投資穩健女神變身為財女

時間：2014年03月06日 08:22:17 中財網

　　減非必要支出 抄底偏股基金
　　不需盲目追捧銀行理財產品與互聯網理財品
　　對于2014年的中線理財，已婚和未婚女性應有所區分。適逢股市趨暖，抗風險能力較強的已婚白領女性適宜增加偏股基金的配置；而對于單身女性來說，多元投資仍是核心，不必在“余額寶”(類似網上理財產品)與銀行理財產品上耗費過多的資金與精力。
　　案例一：
　　何小姐31歲，單身，是一家大型國有企業的財務人員，年薪15萬元。目前住在番禺區一套價值150萬元的中等面積住宅中，月供3800元。
　　現有流動資產25萬元：其中現金7萬元，余額寶中有8萬元，即將到期的銀行理財產品10萬元。請問，未來半年到1年時間里，該如何理財？
　　案例二：
　　鄧小姐31歲，剛結婚，是一家外資企業的市場部策劃，年薪22萬元。先生是單位同事，年薪20萬元。兩人剛購買海珠區一套價值220萬元的二手房，月供8500元。近幾年不打算買車。兩人流動資產余額僅12萬元，基本是現金，還有1萬元的貨幣基金。請問近幾個月該如何理財？
　　理財建議
　　何小姐：
　　1.消費：單身女性的生活費用可控制在4000元以下，主要應控制非必要性支出，類似費用的年支出額應在2萬元以內。除去3800元月供款，月結余約為4700元，年結余為5.64萬元，年末可考慮增買1~2種保險產品。
　　2.投資：保留4萬元的“余額寶”類貨幣基金。建議購買8萬元的偏股型基金，銀行理財產品建議減少至5萬元，購買半年期限的浮動利率型產品，之后再視市場情況來定是否延續投資。最后，建議配置2萬元的實物黃金以避險，最后的6萬元則可抄底債券型或混合型基金。
　　從單身人士長線理財角度來看，“定投基金”有利于家庭財務的穩定性。推薦景順內需增長、泰達宏利成長與廣發核心精選基金。
　　鄧小姐：
　　1.消費：根據廣州的生活水平，兩口之家的月生活費可以控制在8000元之下，厲行節約為本，建議有效控制出外就餐、旅游的次數；在仍有供房壓力的時期，應力求節約。一年42萬元的收入，年資產結余可達到23萬元以上。
　　2.投資：對于目前的13萬元資金，可以存2萬元在余額寶、理財通類的貨幣基金上，方便網上消費。增加貨幣基金為3萬元，作為家庭應急準備金。其余的8萬元建議都抄底偏股型基金，投資風格靈活、藍籌股占比高的產品。等待年末流動資產的結余額較高時，再考慮購買銀行理財產品。
　　“三八”節理財專題
　　近日熱播的韓劇迎來大結局，劇中備受寵愛的“女神”千頌伊在其生活中遭遇了一系列危機，引來不少觀眾對現代女性如何理財話題的關注與討論。
　　再美的“女神”也不可能青春常駐，再強大的“女漢子”也有脆弱的時候。因此，保障與投資均不可少。
　　專業人士指出，投資理財計劃，應保障先行。城市白領女性，無論單身還是已婚，長線理財方面，均適宜采取穩健為主的方式，開源節流，投資積累，變身為“財女”。
　　文/記者周慧
　　保險專家表示，無論是對“女神”還是“女漢子”而言，制定投資理財計劃，都應保障先行?！搬槍ε陨眢w的特性，重疾險保障是首先需要考慮的。”
　　重疾保障是“女神”首選
　　記者發現，不少金融機構都借韓劇推出相關的理財產品。有銀行打出宣傳語：“都教授告訴千頌伊，雖然我不能陪你，但我已經拜托了金融專家，準備了4份保單，分別是‘年金讓你永遠有花不完的錢；高端醫療保險讓你去醫院看病的時候永遠享受最好的待遇，而且不用擔心錢的問題；壽險，如果太想我，到星星來，你的爸爸媽媽，還有弟弟都能被照顧；教育基金，是我送給他的禮物。’”
　　縱觀現代“女神”理財準則，防御風險是第一位的。友邦保險專家表示，一般來說，應該主要考慮風險補償型的保險產品，如基本的意外傷害保險、健康保險。其中以重大疾病保障最為重要。
　　專家表示，獨特生理功能決定了女性在罹患重疾方面的幾率要大于男性，從發病情況上看，女性癌癥近年高發的有子宮頸癌、乳腺癌、卵巢癌。
　　海康保險專家指出，以乳腺癌為例，若患者使用特效藥化療一年，僅治療費用就達40余萬元，而這些特效藥通常是在醫保承擔范圍之外?！澳贻p時買保險費率較低，相對比較劃算；另一方面，隨著年齡的增長，罹患重疾的風險上升，提早擁有重疾保障才是未雨綢繆。”
　　費改后健康險便宜兩成
　　記者了解到，費率市場化以來，不少保險公司都推出了費改后的新健康險產品。如某款費改后推出的終身防癌險，費率同比下降了20%~40%。以30歲女性為例，20年繳費期，10萬元保額的保費為1170元/年，而市場上普通重疾險產品年保費大多在三四千元左右，而且即使未罹患癌癥，購買這款終身防癌險后身故仍可獲得保費返還。
　　專業人士表示，預定利率打破2.5%上限后，在保險條款不變的前提下，消費者繳納同樣數量的保費，所享受的保障額度將比以前有所擴大；而購買相同額度的保險產品，所繳納的保費則會較以前下降。平安人壽測算，執行4%的預定利率后，同樣的保額和保障條件下，消費者可以比預定利率2.5%的壽險產品少支付約20%的保費，相當于給保險產品打了個“八折”。
　　此外，險企也在網銷渠道大打增值服務牌。有險企在網上商城開展“三八”活動，凡購買特定疾病保險、定期壽險重大疾病保障等產品，可獲得包括電子護發焗油帽、離子美白蒸汽美容器在內的禮品。
　　不同年齡階段
　　保障各有側重
　　資料顯示，當代女性的平均壽命一般會比男性長5至8歲，這意味著她們在養老和醫療方面將承受更多的風險。
　　18~25歲的女性事業剛起步，收入較少且不穩定。此階段應多以保障自己為前提，建議可選擇純保障型的健康類和意外類的保險。
　　26~35歲的女性通常已有穩定的工作收入，對生活有著長遠的規劃，此時，可以結合另一半的經濟狀況，從家庭健康、子女教育和退休養老三方面綜合考慮。此階段的女性應考慮醫療、意外等保障類產品；其次，還可以考慮養老和投資類產品。
　　35歲以上的女性保險需求逐漸與男性趨同，基本的意外險、定期壽險以及重大疾病保障都是必不可少的。