。
在4S店購買，通常會(huì)送您店內(nèi)的代金券和免費(fèi)保養(yǎng)，價(jià)值也比保險(xiǎn)公司送的多30%-50%左右。缺點(diǎn)是只能在店內(nèi)消費(fèi)，有可能一年用不完或者您忘了用。
試車君認(rèn)為：如果您每年開的公里數(shù)比較少，基本一年保養(yǎng)一次，那么還是從保險(xiǎn)公司買比較劃算。如果您開的公里數(shù)比較多，每年要保養(yǎng)2-3次，那么選擇4S店上，代金券可以直接抵扣保養(yǎng)費(fèi)用，更劃算。
現(xiàn)在保險(xiǎn)公司都是全國聯(lián)網(wǎng)的，所以您選擇哪家公司，價(jià)格都是統(tǒng)一的。那么您就應(yīng)該選擇規(guī)模比較大、服務(wù)比較好的保險(xiǎn)公司。
比如：人保車險(xiǎn)、平安車險(xiǎn)、太平洋車險(xiǎn)都沒問題。小保險(xiǎn)公司即使贈(zèng)品送的多一些，也要謹(jǐn)慎選擇。
交強(qiáng)險(xiǎn)全稱：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是法規(guī)規(guī)定必須要上的，目的是為了給交通參與者最基本的保障。
交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)全國統(tǒng)一，家用6座以下車型950元，6座及以上車型1100元。
不上交強(qiáng)險(xiǎn)是不能上路的，如果被警察叔叔抓到的話，直接扣車沒商量，還要繳納交強(qiáng)險(xiǎn)金額2倍的罰款。您自行去上完保險(xiǎn)，才能去交通隊(duì)領(lǐng)車。
交強(qiáng)險(xiǎn)和其他商業(yè)保險(xiǎn)最大的區(qū)別是：無論事故中被保險(xiǎn)車輛有沒有責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)在責(zé)任限額范圍內(nèi)都予以賠償，并且沒有免賠額和免賠率，賠償限額如下：
機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額
死亡傷殘賠償限額：110,000元
醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：10,000元
財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2,000元
機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額
死亡傷殘賠償限額：11,000元
醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1,000元
財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元
大家可以看到，交強(qiáng)險(xiǎn)只是最基本的保障，實(shí)際交通事故中，根本不夠賠的，所以您還必須要上其他商業(yè)保險(xiǎn)。
1、車損險(xiǎn)
車損險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故而造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險(xiǎn)。根據(jù)全部責(zé)任、主要責(zé)任、同等責(zé)任以及次要責(zé)任四個(gè)檔次來劃分不同的賠付比例：常見30%到95%。
一般情況，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)車主所負(fù)責(zé)任大小，扣除5%到15%的事故責(zé)任免賠率。
簡(jiǎn)單地說，就是出了事故，只要是您的責(zé)任，保險(xiǎn)公司就賠您修車的錢。車損險(xiǎn)也是商業(yè)險(xiǎn)里最貴的險(xiǎn)種，保額會(huì)根據(jù)您的車輛每年的估值來計(jì)算，逐年遞減。
2、第三者責(zé)任險(xiǎn)
第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。
簡(jiǎn)單地說，第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠付范圍是：除了你自己的車和車上所有人員，其他的損失都在理賠范圍內(nèi)。其中包括路上的行人、對(duì)方車輛以及道路上的各種財(cái)產(chǎn)等。
第三者責(zé)任險(xiǎn)保額可以自己選擇，建議您最好選擇100萬以上。畢竟如果不小心撞了人，醫(yī)藥費(fèi)、誤工費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)等，都不會(huì)少。試車君自己就上了200萬的三者險(xiǎn)。
3、不計(jì)免賠
不計(jì)免賠是商業(yè)險(xiǎn)（車損險(xiǎn)或三責(zé)險(xiǎn)）的附加險(xiǎn)。作為一種附加險(xiǎn)，需要以投保的“主險(xiǎn)”為投保前提條件，不可以單獨(dú)進(jìn)行投保。
其保險(xiǎn)責(zé)任指“經(jīng)特別約定，發(fā)生意外事故后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償”。
簡(jiǎn)單地說，就是上了不計(jì)免賠，你的損失保險(xiǎn)公司全賠，所以這個(gè)險(xiǎn)也是一定要上的。
4、無法找到第三方特約險(xiǎn)
這個(gè)險(xiǎn)種是當(dāng)您的車輛受到損壞，但是各種途徑都無法找到責(zé)任人，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)您的車輛進(jìn)行賠償。
雖然這個(gè)發(fā)生的概率不大，但是為了避免不必要的麻煩，浪費(fèi)您的時(shí)間，所以還是建議要上，而且價(jià)格不高，一般100-200元左右。
1、車上人員責(zé)任險(xiǎn)
車上人員責(zé)任險(xiǎn)，是指投保車輛在發(fā)生交通事故后保險(xiǎn)公司對(duì)于車上人員造成的傷害甚至傷亡進(jìn)行的賠償。賠償包括喪葬費(fèi)，醫(yī)療誤工費(fèi)等等。
現(xiàn)在大家都有單獨(dú)的醫(yī)療保險(xiǎn)或者意外保險(xiǎn)，所以這個(gè)險(xiǎn)種的作用不大，完全可以不用上。
2、盜搶險(xiǎn)
盜搶險(xiǎn)，就是車輛發(fā)生被盜或者被搶的情況，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)您的車輛進(jìn)行賠償。
現(xiàn)在很多新車都帶有車輛定位功能，如果發(fā)生被盜或者被搶的情況，直接報(bào)警定位車輛，很容易就能找回來。甚至很多新車還帶有遠(yuǎn)程熄火、鎖車功能，那就更好辦了。
所以，如果您的車輛帶有車輛定位功能，那就沒必要上這個(gè)險(xiǎn)種。如果沒有的話，建議您還是上。
3、涉水險(xiǎn)
因?yàn)檐囕v因?yàn)榘l(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水受損的情況，車損險(xiǎn)是不會(huì)賠的。所以，涉水險(xiǎn)就是保障發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的維修車輛的保險(xiǎn)。
這個(gè)險(xiǎn)種因地區(qū)而已，如果您所在的地區(qū)降雨量比較大，還是建議您上。如果一年也下不了幾次雨，那就完全沒必要上了。
4、自燃險(xiǎn)
自燃險(xiǎn)顧名思義，是車輛發(fā)生自燃時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)車輛進(jìn)行賠償?shù)碾U(xiǎn)種。但是現(xiàn)在汽油車發(fā)生自燃的幾率非常非常低，所以基本沒有買的必要性。
但是，如果您開的是電動(dòng)車，那么還是建議您買一個(gè)吧，畢竟電動(dòng)車現(xiàn)在自燃的幾率還是比較大的。
5、劃痕險(xiǎn)
劃痕險(xiǎn)就是車身出現(xiàn)劃痕時(shí)，對(duì)車輛進(jìn)行修理的險(xiǎn)種。劃痕險(xiǎn)是車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，即需要在投保了車輛損失險(xiǎn)的情況下方可投保，不可單獨(dú)投保。
不過現(xiàn)在大部分洗車店，都可以對(duì)輕微的劃痕進(jìn)行處理，價(jià)格也不貴。
如果是比較大的劃痕，您可以和4S店您的售后專員聯(lián)系，他會(huì)替您想辦法走保險(xiǎn)修復(fù)的，所以現(xiàn)在完全沒必要上了。
或者您隔年上一次，一兩條劃痕沒必要馬上修，可以攢到一起，第二年再修。
6、玻璃險(xiǎn)
玻璃險(xiǎn)是指被保車輛的擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃發(fā)生破損時(shí)，進(jìn)行更換的保險(xiǎn)。
需要注意的是，這里指的是玻璃單獨(dú)發(fā)生破損。如果是事故中連帶玻璃破損，適用的是車損險(xiǎn)。
比如行駛時(shí)被小石頭砸破的前擋風(fēng)玻璃的情況，就適應(yīng)的是玻璃險(xiǎn)。
如果您的車用的是進(jìn)口玻璃，建議您還是上一個(gè)玻璃險(xiǎn)。畢竟成本比較高，換一塊前擋風(fēng)玻璃可能就需要上萬元，自己損失還是比較大的。
不管任何保險(xiǎn)，如果您存在違章、酒駕、毒駕等情況，保險(xiǎn)公司都是不賠的。
道路千萬條，安全第一條。違章出事故，保險(xiǎn)不會(huì)賠。
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