提到基金，每個人都有不同的定義，但其中也不乏一些刻板印象與誤區。
譬如，有人認為基金是賭博與騙局，有人認為基金和普通的理財產品沒什么區別，還有人認為基金與普通人之間隔著一條銀河，高高在上、遙不可及……
但其實，基金只是一種用來投資理財的工具。它既不遙遠，也不神秘，與我們每一個普通人，尤其是步入了新時代的普通人聯系得十分緊密。
那基金到底是什么？
本文將努力用接地氣的方式來初步梳理。
基金有廣義與狹義之分，平常我們討論的基金特指投資理財領域的“基金”，是狹義上的基金，其全稱為“證券投資基金”。
但當我們去看教科書或者百科詞條對“證券投資基金”的定義與解釋時，可能會似懂非懂、一頭霧水、或者感覺各種拗口、甚至完全看不懂。
其實說得通俗一點，基金就是一種合伙理財、眾籌投資的工具。
為了讓大家更接地氣地了解基金，我們來舉幾個例子。
先特此說明一下，此處舉例的目的僅是為了方便理解基金的概念，現實生活中的基金運作會更加正式、復雜。
# 情境案例1：
普通的銀行存款一般利率較低，但銀行的大額存單一般利率相較可觀，只不過大額存單要求的資金門檻更高。王大、王二、王三是三兄弟，每個人都只有10萬元的現金閑錢想要存進銀行理財，但是大額存單的起存額度是30萬元。
這時，王大、王二、王三一商量，簽了個合同，決定把三個人的10萬元合在一起，合伙存一個大額訂單，到期后再把本金和利息按三人出資的比例分配。在這里，三兄弟合伙存大額存單的行為就是一種類似基金的行為。
# 情境案例2：
李四是大學生，學校不遠處有一個水果批發市場，比學校附近的水果超市賣的水果要便宜許多，但批發有門檻要求，太少了不給批發不給賣。李四本想買點批發水果圖個便宜，結果老板告訴他：“小伙子，我們這兒是搞水果批發的，至少10斤才能起批?！?/p>
顯然，李四一個人很難在短期內吃掉10斤水果（除非當飯撐），但水果批發的價格又的確比去超市便宜。這個時候，李四的室友發來了信息：“李四啊，聽說你去買水果了？我們寢室里其他幾個最近都想吃橙子，要是方便的話一起買點唄？到時候我們來接你?！?/p>
李四一個人的需求的確達不到批發的門檻，但加上室友的需求之后，10斤的批發門檻就能夠著了。在這里，李四和室友合伙買批發水果的行為也是一種類似基金的行為。
# 情境案例3：
小花和小糖從小到大就是一起打拼的好搭檔和好姐妹，看著家鄉旅游業和商業越來越景氣，姐妹倆便合伙盤下一棟公寓樓，用來做民宿出租。每個月的收益在扣除成本后按投入比例分配，如果有風險也按投入比例分攤。在這里，小花和小糖合伙當房東的行為就是一種類似基金的行為。
相信看完了這三個例子，大家應該都在心里對基金的概念有了一點眉目。
正如前文所言：基金就是一種合伙理財、眾籌投資的工具。只不過“證券投資基金”，也就是我們平常所討論的基金，主要是投資的是銀行存款、債券、股票、期貨、其他固收理財與權益投資，等等等等這些與金融、投資、理財掛鉤的東西，且有專門的監管部門、運營團隊、服務平臺參與。大家將想要投資理財的資金依法、合規地籌集在一起，達到一定規模，選擇或制定投資目標與投資范圍，委托專業合法的團隊代理（如基金公司與基金經理），按照自己出資的占比（份額）享受收益并承擔風險和波動，這就是我們平常所說的證券投資基金。
因此，與基金本質相同的行為在現實生活中其實非常常見，并沒有高大上一說。
甚至，基金其實離我們一直都很近，尤其是在當下的信息時代。
許多保險尤其是養老保險、教育保險、理財型保險往往都和基金密不可分，甚至它們本身就是基金；我們平常經常使用的支付寶余額寶、微信零錢通、部分銀行活期理財增值服務也是基金。
所以，基金離我們也并不遙遠，甚至有人可能已經使用了很久的基金，只是自己一直沒有意識到而已。
那什么是廣義上的基金呢？
廣義上的基金是指為了達成某目的、或者具有某種特定用途的資金，且一般具有一定的規模體量和管理者。
現在我們也來舉幾個例子：
# 案例1：社會福利保障基金
住房公積金、養老保險、醫療保險其實都是廣義上的基金，它們由官方或者得到許可的商業機構置辦運作，以維系社會的住房、養老、醫療福利保障體系的運轉。
# 案例2：獎勵或援助類基金
某些熱心慈善人士創辦的助學基金、圓夢基金、慈善基金，以及某些行業類的人員在圈子內創辦的互助基金、獎金（譬如諾貝爾獎）等，這些都是廣義上的基金。
# 案例3：群體或自主類基金
譬如高中和大學的班費，班級成員集體出資，用于滿足班級的某些開銷，如買書、班服、聚餐、郊游、繳納某些費用等；譬如社團的社團費用，社團成員集體出資，用于滿足社團活動的開銷，譬如宣傳、租用場地、購置活動物品、維持社團正常運轉等。
譬如團員和黨員繳納團費和黨費，用于維系團和黨的活動運轉，譬如教育培訓、資料編發、基礎設施、場地開銷、活動開銷、困難成員補助、先進成員獎勵、黨團媒介運營等。
譬如家族或家庭中，老公和老婆希望未來的某一年能一起外出旅游，于是每個月都往某個小賬戶里共同存放一些資金，積少成多直至達成目標；又譬如夫婦有了孩子，為了培養孩子的理財意識并解決義務教育之后的學費與生活費問題，夫婦倆每個月都節省出一些資金積攢下來放在理財產品里，等孩子需要的時候再取出來。
譬如個體本身，小明喜歡讀書、健身、而且想學一門技能，為了滿足自身的發展需求，小明每個月省出一筆錢放在一個獨立的賬戶里，每當買書、學習、健身、培訓進修的時候就從這個賬戶里取錢出來，其余的開支都不碰這里。
……
諸如此類，這些都是廣義上的基金，只不過某些基金比較官方正式、某些基金比較隨性、某些基金是集體基金、某些基金是家庭甚至只是個人基金。那廣義上的基金和狹義上的基金（即“證券投資基金”）又有什么聯系呢？
從上述廣義基金的舉例來看，大家不難理解——廣義上的基金總會不可避免地面臨支出。
譬如諾貝爾獎是著名發明家諾貝爾立下的遺囑產物，遺囑要求機構將他的那一部分遺產用于獎勵后人的發明或貢獻。諾貝爾獎一般每年都會評選和頒發一次，可諾爾貝留下的遺產卻是有限的，為了盡可能地延續這種鼓勵、精神與傳承，就需要對其進行運營。
曾經，諾貝爾獎面臨過“越發越少”的枯竭威脅，盡管每年都有慈善捐贈來補充本金，也有銀行的利息，但長此以往絕對不是一個辦法，一旦遺產枯竭，就意味著以后發不出獎金；從精神層面而言，中斷這種對科學和人類貢獻的鼓勵與傳承是一種損失；從相關機構和國家的層面而言，中斷這個獎項會降低自身的國際地位和影響力，也不利于自身人才的培養和吸引，繼而降低自身的文化、經濟、技術優勢。
在這樣的驅動與威脅下，諾貝爾獎的運營進行了改革，加入了與時俱進的投資理財概念，即將諾貝爾的遺產和后續得到的捐贈資金進行投資理財，從此，諾貝爾獎不僅沒有“越發越少”，反而還越發越多。而涉及到投資理財，就自然離不開證券投資基金。
養老保險、醫療保險等也有類似的情況，雖然整體一直都有人在繳納這些保險，也就是說一直都有本金在涌入，但面對全國的支出需求，保險每年的花銷也不是一個小數目，更別提目前我們的地區發展不平衡、繳納情況參差不齊、人口結構面臨老齡化、后續本金涌入速度有低于支出速度的預期。為了緩解甚至解決，各國的保險資金也都會進行投資理財，其中，證券投資基金即狹義上的基金就是一個非常重要的增值渠道。
即便放在我們個人身上，譬如夫婦為孩子未來的教育提前做打算，他們會選擇存銀行定期或銀行理財、理財型保險、甚至是基金定投；譬如夫妻倆準備攢錢出門旅游，他們也一般會選擇余額寶、零錢通、活期+、甚至是短債類基金等增值工具。
因此，許多廣義上的基金其實都離不開狹義上的基金，即廣義上的基金離不開投資理財，離不開證券投資基金。
甚至，某些廣義上的基金本身就與證券投資基金是重合的，具有雙重屬性，它既是保險，同時也是證券投資基金。
至此，你還認為基金離我們的生活很遙遠嗎？無論是廣義上的基金，還是狹義上的基金，其實都與我們的生活息息相關。
有人說基金就是賭博，他聽說某個親戚去年虧了十幾萬。
有人說基金就是普通的理財，一直拿著準沒錯，只不過中間有些波動。
還有人說基金根本就沒什么波動，一年四季穩穩當當的，不存在什么虧損。
為什么不同人眼中的基金有這么大的差距？
他們真的是在討論同一個東西嗎？
答案——是，卻也不是。
一方面，他們談論的的確是同一個東西。
他們所說的都是投資理財領域的基金，即證券投資基金。
另一方面，他們談論的又不是同一個東西。
因為基金分很多種，不同種類和不同定位的基金千差萬別。
相信很多朋友都用過支付寶的余額寶、微信的零錢通，但其實這些產品都是基金，甚至某些銀行也推出了類似的產品。從我們自身和周圍人的使用情況來看，你聽說過或體驗過買這些產品還出現了虧損的人嗎？并沒有。
也相信有些朋友體驗過或見證過某些基金，它們不是大漲就是大跌，自己偷偷買了點試試水，可能這個月偷著樂，下個月就憋著哭。有人賺嗎？有人虧嗎？都有。
這其實就和幾個人聚在一起吃方便面是一個道理，我們以甲乙丙丁戊己六人舉例：
甲吃的加量桶方便面，說吃一桶就夠了；乙吃的是小桶版，說吃完一桶和沒吃一樣，太少了；更別說他倆可能飯量還不一樣。
丙吃的魔鬼辣火雞面，吃一口就說快辣死了；丁吃的小雞燉蘑菇口味，優哉游哉地吃面，優哉游哉地喝湯，說真鮮啊，一點也不辣。
戊吃的加蛋加火腿腸的加價版方便面，說里面有蛋有火腿吃起來就是帶勁兒一些；己聽了低頭一看，發現自己的方便面桶里為什么沒有蛋和火腿呢？因為他買的普通版。
試問：他們吃的是同一個東西嗎？答案：是，卻也不是。
他們吃的都是方便面，但他們吃的方便面各自都不一樣，再加上人不一樣，給出的評價自然不一樣。
相信聽完了這個例子，大家對于基金的各種刻板印象是怎么來的，就都能理解了。
那么，基金一般可以分為哪些類型呢？
今天，我們就站在基金投資范圍的角度，在這里做一個簡單的初步認識。
注意，只是初步認識，因為真正的基金分類細化之后品種和定位會更多，站在不同的角度分類分出來也會有差異。
前文我們提到，基金就是一種眾籌投資理財的工具。
在案例中，王大、王二、王三合伙存大額銀行存單，屬于銀行存款，是沒有風險，是保本，是穩賺的。而小花和小糖兩姐妹是合伙開民宿，這是既可能賺錢，又可能虧損的。
由此來思考，我們就不難理解了：如果你購買的基金主要投資銀行存款、國債，那么基本就沒什么風險，然而收益也不會太高；如果你購買的基金主要投資股票甚至是期貨，那么風險會相當大，相對的，收益和虧損都可能會很高。
站在基金投資范圍即投資內容的角度，我們可以把常見的基金粗略劃分為4種或5種：
# 種類1：貨幣基金
貨幣基金主要投資那些老鐵穩穩穩的東西，譬如銀行存款、債券，尤其是國債、政府債、高等級短期信用債等，只投資固收類，不參與期貨、股票、大宗商品等高風險投資，有著“準儲蓄”、“類存款”的外號。
如果國債和政府債都超級不靠譜，銀行存款（不是銀行理財）也天天虧損，那你想想這個世界上到底還有啥靠譜？所以，貨幣基金雖然寫著低風險，不保本，但可以把它理解成無風險，只是心里要有個心理準備——銀行也有倒閉的時候，但大型銀行批量倒閉的幾率并不高。
因此，貨幣基金適合所有朋友。但是我不推薦大家額外配置除了余額寶、零錢通等能靈活取用以外的其他貨幣基金。
因為余額寶這種類型屬于貨幣基金里的特種兵，能每天靈活取用1萬元，而正常的貨幣基金取出是需要至少一個交易日才能到賬的，遇到周末假期日還會順延。況且，貨幣基金整體收益水平都差不多，很難拉開太大的差距。不如放在一起還能盡快產生復利，讓錢滾雪球的事情才是錢能陪你做的最浪漫的事情。要是閑錢真的很多，那就下一類——債券基金走起。
# 種類2：債券基金（此次僅介紹純債）
如果真要細分下來，債券基金的品種會非常多，有的甚至能摻雜一點股票進去。今天在這里，只給大家簡單介紹一下債券基金里的純債基金，以免信息過多，難以消化，更多的內容我們留著后續慢慢來。
如果說要把純債基金更簡單、更快速地理解，那就腦補一下，把貨幣基金里的債券占比調整到80%及以上，那么貨幣基金就變成了債券基金。同時，除了國債、政府債、地方債以外，純債基金可以投資更多的信用等級比較高的企業債。
所以，真正的純債債券基金，風險還是相對較小。某些人口中的基金和普通的理財產品差不多，偶爾有一段時間可能出現一點小波動，整體上是穩穩的幸福，他們口中說的這種基金正是債券基金里的純債基金。
不知道大家有沒有觀察到這樣一件事情，一般的純債債券基金都標有“中低風險”，而支付寶或某些平臺的定期理財（一般不敢玩基金的朋友們才會把錢存到這里面）同樣也是“中低風險”。雖然標簽不一定完全對，但既然一直都這么歸類，總該是有點原因的——它們投資的范圍本來就基本是一致的，只不過展示方式和計算規則不同而已。
所以只要愿意逃離舒適圈，適當學習一點純債債基的朋友們，純債債基都能與大家友好相處。純債里又可以粗略地分為短債、中短債、長債，具體的我們后續再說，但今天可以提前了解的是，短債收益更低但更穩、出現波動的概率更小，長債收益更高、但出現波動的概率更大。比較優秀的長期純債一般年化能達到5%-7%，取用也比定期理財或定期存款要靈活得多，可謂是在理財方面上，能吊打同圈子里連余額寶都不敢用、或是只敢買定期理財的朋友們了。
需要提醒的是，如果有親戚、小公司團隊、來路不明的野雞理財平臺宣稱自己的產品低風險甚至保本，購買門檻低，靈活，年化收益還能穩定超越8%，那一定得留意了。
如果前面我剛剛提到的這些優勢條件他一口一個承認，那我敢斷定，這99%可是個騙子、或被騙子騙了之后也變成了個騙子，剩下的那1%是業務能力不過關、或者職業道德不強的理財銷售人員。
騙術稍微好一點的，開頭一段時間會讓人嘗嘗鮮，等掐指一算差不多了就卷錢跑路了。其實對于目前的某種現象我一直都十分頭疼，有證監會管著的中低風險基金（貨幣基金、純債基金）他們打死不相信?？梢坏┠硞€親戚、同事、前領導說“我最近手上有個好東西，每個月利息20%，無風險，保本，每個月可取……”那他們就屁顛屁顛地跑過去了，全家一起攔都攔不住，還想著把其他親朋好友一起拖下水。不知道您身邊是否有這樣的隱患或案例呢？
# 種類3：混合基金
混合基金可以理解成啥都能投或啥都去投的基金，既有銀行存款，又有債券，同時還有股票，基金經理會根據策略和市場情況、或者基金合同調整投資比例?；旌匣鹨部梢约毞?，甚至是細分下來定位類型最多、最復雜的基金。
今天我們可以簡單地了解一下混合基金的初步情況：
以債券為主的混合基金叫偏債類混合；
以股票為主的混合基金叫偏股類混合，市面上大多數混合基金都是偏股類混合，這一類混合基金的風險不亞于股票基金——所以很多教科書上科普的“混合基金風險小于股票基金”這句話一定要批判地對待。
股票債券各一半的基金比較少，通常被稱為股債平衡型混合基金，簡稱“股債”。
所以，如果您只想要穩穩的幸福，那么貨幣基金和純債債券基金就是您目前的天花板；如果想稍微有一點突破，希望承受一定的風險博取更高收益，那偏債類混合基金可以考慮考慮。至于偏股類混合基金，請將其等同于股票類基金。
以及在此說明：一般剛入坑基金的新手朋友們容易產生一種錯誤的認知，認為基金就跟銀行理財存款一樣，放著就該漲，跌了那就是基金的不對。這是錯誤的認知！
股票市場是有周期性的，即跌跌漲漲跌跌漲漲。如果非要把基金和存著不管只等著漲錢的產品比，那就只有貨幣基金和純債債券基金尤其是短債類基金能夠符合了，要是只能接受這種風險的朋友，即保守型朋友，請不要投資貨幣基金和純債債券以外的基金，甚至純債基金里都要以短債類為主。
而在中低風險的產品中，貨基和純債債基也已經足夠了。要是真有超高收益又極低風險的產品，估計世界上就沒有貧窮了，即便有，也是極少數群體才能享受的。
# 種類4：股票基金
從名字就能看出來，股票基金主要的投資對象是股票，甚至還有規定股票成分不能低于80%（但有些偏股混合基金的股票倉位一直都是90%以上），所以股票基金算是真正的高風險基金了。到了股票基金或偏股類混合基金這個風險程度，才算是真正的“主流基金”。往往聽到人們說買基金賺大了、買基金虧慘了，一般就是股票基金和偏股類混合基金了。
大家或許聽說過，只持有一只股票的話，風險會很大，一天內要么能讓人上天，要么能讓人入土。股票基金則是這個問題的改善者，它是由基金經理管理，按照產品合約，同時買下很多只股票，不定期調整，賺取總體收益，盡量分散風險的基金產品。
所以保守型的朋友們是堅決不能碰偏股類混合基金和股票基金的，除非某一天你突然覺得你行了，你不怕了，你想試試邁入新世界了。當然，后果自負，但沒有經歷過打磨的刀，一定是把不能當刀使的刀。
# 種類5：指數基金
指數基金其實是比較特殊的種類，它的存在就是復制出一個指數，我們可以理解為有一個固定的模板，讓它按照這個模板中的成分和比例模仿出來供我們使用。比如某個指數的成分是30%辣椒，30%清油，10%生抽，10%雞精，20%蘑菇醬，那么對應的指數基金就相當于一個碗，碗里面的調料正好就是上述的成分和比例。
常見的指數有債券指數，也有股票指數；如果一只指數基金跟蹤的是某個債券指數，那么它本質上是一只債券基金；如果一只指數基金跟蹤的是某個股票指數，那么它本質上是一只股票基金。
以及，絕大部分指數基金都是股票指數基金，即高風險基金。所以如果您的風險承認能力和接受能力，以及投資偏好并不適合的話，依然不建議投資指數基金，尤其是跟風定投指數基金。當然，適度地跳出自己的舒適圈，提高風險接受能力和投資技巧技術，也是提高收益的辦法之一。
例如，曾經只敢存銀行活期定期的人，終究愛上了余額寶，從一開始的小心翼翼到現在一發工資全都存進了余額寶。至于這方面具體有什么建議，那就是后話了。
至于指數是什么意思？指數基金具體是怎么一回事？指數增強型基金又是什么東東？我們后面單獨開一期再聊，今天就只做一個初步的簡單認識。
相信看到這里，大家已經明白了什么是基金。
無論是廣義上的基金，還是狹義上的基金（證券投資基金）離我們都不遙遠，甚至與我們息息相關。
基金并不可怕，也不神秘，既不遙遠，也不高大上，它純純地只是一種用來投資理財的工具，和用筷子、勺子、叉子吃飯是一回事。只要能耐住性子去學習基金、結合自身的實際情況不斷摸索出適合自己的投資理財體系、正確認識基金與市場，我相信，接觸理財和基金將會是這輩子莫大的幸運。
