ATM金融自助服務網絡成為銀行渠道管理、資源整合和業務調整的重要途徑，隨著銀行ATM自助設備的應用規模和普及程度大大提高，各家商業銀行對優質布放網點資源的爭奪愈演愈烈。如何使本行ATM自助銀行建設獲得更好的效益，使促進銀行品牌和整體業務發展進步，網點選址無疑是最為關鍵的一個環節。
據廣電運通多年的行業經驗和對ATM網點的研究顯示，網點選址決定了ATM自助銀行綜合效益的65%-70%。ATM自助銀行如何進行科學地選址？本文謹對此進行淺顯的初步探討。
一、建設ATM自助銀行網點的必要性
（1）分流低附加值業務
ATM自助銀行建設應用，直接為人工柜臺分擔了巨量、低效、低附加值的現金處理等基本的交易型業務，大幅降低銀行的經營成本。
（2）彌補網點不足
大力發展ATM自助銀行，銀行可以通過較少的投資、較快的建設周期擴充營業網點，完善服務網絡和營銷渠道，實現規模化發展。
（3）拓寬中間業務收入渠道
一方面，ATM自助設備的技術應用已經十分成熟，大多數的中間業務都已經可以在ATM自助銀行平臺上進行，目前廣泛應用的已達數十種；另一方面，客戶持他行卡在ATM自助銀行設備上進行交易能給本行帶來直接收益。
（4）增強銀行業務拓展能力
ATM自助銀行的建設速度和投資規模均比開設同等規模的營業網點更有優勢，并且靈活性更高，有利于銀行各項業務尤其是零售業務的開展。同時，ATM自助銀行使銀行客戶分層并提供針對性營銷的業務發展需要得以實現。
（5）樹立銀行品牌形象
國內銀行業ATM自助銀行正處于全面興起階段，發展自助銀行業務，有助于銀行在公眾和同業中樹立良好的企業形象。
（6）提高銀行服務質量和業務管理水平
ATM自助銀行，不僅可以更好的滿足持卡人對銀行服務在速度、時間、空間及便利性等方面的需求，還能夠促進銀行自身業務管理更好地適應現代科技手段，從而在競爭中處于有利地位。
ATM自助銀行按布放位置分為在行式和離行式兩類。由于在行式ATM自助銀行直接與營業網點所在位置相對應，本文主要是針對離行式ATM自助銀行的選址進行分析。
二、ATM自助銀行選址調查
選址調查是銀行在選址前必不可少的一個步驟，銀行網點位置的選擇是重要戰略決策。為避免重大損失，經營者應請有關專家進行咨詢，對所選擇的銀行網點位置進行調查研究和系統分析，如對交通流量、人口與消費狀況、競爭對手等情況逐一摸底分析，綜合評價優劣，再做出選擇，使銀行網點地址的選擇具有科學性。
1、選址調查主要目的
選址調查主要是銀行依據自身業務發展規劃，對ATM自助銀行總體建設目標、布放區域和網點位置等進行確定，也就是對擬選開業的銀行網點位置進行潛在商業價值評估。潛在商業價值評估是指對擬選開業的銀行網點位置的未來商業發展潛力的分析與評價。評價銀行網點位置的優劣時，既要分析現在的情況，又要對未來的商業價值進行評估，這是因為一些現在看好的銀行網點位置，隨著城市建設的發展可能會由熱變冷，而一些以往不引人注目的地段，也可能在不久的將來會變成繁華鬧市。因此，銀行網點在選址時，應重視潛在商業價值的評估。
2、數據調查分析
數據調查分析主要分為對城市經濟數據分析，對本行自有網點、ATM自助銀行的數據分析，對他行網點、ATM分布的數據分析以及對銀聯數據的分析幾種。
其中對城市經濟數據的分析，數據主要來源于政府年度統計報告、政府部門網站等。通過近3年的GDP、經濟構成、人均消費和人口流動等變化情況，分析城市ATM自助銀行市場容量的變化；從城市的區域結構和經濟消費水平，分析選址區域，指導一定時期內選址的地域方向，節省選址時間，提高選址效率。
對本行有網點、ATM自助銀行的數據分析，數據主要來源于本行業務部門。按照城市消費區域分布，結合自身網點分布情況，迅速確認選址的先后次序，對盲區和重點區域進行填補和加強，形成最合理的覆蓋，方便客戶使用，增強優質客戶的忠誠度。
對他行網點、ATM分布的數據分析，數據主要來源于銀監局、各銀行網站等。通過分析各競爭對手的ATM網絡建設情況及相關數據，吸取他行成功的地方，并尋找他行盲區，取長補短，或有針對性在其他各行客戶密集的地方，建設ATM自助銀行網點并提供本行的特色服務，吸引并轉化為本行客戶。
對銀聯的數據分析，數據主要來源于當地銀聯數據及報表。通過對當地銀聯數據、每月簡報等進行數據分析，將交易水平進行排名，效益極好的位置和區域跟隨布點；根據跨行交易水平和排名，確定以效益（如他行卡取款手續費收入等）為目標的布放計劃。
3、選址類型調查
選擇合適的安裝地點對于提高ATM的利用率和效益、獲得較高的投入產出比至關重要。根據《金融界》“ATM創新與應用征文”專題之ATM服務調查顯示，高達百分之九十的人都認為應該布放在居民點，如下表所示。
表1：金融界“ATM創新與應用征文”專題之ATM布放位置調查
除了大型的居民社區外，銀行還需要重點關注的選址類型如表2所示：
表2：銀行需要重點關注的選址類型
序號選址類型安裝位置主要特點
1主要交通樞紐中心機場、火車站、地鐵、客運中心等人流量大，商旅客人等異地人流是主要群體
2零售店或專業市場超市、加油站、批發市場等人流量大，本地及異地消費者均有需求
3城商貿中心購物廣場、大型商業口岸、酒店聚集區人流量大，異地消費者和本地消費者為主
4城市文化教育區域高校、大型書城高等院校師生群體是主要人群，交易量很高但單筆金額少，跨行取款手續費收入高
5餐飲娛樂聚集區域餐飲、休閑娛樂中心該區域本地、異地消費人群集中，現金需求大
6體育衛生公共設施體育場館、醫院人流量大，周邊具消費潛力
7城市旅游服務區域著名景區、游覽勝地人流量大，異地消費者是主要群體。
8欠缺ATM或無銀行網點設施區域其他區域周邊較大范圍內無它行網點及ATM機具，消費者需求較大
三、ATM自助銀行選址方法與技巧
1、選址方法
ATM自助銀行選址方法主要有跟隨法、填補法、規模法、銷售法幾種。
（1）跟隨法：針對現有其他銀行交易量特別大、效益特別好的ATM自助銀行網點，在其附近選址布放本行ATM自助銀行網點。
通過銀聯數據等收集當地ATM交易數據排名和安裝位置，實地觀察客戶交易排隊情況等，這一方法可以快速找到目標位置，成本低、時間短、效益高，但規模效益不易體現，適合單點選址布放，適合對選址區域沒有明確要求和限制，以效益作為ATM自助銀行選址指導原則的銀行，對競爭過大的網點，如工、農、中、建等網點密集的區域，應適當回避。
（2）填補法：根據城市區域結構、銀行機構和ATM自助銀行網點數量及分布等，對于其他銀行還未進入或明顯未飽和的區域，搶先進入并占領市場，如伴隨著城區擴大造成的新的城鄉結合部，新開發或逐漸規模化的工業園、開發區，人口大量流入的區域等。
采取這一方法，針對性強，能夠很好的兼顧網點擴充和業務效益，對銀行市場反應速度要求較高，先到者先得。但是適合網點不多，對個人存款和發卡量有考核的銀行可以參考使用這一方法，但要注意以下兩點，一是該本區域與政府規劃及發展政策保持一致；二是要符合銀行自身對網絡布局和市場覆蓋面的策略。
（3）規模法：與連鎖經營企業、各類園區管理委員會、行業協會和企事業單位等組織，達成合作關系，獲得在其經營或所轄范圍內布放ATM自助銀行的資格（排他性合作最佳）的權利，實現本行在這些優質布放網點的快速規模化發展。
采取這一方法，不僅可以實現大批量布放、占領優質市場資源，還有利于與組織達成更廣泛的合作，如進行業務互補等，從而實現更大的效益。
（4）銷售法：為獲得大型企業、學校等主賬戶、工資發放、日常消費性存款和發放良好項目的貸款，由銀行為其提供ATM自助銀行服務。
2、選址主要步驟
選址主要分為四個步驟。
第一步：制定計劃
凡事預則立，選址也不例外。設立量化目標，制定人力等資源計劃等工作必不可少，同時做好相關的財務預算方案，確認城市申報、安裝ATM的內外部流程和手續，并與相關業務、保衛等部門做好溝通，贏得他們的支持。
第二步：做好選址的調研
搜集盡可能多的相關信息，結合數據進行分析后，一要制訂選址計劃，確定最佳的方位；二要制定具體洽談網點的計劃，設立管理目標，確立網點租金的談判參考范圍，并確定裝修公司、設備招標和網絡。
第三步：具體實施
此時進入選址的實際操作步驟，要著手進行網點的尋找和租金談判；與保衛等部門共同完成評估和確認，上報審批；業主達成最終意向，確定裝修方案，準備簽約；報送銀監會備案或審批。
第四步：簽約階段
全部手續通過后，便可以與場租業主正式簽約，同時與裝修公司和網絡提供商確定進度，完成設備的供貨后，進行安裝、調試并驗收開通。
3、選址評估的指導原則
選址評估總則是流動的小額支付市場環境好，選址評估主要參考標準有3個方面，分別是區域現今使用環境好，現金需求大；區域內潛在用戶數量較多；用戶使用該設備的便利性較好。
4、選址技巧
（1）正確估算人流
人流量是選址的一個重要參考指標，一般地點最佳觀察時間是中午的下班時間12:00－14:00及晚上18:00－22:00 這兩個時間段，在周六、日以及節假日期間，人流較為集中，活動較為頻繁，是確定人流量和交易量的最佳時機。
（2）選址社會化合作
為了快速獲取優質的ATM自助銀行布放市場，與銀聯、市場研究機構和專門從事商業或地產策劃的企業開展合作選址，充分利用其所擁有的資源，不僅選址的準確性高、所轄的成本及時間將有所減少。
（3）不同位置類型的差異化
針對不同位置類型，ATM自助銀行布放也自然有所不同，如設備類型、數量、功能和業務種類等：
在取款需求量大的公共場所，如高等院校、大型商場、旅游區等建設ATM單機網點，方便客戶取款，增大ATM交易量；在人口密集的繁華商業區、大型居民區建設ATM自助銀行（提供取款、存款和自助終端機等），以滿足客戶的自助金融服務需求；在儲蓄業務交易量大且有夜間服務需求的位置設置穿墻式ATM或自助銀行等。
四、ATM自助銀行選址注意事項
自助銀行網點建設時，要注意以下事項：網點的選擇和布置要滿足24小時運行的要求，并符合設備安全運行的各項條件，確保現金安全。網點位置為押鈔車輛及人員提供足夠空間等條件，應回避城市低洼容易形成內澇的地段，考慮到進行裝修施工的難度對成本投入的影響。
在安裝ATM時，要仔細考慮安裝所需的地面承重，ATM操作面應面對人流主干道。在ATM安裝明顯標識，附近可以設置醒目的燈箱牌等，ATM周邊有良好的照明，在夜間有一定的安全感。
ATM安裝位置，應有良好的遮強光、遮雨、防風條件，并避開強電子發射區、強油煙和灰塵區，有符合標準的接地電和電源要求。
