在保障型保險基本充足之后，理財型保險產(chǎn)品是可以買的
/作者：海洋
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隨著社會的不斷發(fā)展，越來越多的人在接受保險，也在主動的了解保險。在眾多的保險品種當(dāng)中，有一種保險就比較復(fù)雜，那就是理財型保險。
從保險的角度上說，理財型保險是假保險，因為他基本沒有保障功能。
從理財?shù)慕嵌壬蟻碚f，理財型保險的收益又不高，如果是沒到期提前退保，別說收益了，可能還要虧損本金。
于是不少人說，理財型保險千萬不要買，那就是個大坑。
理財型保險是絕對不能買嗎？我們要從幾個方面來看。
第一：如果你沒買過保險
覺得別人都買了保險了自己也要買一點，理財型保險同時還能賺點錢，那就不能買理財型保險。
道理很簡單，我們買保險第一目的是為了獲得保障功能，而不是為了賺錢。如果保障型保險比如意外險、醫(yī)療險、重疾險啥的都沒買過，上來就買理財險，幾年后就會有一種上單受騙的感覺，最后還會說保險都是騙人的。
同時首先買理財型保險就會有一種“我買了保險了”的錯覺，而很少關(guān)心自己買的保險到底有什么功能，如果出現(xiàn)什么保險事故想用保險的理賠的時候才發(fā)現(xiàn)基本不賠，就晚了。
第二，如果保障型保險都買的差不多了
想考慮一下理財型保險，那就要分幾種情況：
1. 投資類型為超級保守，平時有余錢就是存銀行，現(xiàn)在手上有點錢，可以考慮3~5年期的銀行保險產(chǎn)品，有點類似于定期存款，收益比定期存款的利息稍高一點。當(dāng)然要清楚明白相比定期存款，定期保險如果要提前取出來，可能收益較低或者不能保本。
2. 就是想存?zhèn)€養(yǎng)老險。這種情況有幾種選擇，一種是年金險，現(xiàn)在市面上的年金險有預(yù)定利率4.025%的產(chǎn)品，真實收益率在3.5%左右，而且一次性鎖定幾十年。這個收益率現(xiàn)在看著不高，如果放在足夠長的時間內(nèi)，還是可以的。
3. 就是想存?zhèn)€養(yǎng)老險，也可以考慮分紅型終身壽險。只是要了解分紅型終身壽險如果是作為養(yǎng)老險，是中途部分退保來實現(xiàn)，就需要足夠長的時間，如果是女性35歲，想象社保一樣55歲就開始往外拿養(yǎng)老金，又選擇20年繳費，那就算了吧，因為到那個時候部分退保收益率是很低的。如果是30歲開始存錢，20年繳費，60歲之后逐步拿錢出來，收益率應(yīng)該還可以，特別是英式保額復(fù)利分紅的產(chǎn)品。
4. 長期存錢存?zhèn)€養(yǎng)老險，返還型+萬能賬戶的產(chǎn)品，如果說只是固定存錢，返還的錢進萬能賬戶復(fù)利滾存，真實的收益率也不高，這類產(chǎn)品的萬能賬戶收益率不錯，本金收益率卻很低，它的優(yōu)勢在于萬能賬戶可以單獨追加保費，那樣整體收益率算起來也還是可以的。
5. 如果是有明確的中期理財目標(biāo)，比如孩子上大學(xué)的教育金，那么選擇生死兩全的定期產(chǎn)品，收益率可能不高，但是可以做到專款專用，強制儲蓄的功能。
最后說一個，在保障型保險基本充足之后，理財型保險產(chǎn)品是可以買的。但是畢竟是保險公司推出的理財型保險，對收益率就不要有很高的期望值。想收益率高一點，就去買其它的理財產(chǎn)品吧。
