銀行存款，為什么不是期限越長利息越高？
首先，我們得知道，央行規定的基準利率里面，只有三年利率，并沒有五年期的利率。在2014年起央行就取消了對五年期定期存款利率的指導定價。現在所有銀行五年期定期存款利率都是有各銀行自己規定的，理論上想定多少都可以。
那我們再來看一下，各個銀行五年期和三年期的利率水平，下圖是2019年各大隱含的存款利率。
圖片來源：融360
從圖片可以看出，除了個別的地方性銀行，大多數商業銀行3年期的利率都和5年期利率一樣。為什么不是期限越高，利率越大的？小白給大家解釋一下：
對于銀行來說，想要獲取更多的存款，更希望的是用更低的利率獲得更多的存款，這樣對于賺利差生意的銀行而言，利潤才能比較高。相對而言，銀行獲取中長期存款的途徑比較多，不局限于儲戶的存款。銀行可以通過債券市場等融資途徑獲得長期資金，這種方式成本低且途徑多，風險性更小一些。
再加上，央行沒有規定這個期限的存款利率，銀行可以根據市場自助定價，所以銀行可以自己根據自身情況調整利率。
再從另一個角度來看，銀行中長期的貸款以房貸居多。而我們所了解到，房貸利率是市場上利率水平相對比較低的利率，國家規定的貸款利率里面3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%；銀行可以上下浮動一些比例，不會偏離太多。可見，3年期的貸款利率和5年期的貸款利率并沒有相差太多。所以，在貸款利率不高的情況下，銀行獲取存款的利率也能太高了，高了銀行就是做賠本的買賣了。
