一直以來，小知鸚只是對融資融券中一些重點進(jìn)行了講解，今天，我們系統(tǒng)地介紹一下融資融券的流程，我們從頭開始！
什么是融資融券？
我們通俗地講，融資即借錢，融券即借券，作為證券公司的融資融券業(yè)務(wù)，指客戶向證券公司借入資金買入證券，然后向證券公司償還資金，借入證券賣出然后向證券公司償還證券的行為。這里注意的是，借入的資金只能用來買證券，借入的證券只能賣出，不可作他用。
融資融券的意義在哪里？
“天下熙熙，皆為利來；天下攘攘，皆為利往。”融資融券存在的基礎(chǔ)是什么呢？它可以給投資者帶來哪些好處呢？
融資融券的交易，最明顯的就是杠桿作用，如果股票上漲，收益也會放大。例如某只股票現(xiàn)價為10元，您看好后期可能漲到15元，您本人現(xiàn)在有10萬資金。
在不考慮交易費用、融資利息的情況下，融資買入和正常買入的區(qū)別如下：
普通買入：您可以通過10萬元買入1萬股，待股價上漲至15元賣出時，您獲利5萬元。
融資買入：一般融資保證金比例為100%，即你可以通過10萬元融入10萬，共計20萬，此時您可以在10元的價位上買入2萬股，待股價漲到15元賣出時，您獲利10萬元。
以上為進(jìn)行融資買入時的杠桿收益，收益在杠桿下會放大，當(dāng)然風(fēng)險也會放大，請您注意投資風(fēng)險。
融資融券開戶條件
如果您覺得融資融券對您有用或者您打算先開立，以備不時之需，那您只要滿足如下條件，就可以開立融資融券賬戶。
1
交易經(jīng)驗：從事證券交易時間滿6個月（含）以上，其他券商處的交易經(jīng)驗合并計算；
2
資產(chǎn)要求：最近20個交易日日均證券類資產(chǎn)高于50 萬元（含）
3
風(fēng)險等級：客戶風(fēng)險承受能力中等及以上
5
融資融券知識測試80分及以上（營業(yè)部現(xiàn)場做）
6
不是證券市場禁入的個人和法人
如果您滿足條件，您只需本人攜帶有效身份證件前往開戶營業(yè)部臨柜開立即可。
融資融券之額度
您可能要問啦，我最多能融多少啊，這里要涉及到兩個上限。
一個是證券公司給您的授信額度，就是您有天大的想法也不能超過這個額度，當(dāng)然這個額度后期是可以根據(jù)您賬戶情況進(jìn)行調(diào)整的；在授信額度內(nèi)，您自己能融多少，這個與您提交的擔(dān)保品有關(guān)。
授信額度
授信額度指證券公司根據(jù)投資者資信狀況、擔(dān)保物價值、市場情況及自身財務(wù)安排等因素，授予投資者可融入資金或證券的最大限額。
例如客戶的融資融券額度為100萬時，則融資信用額度上限為100萬，融券信用額度上限為100萬，若客戶已融資20萬，則客戶還可進(jìn)行融資80萬，或融券80萬，即可用融資額度為80萬，可用融券信用額度為80萬。
證券公司會根據(jù)投資者資質(zhì)情況的變化及時調(diào)整授信額度；投資者也可根據(jù)自身需求，申請增加或者減少授信額度。
2
名詞解釋
在計算融資金額前，您需要了解一些基本計算要素。投資者在進(jìn)行融資融券交易前，應(yīng)當(dāng)向證券公司提交一定比例的保證金。
①
保證金：可以是現(xiàn)金，也可以是可充抵保證金的證券。
②
折算率：折算率是指投資者向信用賬戶轉(zhuǎn)入充抵保證金的證券，計算保證金金額時對證券市值所用的折算比例。
③
可充抵保證金證券名單及折算率查詢：登錄我司官網(wǎng)—個人綜合金融—融資融券—可充抵保證金證券名單及折算率欄目查詢
④
標(biāo)的證券：指證券交易所和證券公司認(rèn)可的可以融資買入或融券賣出的證券。投資者融資買入或融券賣出的證券不得超出證券公司規(guī)定的標(biāo)的證券的名單。
證券公司可以定期或不定期地調(diào)整標(biāo)的證券范圍。
⑤
保證金比例：是指投資者融資買入（融券賣出）時交付的保證金與融資（融券）交易金額的比例
計算公式為：融資（融券）保證金比例＝保證金/[融資買入（融券賣出）證券數(shù)量×買入（賣出）證券價格]×100%
注：交易所規(guī)定投資者融資買入時，融資的保證金比例不得低于100%；融券賣出時，融券的保證金比例不得低于50%。
⑥
標(biāo)的證券及保證金比例查詢：登錄我司官網(wǎng)—個人綜合金融—融資融券—標(biāo)的證券名單及保證金比例欄目查詢
OK，到這里，我們就可以回答“我可以融資多少”的問題了：
3
如何計算可融資金額/融券金額
融資（融券）金額=保證金/融資（融券）保證金比例
舉例：客戶持有100萬平安銀行，20萬現(xiàn)金，現(xiàn)在將此全部轉(zhuǎn)入信用賬戶，融資買入或融券賣出中國寶安最多為多少？（不考慮融資額度的限制）
①
確定保證金額：需要確認(rèn)深發(fā)展的折算率
經(jīng)登陸官網(wǎng)查詢：
則保證金=100萬*70%+20萬現(xiàn)金=90萬
②
確定中國寶安的融資保證金比例、融券保證金比例
經(jīng)登陸官網(wǎng)查詢，如圖：
則融資買入金額=90/100%=90萬
融券賣出金額=90/70%≈128.57萬
融資融券之擔(dān)保品劃轉(zhuǎn)
現(xiàn)金提交方式
如果您選擇提交現(xiàn)金，您需要通過網(wǎng)上交易軟件、手機(jī)證券、web交易等方式操作“銀證轉(zhuǎn)賬”轉(zhuǎn)入現(xiàn)金，即時生效，無費用，這里指的是將資金從與信用賬戶關(guān)聯(lián)的銀行卡里轉(zhuǎn)入至信用賬戶，不支持將資金從普通資金賬戶轉(zhuǎn)入信用賬戶。
2
充抵保證金證券提交方式
如果您提交的是證券，則您需通過網(wǎng)上交易軟件、手機(jī)證券、web交易等方式操作“擔(dān)保品劃轉(zhuǎn)”轉(zhuǎn)入擔(dān)保證券，T+1日生效、無費用。
3
保證金劃轉(zhuǎn)時間
現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬的時間：交易日9：00—16：00
充抵保證金證券劃轉(zhuǎn)的時間：交易日9：30—15：00
4
重要提示
①
當(dāng)日買入的股票，下一交易日可以操作擔(dān)保品劃轉(zhuǎn)，劃轉(zhuǎn)后下一交易日到賬。當(dāng)日買入的債券，當(dāng)日可以操作擔(dān)保品劃轉(zhuǎn)，下一交易到賬。
②
停牌超過30個自然日的股票不可作為保證金。
③
股票停牌折算率不變，停牌的證券可以轉(zhuǎn)出到普通證券賬戶。
怎么樣，融資融券開倉前的準(zhǔn)備您瞧好了嗎，下次我們正式聊聊開倉以及開倉后的詳細(xì)事宜~~~~~
