新冠肺炎疫情當(dāng)下，零收入、停工、限制出行……再這樣下去感覺坐吃山空了。你是否承受得了半年不工作，而生活可以照常運(yùn)作？包括你的房租/房貸、物業(yè)水電費(fèi)、通信費(fèi)、汽車開銷、還超前消費(fèi)的信用卡、一家老小日常生活開銷等等是否能正常交付？如果回答可以，那么恭喜你，你是一個(gè)有一定財(cái)富累積的達(dá)人，富有一定抵御突如其來的風(fēng)險(xiǎn)能力。如果答案是否定的，我希望我接下來的理財(cái)分享可以給你的生活帶來些許的安全感。

房租/房貸、物業(yè)水電費(fèi)、通信費(fèi)、汽車開銷、還超前消費(fèi)的信用卡、一家老小日常生活開銷等等是否能正常交付

曾聽說受過饑餓之苦的人，才會(huì)為明天的一杯熱羹綢繆。剛剛開始工作的時(shí)候我覺得自己掙多少錢只要能夠支付我的衣食住行就可以了，直到一次變故：老板由于個(gè)人原因?qū)a(chǎn)業(yè)全盤轉(zhuǎn)手，老員工被接盤者的心腹大將相繼替換掉，而我就此失業(yè)，一時(shí)間找不到工作，銀行卡里的錢支付完當(dāng)月房租之后可以說是捉襟見肘，拮據(jù)的度過那段時(shí)間后，我開始深思到底有多少存款才有安全感？所以我開始對自己太倉一粟的薪水進(jìn)行合理規(guī)劃：

從消費(fèi)習(xí)慣開始邁開第一步

無論你是上班族還是全職媽媽，相信很多人都跟我一樣，白天忙忙碌碌的工作或者照顧孩子操持家務(wù)閑暇之余，微信活躍著各式各樣的美食團(tuán)購群；一到晚上閑來無事就躺著刷淘寶、拼多多等各種購物APP，本來抱著隨便看看的心理，一兩個(gè)小時(shí)下來就買了一堆以為自己需要，卻平時(shí)不大用的東西，例如前段時(shí)間我發(fā)現(xiàn)自己需要運(yùn)動(dòng)了，就開始去關(guān)注這方面的信息，最后被安利了一堆運(yùn)動(dòng)輔助工具：瑜伽墊、啞鈴、彈力帶、普拉提圈、瑜伽椅、倒立凳等等；每天一到飯點(diǎn)、下午閑暇之余或深夜失眠時(shí)就開始打開美團(tuán)、餓了嗎淘一淘有什么特惠美食，本以為我就看看，結(jié)果甜品、奶茶、披薩、星巴克、蛋糕、燒烤樣樣不落。或許有人會(huì)反駁我說“我自己犒勞一下自己何嘗不可？”不是不可，而是要適當(dāng)?shù)睦硇宰月傻南M(fèi)。這就是人們常說的抑制沖動(dòng)型消費(fèi)。那些我沖動(dòng)購買的運(yùn)動(dòng)輔助工具閑置之后卻成了孩子的新玩具；那些甜品、奶茶、披薩、星巴克、蛋糕、燒烤美食齊刷刷的兌現(xiàn)成了我身上的肥肉，導(dǎo)致年終體檢各項(xiàng)指標(biāo)亮紅燈。

再跟大家分享一下我的沖動(dòng)購物的典型案例：我所在的城市春秋非常短暫而不明顯，給我感覺只有冬夏兩季，而每次交替置換衣櫥的時(shí)候跟打仗似的，我的衣櫥有很大一部分衣服整理出來基本沒怎么穿過，當(dāng)時(shí)買的時(shí)候根本都沒想過跟自己風(fēng)格是否搭，就單純的被模特身上的穿搭給安利了而已；或者就因?yàn)檎劭哿Χ却蟮讲毁I一件都覺得對不起自己的狀態(tài)；或者看別人穿起來很好看，自己也買一件，買回來后幾乎沒穿過，有些跟原有的衣服幾乎完全不搭就閑置著。 經(jīng)過對個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣的梳理，進(jìn)行了一次衣櫥斷舍離，如今我每次買衣服的時(shí)候都會(huì)多問一下自己，這件衣服適合自己的風(fēng)格嗎？這件衣服跟我現(xiàn)有的是否搭配得當(dāng)？適合自己的生活職場圈子嗎？權(quán)衡一二再?zèng)Q定是否購買。

沖動(dòng)購物 PK 風(fēng)格定位 ， 權(quán)衡一二再?zèng)Q定是否購買。

我的懶人記賬心得：心里有數(shù)

剛開始我也嘗試過手工記賬，就我個(gè)人而言記賬這事頗為費(fèi)時(shí)費(fèi)力費(fèi)錢，心理作祟還擔(dān)心被人發(fā)現(xiàn)，每個(gè)人都會(huì)有一些不想記入賬本的東西，也不見得樣樣都會(huì)記進(jìn)去，哪怕被自己的父母看到會(huì)擔(dān)心我家姑娘過得是不是不夠好？最后記賬這件事就半途而廢了，造就了現(xiàn)如今的佛系記賬：錢花多花少，心里有數(shù)。其實(shí)塑造了良好的生活消費(fèi)習(xí)慣，賬也不需要記得那么細(xì)。手工記賬因人而異，現(xiàn)在手機(jī)有很多便捷記賬APP，找到適合自己的方式即可。懶得出其的我現(xiàn)在替代手工記賬的方法是使用手機(jī)便捷支付，而手機(jī)支付非常智能化的生成電子賬單，短期賬單也可隨時(shí)查看，一般歲末年初都會(huì)推送一年的財(cái)務(wù)分析。而每年年末都要抽時(shí)間對自己這一年的財(cái)務(wù)分析進(jìn)行審視，對未來一年的消費(fèi)進(jìn)行初步規(guī)劃。

懶人記賬：電子賬單+電子財(cái)務(wù)分析

保守穩(wěn)健型攢錢的那些小九九

攢錢不一定說從什么時(shí)候開始，如果你沒有開始，那么希望你從現(xiàn)在開始，如果你不小心堅(jiān)持下去了，你將收獲的不單單是銀行卡里面的數(shù)字，也不單單是你財(cái)務(wù)自由，更是一份前所未有的安全感。我從不妄想一夜暴富，積攢財(cái)富從不追逐高息回報(bào)，安全第一。

我從不妄想一夜暴富，積攢財(cái)富從不追逐高息回報(bào)，安全第一

① 小錢積攢法則:

如今電子支付工具的普及，身上基本不留太多現(xiàn)金，湊整百元我也會(huì)將錢存入余額寶,零錢通等這些權(quán)威的正規(guī)的安全流動(dòng)性不錯(cuò)的，可靈活周轉(zhuǎn)的預(yù)備財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)帳戶，生息滾利。總比現(xiàn)金放在錢包沒有任何的增值要強(qiáng)。比如:余額寶-某理財(cái)貨幣 近期萬分收益0.6149，7日年化2.3640%，存10000元 日均收益≈0.6149元*30天就是18.3元，1年大概收益219.6元(理財(cái)收益會(huì)有浮動(dòng)，這不是最終收益數(shù)額)，你要問多少數(shù)額核實(shí)呢？我個(gè)人建議一般余額寶存放數(shù)額根據(jù)自己日常開銷情況，儲(chǔ)存三個(gè)月到半年左右應(yīng)急的金額以備不時(shí)之需。

除了留出應(yīng)急備用金外，積攢湊整到萬元單位的閑置資金可以考慮支付寶不定期推出短期定期低風(fēng)險(xiǎn)且保本型的產(chǎn)品，起點(diǎn)較低而收益會(huì)比余額寶的高，半年以上的中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，比如某定期366天，年化增長4.79%，投入10000元日均收益≈2.00元*366天大概收益732元，年底就可以給自己獎(jiǎng)勵(lì)一支口紅，買點(diǎn)小禮物孝敬父母了。（注：所有的理財(cái)都必須權(quán)衡自己的承受能力量力而行，持之以恒，規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健理性理財(cái)）

攢錢這回事拉長時(shí)間軸，你會(huì)發(fā)現(xiàn)積攢財(cái)富的速度飆升

② 大錢積攢法則:

主張分散投資，雞蛋不能放在一個(gè)籃子里。除了平時(shí)消費(fèi)的賬戶外，開一個(gè)獨(dú)立的只做存儲(chǔ)大額資金的賬戶銀行賬戶，定一個(gè)小目標(biāo)：當(dāng)小額積攢數(shù)額達(dá)到5萬？10萬？可存于該賬戶做個(gè)1-3年定期。此舉日積月累又可謂是復(fù)利投資，資本在滾雪球式的增長，拉長時(shí)間軸你會(huì)發(fā)現(xiàn)積攢財(cái)富的速度飆升，一個(gè)又一個(gè)10萬的目標(biāo)被你輕而易舉的攻克，實(shí)現(xiàn)睡后收入的增長，人生的第一個(gè)100萬不會(huì)太遠(yuǎn)。

別妄想著如何投資獲得高利息而跑贏通貨膨脹

也許這樣的積攢財(cái)富有人會(huì)覺得是在貶值手頭上的資金，降低生活質(zhì)量。我倒覺得這樣的財(cái)富積攢提升了一個(gè)人的安全感，提升了一個(gè)家庭的幸福感。別妄想著如何投資獲得高利息而跑贏通貨膨脹，我記得以前讀書300元/月的生活費(fèi)吃得飽穿得暖還有盈余，如今的300元就只夠三五好友一次聚餐吃飯。個(gè)人覺得拿著微薄的薪資跑贏通貨膨脹不現(xiàn)實(shí)，但你可以在一些剛需的物質(zhì)方面去趕上通貨膨脹，如工作穩(wěn)定的你就算住出租屋也可以買點(diǎn)裝飾改造得溫馨一點(diǎn)，也可以添個(gè)電磁爐、微波爐，洗衣機(jī)，冰箱等等小家電能提升你生活幸福指數(shù)的東西；如工作穩(wěn)定的你也有一定的積攢財(cái)富的基礎(chǔ)，盈余的可支配資金比較寬裕的情況下，可以大膽的購置一套無論大小但屬于自己的居所，眾所周知10年前2000的房貸在10年后的今天不再是負(fù)擔(dān)。