【審判規則】
行為人通過讀卡器盜取他人信用卡信息且偷記秘密，偽造信用卡并使用的行為，該行為符合信用卡詐騙罪中的“使用偽造的信用卡”，同時，行為人以非法占有為目的，使用偽造的信用卡騙取現金數額較大，行為人同時違反了偽造金融票證罪和信用卡詐騙罪的規定，由于偽造信用卡是手段，騙取錢財是目的，二者構成牽連關系，因此行為人的行為應按照信用卡詐騙罪定罪處罰。
【關 鍵 詞】
刑事 侵犯財產 信用卡詐騙 利用信用卡 偽造金融票證 牽連犯
【基本案情】
張X于2013年5月，以虛假身份在上海某超市超市擔任收銀員，利用其收銀員身份在顧客刷卡時用讀卡器復制顧客的銀行卡信息且偷記密碼，將顧客的信息復制為偽造的銀行卡。2013年9月張X在陜西華陰市取現金3.5萬元，使用的信用卡信息來自于盜取受害人朱XX的銀行卡，此后，張X在中國銀行安陽市文明大道支行取現金2萬元，使用的信用卡信息來自于盜取被害人篠崎XX（日本籍）銀行卡，同時轉款4萬元至其銀行卡上，其后張X又從該銀行卡上取走2萬元現金。后張X準備再次使用銀行卡取錢時被抓獲，除此之外，張X曾因犯妨害信用卡管理罪，于2011年8月被判處有期徒刑十個月，并處罰金人民幣五萬元，2011年12月刑滿釋放。公訴機關以張X的犯信用卡詐騙罪，提起公訴。
【爭議焦點】
行為人以非法占有為目的，盜取顧客信用卡信息，復制成偽造的信用卡并使用的，數額較大，在此情況下，應否認定為行為人構成信用卡詐騙罪。
【審判結果】
一審法院判決：被告人張X犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑六年六個月，并處罰金人民幣六萬元；責令被告人張X退賠被害人朱XX人民幣3800元，退賠被害人篠崎XX人民幣兩萬元。
【審判規則評析】
根據《中華人民共和國刑法》第一百九十六條規定，信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。信用卡詐騙罪是詐騙犯罪的一種，該罪和詐騙罪之間是特別法和一般法的關系，信用卡在該罪中是犯罪工具，而不是犯罪對象。信用卡詐騙罪同詐騙罪均是以非法占有他人財物為目的。本罪的構成要件如下：信用卡詐騙罪侵犯的客體是信用卡管理制度和公私財產所有權。本罪客觀方面表現為行為人采用虛構事實或者隱瞞真相的方法，利用信用卡騙取公私財物的行為。本罪的主體是一般主體，主觀方面是故意，而且是直接故意，行為人主觀上還必須具有非法占有公私財物的目的。間接故意和過失犯罪不能構成本罪。信用卡詐騙罪中的犯罪行為中的“利用信用卡”，一般是指使用偽造的、作廢的信用卡或者冒用他人的信用卡、惡意透支的方法進行詐騙活動。使用偽造的信用卡是信用卡詐騙罪的重要表現形式。其中偽造信用卡主要有兩種行為表現：一種是完全模仿真實信用卡的質地、模式、版塊、圖樣以及磁條密碼等非法制造信用卡；二是在真實信用卡基礎上進行偽造，如在空白信用卡上輸入其它用戶的的真實信息進行復制，或者在空白卡上輸入虛假信息等。另外，還有一些行為也屬于偽造信用卡，如在原有信用卡上涂改、變造等。行為人利用讀卡器并偷記密碼，復制出偽造的信用卡的行為符合信用卡詐騙罪中的“使用偽造的信用卡”。
在信用卡詐騙罪的各種行為中，行為人因行為不同，其犯罪故意也各有其特定內容而不盡相同。例如，使用偽造的信用卡和使用作廢的信用卡進行詐騙犯罪的，行為人主觀上必須明知是偽造或者作廢的信用卡，否則，不能構成本罪。而行為人必須有使用偽造的信用卡的行為，才構成本罪。所謂“使用”，是指利用信用卡的法定功能進行支付、消費、結算等行為。使用偽造的信用卡，可以是行為人自己偽造后使用，也可以是明知是他人偽造的信用卡而使用，如果行為人將偽造的信用卡出售或者單純偽造信用卡而沒有使用的，以偽造、變造金融票證罪處理。
對自己偽造信用卡又使用的行為定性理論界存在著爭議：其中一種意見認為，應當以偽造金融票證罪和信用卡詐騙罪數罪并罰；另一種意見認為，應按照牽連犯的原則從一重罪處罰。其中牽連犯說對何為重罪又有分歧：第一種觀點認為，二者法定刑相同，以結果行為即信用卡詐騙罪論處為宜。第二種觀點認為，應以偽造金融票證罪處理。因為偽造金融票證罪是行為犯，而信用卡詐騙罪是結果犯；前者無數額限制，而后者有數額限制。二者雖然法定刑相同，但顯然偽造金融票證罪對行為人更為嚴厲，因此應定偽造金融憑證罪；還有一種意見認為，行為人偽造后使用的，若數額較大，定信用卡詐騙罪，若數額達不到較大標準，定偽造金融票證罪。
對此，通說認為，如果行為人單純為了本人使用信用卡而偽造的，使用行為達到數額較大標準才構成牽連犯；至于在牽連犯情形中，何為重罪，應當以行為的具體社會危害性和適用的刑種、刑期為標準，而不應當以法定刑的輕重為標準；如果二者程度均相當，為整體體現危害行為的特征，以結果行為即信用卡詐騙罪定罪處罰。這種情況就是偽造金融票證罪與信用卡詐騙罪二者形成了牽連關系，即偽造信用卡行為是手段，而使用信用卡騙取錢財是目的，而牽連犯的“擇一重罪從重處罰”原則，應考慮行為人的犯罪情節或數額大小以及社會危害性等情況分別確定，而不能進行數罪并罰。如果行為人偽造信用卡的目的不限于使用信用卡騙取錢財，還存在著出售等目的，則應以信用卡詐騙罪和偽造金融票證罪數罪并罰。
本案中，行為人將盜取的信用卡信息復制成的偽造信用卡，又使用偽造的信用卡盜得現金，數額較大。其行為觸犯了偽造金融票證罪與信用卡詐騙罪，由于兩個行為存在著牽連關系，行為人偽造信用卡的目的是為了騙取受害人的錢財，因此行為人的偽造信用卡并使用的行為構成信用卡詐騙罪。
【適用法律】
《中華人民共和國刑法》第五十二條 判處罰金，應當根據犯罪情節決定罰金數額。
第五十三條 罰金在判決指定的期限內一次或者分期繳納。期滿不繳納的，強制繳納。對于不能全部繳納罰金的，人民法院在任何時候發現被執行人有可以執行的財產，應當隨時追繳。
由于遭遇不能抗拒的災禍等原因繳納確實有困難的，經人民法院裁定，可以延期繳納、酌情減少或者免除。
第六十四條 犯罪分子違法所得的一切財物，應當予以追繳或者責令退賠；對被害人的合法財產，應當及時返還；違禁品和供犯罪所用的本人財物，應當予以沒收。沒收的財物和罰金，一律上繳國庫，不得挪用和自行處理。
第六十五條 被判處有期徒刑以上刑罰的犯罪分子，刑罰執行完畢或者赦免以后，在五年以內再犯應當判處有期徒刑以上刑罰之罪的，是累犯，應當從重處罰，但是過失犯罪和不滿十八周歲的人犯罪的除外。
前款規定的期限，對于被假釋的犯罪分子，從假釋期滿之日起計算。
第一百九十六條 有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。
盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。
【法律文書】
拘留通知書 逮捕決定書 刑事起訴狀 公訴意見書 辯護詞 刑事答辯狀 刑事一審判決書
【效力與沖突規避】
指導性案例 有效 參照適用
張X信用卡詐騙案
【案例信息】
【中 法 碼】刑法分則·侵犯財產罪·詐騙罪·本罪與他罪的界限·與信用卡詐騙罪 (S040305071)
【罪 名】 信用卡詐騙罪
【權威公布】 最高人民法院公布：十一起詐騙犯罪典型案（2015年12月4日）
【檢 索 碼】 P0914+5144HAAYLA0314B
【審理法院】 河南省安陽市龍安區人民法院
【審級程序】 第一審程序
【公訴機關】 河南省安陽市龍安區人民檢察院
【被 告 人】 張X
【裁判文書原文】 (如使用請核對裁判文書原件內容)
《刑事判決書》
公訴機關：河南省安陽市龍安區人民檢察院
被告人：張X
法院經審理查明：2013年5月份，被告人張X伙同他人事先預謀后，以虛假身份在上海某超市有限公司中山公園店應聘工作。其利用擔任該超市收銀員的身份趁顧客刷卡時利用讀卡器盜取顧客的銀行卡信息并偷記密碼，并在廣州利用盜取的信息制成偽卡。2013年9月18日、19日，被告人張X使用其中一張利用盜取受害人朱XX銀行卡信息制作偽造的銀行卡在陜西華陰市取現金3.5萬元。當月20日晚，被告人張X使用另外一張利用盜取被害人篠崎XX（日本籍）銀行卡信息制作偽造的銀行卡在中國銀行安陽市文明大道支行取現金2萬元，另轉款4萬元至張X所控制的銀行卡上，隨后張X又從其所控制的該銀行卡上取走現金2萬元。當張X在另一家中國銀行準備再次取錢時被抓獲，從其身上搜出現金71200元、銀行卡8張、不同姓名的身份證7張、口罩4個、帽子1個。案發后，公安機關追回贓款71200元，退還受害人朱XX31200元，退還篠崎XX40000元。另查明，張X因犯妨害信用卡管理罪，于2011年8月15日被溫州市鹿城區人民法院判處有期徒刑十個月，并處罰金人民幣50000元，2011年12月18日刑滿釋放。公訴機關指控，被告人張X的行為屬于偽造信用卡并使用的情形，構成信用卡詐騙罪，應予處罰。
河南省安陽市龍安區人民法院經審理認為，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條、第六十五條、第五十二條、第五十三條、第六十四條作出（2014）龍刑初字第27號刑事判決書，判決被告人張X犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑六年六個月，并處罰金人民幣60000元。責令被告人張X退賠被害人朱XX人民幣3800元，退賠被害人篠崎XX人民幣20000元。一審宣判后，被告人未上訴，公訴機關未抗訴，判決已發生法律效力。
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