在經歷了上個世紀80年代中后期經濟高速增長的帶來的好處和90年代經濟泡沫破滅的痛楚之后，日本人的心態逐漸平和起來，注意到運用手中的余錢進行理性投資的重要性。多年來，日本的散戶外匯投資者被冠以“渡邊太太”的名號，而如今，日本年輕一代女性正考慮將投資向更加廣泛的資產領域拓展。但與年長女性不同的是，這些人更精打細算，更加不愿意將投資過分集中在任何單一資產類別上。由于這個原因，她們當中很多人著眼于更加廣闊的資產領域，今天就和大家聊一聊她們的投資之道。
最牛外匯散戶——渡邊太太們
國際外匯市場上有一支重要力量，那就是日本主婦，江湖號稱“渡邊太太”。如果你曾忽視家庭主婦的工作，或者懷疑家庭主婦的影響力，那么渡邊太太，這支在全球外匯市場獨樹一幟的娘子軍中的任何一員，都能立馬給你上一堂外匯教育課。
“渡邊太太”一詞，來自于14年前英國《經濟學人》雜志的一篇文章：“渡邊太太，這些無處不在的日本家庭婦女，掌握著一家的財務大權，極為大膽地進行著各種金融投資。”
具體來說是指一些日本家庭主婦拆入低息日元，投資境外高收益品種及外匯投資，套取利差。上世紀90年代中后期，掌握家中財政大權的日本太太們爭先恐后地殺入了外匯市場。
據說當時的交易員對每天從日本流入的大量外幣/日元的多頭訂單感到非常疑惑，后來發現這些多頭訂單來自于日本散戶投資外國國債時的換匯需要。同時1998年的日本外匯法改革允許了散戶自由交易外匯，隨后這一年被世人稱之為“炒匯元年”。后來在2007年某媒體曝光一位家庭主婦由于沒有申報2002－2005年通過炒匯賺取的4億日元利潤被指控偷稅漏稅罪，更是讓世人對“渡邊夫人”交易量之大所感嘆。
新一代年輕女性的投資之道
在理性投資方面，日本是一個傳統的“男主外女主內”的國家，一般家庭的經濟權利掌握在家庭主婦手里。在投資方式的選擇上，她們一般比較細心和偏好理性投資。日本茨城縣一位家庭主婦在講述自己多年的理財經驗時說，家庭理財最關鍵的是要量力而行，只有在心理負擔較小的情況下，才能心平氣和的運用手中的余錢為自己帶來收益。
其中，資產三分法（將資金分成流動資金、使用預定資金、生利性資金三類）是被廣泛接受和廣泛使用的理財基準。例如在選擇投資哪個金融產品時，要先定好自己選擇條件，諸如資金的可投資期限、資金的類別、期待的回報率等，這樣有助于縮小篩選的范圍，便于盡快地決策。同時，這種方法也被認為是可用于“自我管理”的一種有效方法。
比較年長的“渡邊太太”們之所以出名，是因為她們大膽押注風險回報率大起大落的投機性資產，特別是通過外匯保證金交易。與之相反，年輕一代的“渡邊太太”們正通過定期少量地投資被動型基金，來積累自己的儲蓄。很多人通過多支基金將自己的投資進行分散化，而不是直接投資于標的資產，盡可能平衡資產風險，以求穩定。雖然和“渡邊太太”們相比，年輕投資女性在日本投資基數中的占比要小得多，但她們追逐收益的興趣日益濃厚，表明個人資本大量流入全球金融市場。
NISA+iDeCo
新一代的日本女性已升級她們的理財思路，一方面，她們很懂得“儲蓄是投資的第一步”。根據近日日本消費廳公布的《消費者白皮書》顯示，日本20至29歲的年輕人中，近7成表示會把錢儲蓄起來，人均年儲蓄額已達到184萬日元（約11萬人民幣），超過了該年齡層平均年收入的一半。另一方面，新一代的日本年輕人也非常焦慮通貨膨脹和未來的養老問題，根據日本國立社會保障·人口問題研究所，到2040年日本年齡在65歲及以上的公民人數比重料從目前的28%增長到36%。從更廣范圍來看，日本年輕一代正在紛紛新建私人養老金賬戶，以保障自己未來的財務狀況。
2001年推出的個人型定額繳款養老金（iDeCo）旨在公司沒有為員工提供任何養老金計劃的情況下，為在職的中小企業雇員、個體經營戶和自由職業者，提供的稅收優惠。2017年改革后，將范圍擴大到公務員和家庭主婦，目前規模已逾100萬，該類賬戶是以美國可享受征稅延遲的個人退休賬戶為模板。
2014年推出的日本個人儲蓄帳戶（NISA）計劃為20歲以上的日本居民提供了稅優儲蓄賬戶。2016年推出的Junior NISA進一步覆蓋19歲以下人群，鼓勵年輕人盡早進行養老規劃。NISA鼓勵民眾自主積累退休金，促進投資者教育。
反觀我國，在儲蓄和養老問題上，女性由于職業生涯和家庭生活平衡的不確定性，對個人財務前景更為悲觀，每月的養老儲蓄均低于平均值，更不用說進一步的理財增值了。年輕的女性群體作為“夾心一代”，面臨巨大的財務壓力，但正因如此，我們才更需要學習投資，減輕未來生活的壓力！
小結
日本女性的投資決定通常都很理性，她們看到了這種潛在的機會，希望能在自己的丈夫之外，為家庭增加收入來源。對于他們來說，實現財富自由，似乎僅僅是茶余飯后的余興小節目。但是成果的背后必然是有辛勤的耕耘，無論是外匯保證金交易市場，還是債券市場，亦或者是在股票市場，對于投資，他們更是愿意鉆研，學習。
