最新印發(fā)的《海南省個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法》，與2015年9月30日印發(fā)的《海南省個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款暫行辦法》相比，主要有以下變化：
(一)擴(kuò)大貸款對(duì)象范圍。原暫行辦法中貸款對(duì)象為我省購(gòu)買(mǎi)自住住房，尚未結(jié)清個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款，且2015年9月30日前在我省繳存住房公積金的職工。本辦法調(diào)整為在本省購(gòu)買(mǎi)新建商品自住住房，且尚未結(jié)清個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款的住房公積金繳存職工。即包含在我省繳存住房公積金的職工(含港澳臺(tái)同胞)，以及在外省工作且正常繳存住房公積金的海南戶籍職工。
(二)調(diào)整貸款額度上限。原暫行辦法中最高貸款額度50萬(wàn)元，且不超過(guò)原商業(yè)貸款余額。本辦法調(diào)整為70萬(wàn)元且不超過(guò)原商業(yè)貸款余額，具體貸款額度有：購(gòu)房所在地為海口市、三亞市、瓊海市、陵水黎族自治縣，夫妻雙方均在我省繳存住房公積金6個(gè)月以上最高貸款額度為70萬(wàn)元、單方繳存最高貸款額度為50萬(wàn)元;購(gòu)房地為其他市(縣)，夫妻雙方均在我省繳存住房公積金6個(gè)月以上最高貸款額度為50萬(wàn)元、單方繳存最高貸款額度為30萬(wàn)元。
(三)簡(jiǎn)化貸款申請(qǐng)資料。較原暫行辦法，本辦法取消《海南省個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款申請(qǐng)表》、借款人及其配偶所在單位提供的經(jīng)濟(jì)收入證明或其他償債能力證明等資料。
(四)放寬銀行承辦要求。原暫行辦法中商轉(zhuǎn)公貸款承辦銀行與原商業(yè)貸款銀行須為同一家商業(yè)銀行。本辦法中不再限制商轉(zhuǎn)公貸款承辦銀行，由繳存職工在住房公積金貸款受委托銀行中自行選擇。
有關(guān)部門(mén)在解讀相關(guān)文件時(shí)稱，重啟相關(guān)業(yè)務(wù)是為了減輕住房公積金繳存職工，特別是購(gòu)買(mǎi)2017年9月28日前取得出讓用地開(kāi)發(fā)建設(shè)或采取裝配式建造方式建造的新建樓盤(pán)的部分繳存職工，償還商業(yè)性住房貸款的負(fù)擔(dān)，充分發(fā)揮住房公積金制度作用，讓住房公積金貸款惠及更多家庭。同時(shí)，全省住房公積金個(gè)貸率已回落至85%警戒線以下，可保障繳存職工的住房公積金貸款剛需，滿足個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款的需求。
關(guān)于重啟個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知
瓊公積金貸〔2019〕26號(hào)
各直屬管理局，受委托貸款銀行：
隨著全省住房公積金個(gè)貸率的回落，為減輕繳存職工，特別是購(gòu)買(mǎi)2017年9月28日前取得出讓用地開(kāi)發(fā)建設(shè)或采取裝配式建造方式建造的新建樓盤(pán)的部分繳存職工，償還商業(yè)性住房貸款的負(fù)擔(dān)，充分保障職工權(quán)益，根據(jù)《海南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商品房銷售中使用住房公積金貸款購(gòu)房行為的通知》（瓊建金〔2019〕79號(hào)）的要求，結(jié)合我省實(shí)際，重啟受理個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款業(yè)務(wù)。
為確保業(yè)務(wù)的有序推進(jìn)，現(xiàn)將《海南省個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
海南省住房公積金管理局
2019年3月17日
（此件主動(dòng)公開(kāi)）
海南省個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法
第一章 總則
第一條 為更好地發(fā)揮住房公積金在住房保障中的作用，減輕繳存職工償還商業(yè)性住房貸款的負(fù)擔(dān)，支持繳存職工解決自住住房問(wèn)題，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》(國(guó)務(wù)院第350號(hào)令)、《關(guān)于印發(fā)的通知》(瓊公積金法〔2018〕90號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《操作規(guī)程》)和《關(guān)于調(diào)整和規(guī)范部分住房公積金業(yè)務(wù)辦理要件的通知》(瓊公積金法〔2018〕175號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《規(guī)范通知》)等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于海南省行政區(qū)域內(nèi)個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款(以下簡(jiǎn)稱商轉(zhuǎn)公貸款)的管理。
第三條 本辦法所稱商轉(zhuǎn)公貸款，是指住房公積金繳存職工在本省行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買(mǎi)新建商品自住住房，且尚未結(jié)清個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款的，在具備住房公積金購(gòu)房貸款條件的情況下，將個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)換為住房公積金貸款。
第四條 海南省住房公積金管理局及所屬各直屬管理局負(fù)責(zé)海南省行政區(qū)域內(nèi)商轉(zhuǎn)公貸款管理。
受委托貸款銀行負(fù)責(zé)商轉(zhuǎn)公貸款的申請(qǐng)受理、審核，直屬管理局審批，受委托貸款銀行根據(jù)直屬管理局的審批意見(jiàn)辦理合同簽訂、抵押擔(dān)保、放款申請(qǐng)及貸后管理等工作。受委托貸款銀行在商轉(zhuǎn)公貸款辦理過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)接受直屬管理局的監(jiān)督、管理和考核。
第二章 貸款申請(qǐng)和審批
第五條 申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，借款人應(yīng)符合《操作規(guī)程》規(guī)定的住房公積金貸款申請(qǐng)條件，并具備以下情形：
(一)借款人必須為原個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款(以下簡(jiǎn)稱原商業(yè)貸款)中的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)載明的權(quán)利人;
(二)銀行同意借款人提前結(jié)清原商業(yè)貸款;
(三)原商業(yè)貸款所購(gòu)房產(chǎn)已辦妥不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū);
(四)首付款與已償還的原商業(yè)貸款金額之和大于等于房屋總價(jià)的40%。
第六條 有下列情形之一的，借款人不予申請(qǐng)貸款：
(一)《操作規(guī)程》規(guī)定不予申請(qǐng)住房公積金貸款的情形;
(二)購(gòu)買(mǎi)二手房、經(jīng)濟(jì)適用住房、棚戶區(qū)改造房、拆遷安置房，以及建造、翻建、大修自住住房的原商業(yè)貸款;
(三)個(gè)人住房公積金組合貸款。
第七條 借款人應(yīng)提供真實(shí)、合法、有效的申請(qǐng)資料，配合貸款調(diào)查和審查：
(一)《操作規(guī)程》規(guī)定的申請(qǐng)住房公積金貸款基礎(chǔ)性資料(除第3、6、7、9項(xiàng)之外)。婚姻狀況證明、購(gòu)房地不動(dòng)產(chǎn)登記及住建房管部門(mén)出具的家庭住房登記記錄證明，核查方式按照《規(guī)范通知》的要求執(zhí)行;
(二)原商業(yè)貸款的《借款合同》;
(三)原商業(yè)貸款銀行提供的近一年還款明細(xì)，未滿1年的提供已還款明細(xì)(自打印之日起1個(gè)月內(nèi)有效);
(四)申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款所購(gòu)住房的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)(簽訂《借款合同》時(shí)提供)。
第八條 借款人及共同借款人到場(chǎng)申請(qǐng)、面簽和還款能力計(jì)算，按照《操作規(guī)程》和《規(guī)范通知》的規(guī)定執(zhí)行。
第九條 商轉(zhuǎn)公貸款的額度及期限，按照《操作規(guī)程》規(guī)定的新建商品自住住房的額度及期限執(zhí)行，且不超過(guò)原商業(yè)貸款余額及剩余期限。
第十條 商轉(zhuǎn)公貸款利率，按照人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
第十一條 申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，借款人需使用組合貸款的，應(yīng)符合住房公積金貸款及受委托銀行個(gè)人住房商業(yè)貸款的有關(guān)規(guī)定。
第三章 辦理程序和貸款償還
第十二條 借款人應(yīng)向購(gòu)房所在地的受委托銀行提出商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)。商轉(zhuǎn)公貸款操作流程和辦理時(shí)限，無(wú)特殊情況按照《操作規(guī)程》的規(guī)定執(zhí)行。
第十三條 借款人自審批通過(guò)之日起60日內(nèi)，結(jié)清原商業(yè)貸款并解除擔(dān)保。借款人未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)結(jié)清貸款且解除擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)重新遞交資料申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公貸款。
第十四條 借款人須以申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的住房作為抵押物。抵押物的登記、保管及監(jiān)督檢查，按照《操作規(guī)程》的規(guī)定執(zhí)行。
第十五條 貸款資金轉(zhuǎn)入《借款合同》約定的收款賬戶內(nèi)。
第十六條 貸款償還按照《操作規(guī)程》和《規(guī)范通知》的規(guī)定執(zhí)行。
第四章 附則
第十七條 本辦法內(nèi)容可根據(jù)國(guó)家、省住房政策以及海南住房公積金管理委員會(huì)的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本省住房公積金貸款情況適時(shí)調(diào)整。
第十八條 對(duì)借款人的追責(zé)情形和處置方式，按照《操作規(guī)程》的規(guī)定執(zhí)行。
第十九條 借款人出現(xiàn)失信行為的，依據(jù)海南住房公積金管理委員會(huì)發(fā)布的《海南省住房公積金繳存職工失信行為懲戒管理辦法》進(jìn)行處理。
第二十條 本辦法由海南省住房公積金管理局負(fù)責(zé)解釋。
第二十一條 本辦法自公布之日起施行。2015年9月30日海南省住房公積金管理局公布的《海南省個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款暫行辦法》同時(shí)廢止。
《海南省個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法》解讀
一、《海南省個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》)出臺(tái)的背景及意義。
答：為深入貫徹落實(shí)《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部 財(cái)政部 中國(guó)人民銀行 國(guó)土資源部關(guān)于維護(hù)住房公積金繳存職工購(gòu)房貸款權(quán)益的通知》(建金〔2017〕246號(hào))精神，根據(jù)《海南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商品房銷售中使用住房公積金貸款購(gòu)房行為的通知》(瓊建金〔2019〕79號(hào))要求，減輕住房公積金繳存職工，特別是購(gòu)買(mǎi)2017年9月28日前取得出讓用地開(kāi)發(fā)建設(shè)或采取裝配式建造方式建造的新建樓盤(pán)的部分繳存職工，償還商業(yè)性住房貸款的負(fù)擔(dān)，充分發(fā)揮住房公積金制度作用，讓住房公積金貸款惠及更多家庭。同時(shí)，全省住房公積金個(gè)貸率已回落至85%警戒線以下，可保障繳存職工的住房公積金貸款剛需，滿足個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款(以下簡(jiǎn)稱商轉(zhuǎn)公貸款)的需求。
二、商轉(zhuǎn)公貸款與本省個(gè)人住房公積金貸款有什么關(guān)系?
答：商轉(zhuǎn)公貸款作為本省個(gè)人住房公積金貸款的一種特殊形式,與現(xiàn)行的《海南省住房公積金管理局住房公積金業(yè)務(wù)操作規(guī)程》保持有效銜接。從政策統(tǒng)一性、公平性出發(fā),其申請(qǐng)條件、貸款額度、期限、還款方式等基本與現(xiàn)行個(gè)人住房公積金貸款政策保持一致,在擔(dān)保方式、操作流程等方面略有差異。
三、《管理辦法》與2015年9月30日印發(fā)的《海南省個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款暫行辦法》相比，有哪些變化?
答：主要有貸款對(duì)象、貸款額度、申請(qǐng)資料、承辦銀行等四個(gè)方面的變化：
(一)擴(kuò)大貸款對(duì)象范圍。原暫行辦法中貸款對(duì)象為我省購(gòu)買(mǎi)自住住房，尚未結(jié)清個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款，且2015年9月30日前在我省繳存住房公積金的職工。
本辦法調(diào)整為在本省購(gòu)買(mǎi)新建商品自住住房，且尚未結(jié)清個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款的住房公積金繳存職工。即包含在我省繳存住房公積金的職工(含港澳臺(tái)同胞)，以及在外省工作且正常繳存住房公積金的海南戶籍職工。
(二)調(diào)整貸款額度上限。原暫行辦法中最高貸款額度50萬(wàn)元，且不超過(guò)原商業(yè)貸款余額。
本辦法調(diào)整為70萬(wàn)元且不超過(guò)原商業(yè)貸款余額，具體貸款額度有：購(gòu)房所在地為海口市、三亞市、瓊海市、陵水黎族自治縣，夫妻雙方均在我省繳存住房公積金6個(gè)月以上最高貸款額度為70萬(wàn)元、單方繳存最高貸款額度為50萬(wàn)元;購(gòu)房地為其他市(縣)，夫妻雙方均在我省繳存住房公積金6個(gè)月以上最高貸款額度為50萬(wàn)元、單方繳存最高貸款額度為30萬(wàn)元。
(三)簡(jiǎn)化貸款申請(qǐng)資料。較原暫行辦法，本辦法取消《海南省個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款申請(qǐng)表》、借款人及其配偶所在單位提供的經(jīng)濟(jì)收入證明或其他償債能力證明等資料。
(四)放寬銀行承辦要求。原暫行辦法中商轉(zhuǎn)公貸款承辦銀行與原商業(yè)貸款銀行須為同一家商業(yè)銀行。
本辦法中不再限制商轉(zhuǎn)公貸款承辦銀行，由繳存職工在住房公積金貸款受委托銀行中自行選擇。
四、商轉(zhuǎn)公貸款對(duì)操作流程和辦理時(shí)限有哪些規(guī)定?
答：主要有受理審核、審批、結(jié)清原貸款、簽訂合同及辦理抵押、請(qǐng)款放款等五個(gè)操作流程，并制定相應(yīng)的辦理時(shí)限：
(一)受理、審核。借款人柜面向購(gòu)房所在地的受委托銀行遞交申請(qǐng)資料。受委托銀行自收到借款人遞交的申請(qǐng)資料之日起4個(gè)工作日內(nèi)，完成審核并提交至直屬管理局。
(二)審批。直屬管理局自收到受委托銀行提交的貸款資料之日起2個(gè)工作日內(nèi)，做出是否準(zhǔn)予貸款的決定并通知借款人。
(三)結(jié)清原商業(yè)貸款。借款人自審批通過(guò)之日起60日內(nèi)，結(jié)清原商業(yè)貸款并解除擔(dān)保。借款人未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)結(jié)清貸款且解除擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)重新遞交資料申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公貸款。
(四)簽訂《借款合同》及辦理抵押。借款人與受委托貸款銀行簽訂《借款合同》，配合受委托銀行辦理抵押手續(xù)。
(五)請(qǐng)款及發(fā)放貸款。受委托銀行自辦妥抵押之日起3個(gè)工作日內(nèi)，向直屬管理局提出貸款發(fā)放申請(qǐng)。直屬管理局自收到受委托銀行提交的貸款發(fā)放申請(qǐng)之日起2個(gè)工作日內(nèi)，將貸款資金轉(zhuǎn)入受委托銀行的委托貸款資金賬戶。受委托銀行自收到貸款資金當(dāng)日，將貸款資金轉(zhuǎn)入《借款合同》指定的收款賬戶內(nèi)。
五、商轉(zhuǎn)公貸款有哪些注意事項(xiàng)?
答：主要有三個(gè)注意事項(xiàng)：
(一)申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款前，借款人應(yīng)咨詢?cè)虡I(yè)貸款銀行是否同意提前結(jié)清貸款;辦理商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，尚未結(jié)清原商業(yè)貸款;審批通過(guò)后、《借款合同》簽訂前，自籌資金結(jié)清原商業(yè)貸款并解除擔(dān)保;簽訂《借款合同》時(shí)，提供不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)原件核查。
(二)借款人必須為原商業(yè)貸款中的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)載明的權(quán)利人，不受原商業(yè)貸款借款人限制。例如，不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)的權(quán)利人為張三、李四，其中，原商業(yè)貸款的借款人為張三，按以下方式處理：
1.若張三、李四均符合住房公積金貸款條件，張三或李四可自行選擇作為借款人申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款;
2.若只有張三或李四符合住房公積金貸款條件，則符合條件的權(quán)利人作為借款人申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款。
(三)借款人配偶應(yīng)為共同借款人，不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)的其他權(quán)利人自愿選擇是否作為共同借款人。共同借款人承擔(dān)償還商轉(zhuǎn)公貸款的連帶責(zé)任。
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