2012-12-04 06:04:34 來源：
華龍網(wǎng)-重慶商報 轉(zhuǎn)發(fā)至
專家提醒：男科病急切勿亂投醫(yī)男性健康的性福指數(shù)不孕不育為何“親睞”80后小夫妻慈善資助100萬“乙肝公益大普查”圖形 王若靜制
昨日，記者走訪市內(nèi)商業(yè)銀行了解到，由于央行今年進行了兩次降息，而這兩次降息的利好將于2013年1月1日“兌現(xiàn)”，所以房貸將從下個月起執(zhí)行新利率，月供金額也會相應(yīng)減少。銀行人士提醒，降息預(yù)期仍未消除，已享受7折利率優(yōu)惠和有投資理財需求的市民，可以不必急著還貸。
下月起，“房貸一族”還月供時，不需要再按今年的月供金額存錢了，還款額將有所減少。
房貸新利率下月起執(zhí)行
這里所說的房貸新利率客戶，是指在央行今年7月6日宣布年內(nèi)第二次降息后，已經(jīng)與銀行簽訂了個人房貸合同，并且在個人房貸合同中約定次年1月1日調(diào)整利率的個人房貸客戶。記者了解到，絕大多數(shù)購房者此前在簽訂個人房貸合同時，均與銀行約定貸款基準利率的調(diào)整方式為“次年1月1日”。也就是說，在一年當中，無論央行多次加息或減息，個人房貸都要在次年的1月1日才執(zhí)行新基準利率。
記者在商業(yè)銀行與購房者簽訂的《個人住房借款合同》上看到，大多數(shù)合同在第二十六條都對房貸利率的調(diào)整方式進行了約定：貸款期限在一年以上的，貸款利率于每年1月1日調(diào)整一次，在借款期限內(nèi)，如未遇基準利率調(diào)整，則貸款利率不做調(diào)整。
50萬貸20年每月少還149元
對于市民還房貸來說，從下月起執(zhí)行新利率，將是央行今年兩次降息以后的利率。銀行人士稱，央行分別在今年6月8日、7月6日宣布了降息，五年期以上貸款的基準利率，將從今年初的7.05%降到6.55%，累計降了0.5個百分點。
這也意味著，在今年不同時段辦理的個人房貸，基準利率上漲的幅度會不一樣。今年6月8日前辦理的房貸：基準利率將從7.05%下降到6.55%，總體下降0.5個百分點。今年6月8日后至7月6日辦理的房貸：基準利率將從6.80%下降到6.55%，下降0.25個百分點。
如果是正在還按揭貸款的市民，每月少還點錢也是實實在在的減負。市民都比較關(guān)心：我的房貸月供到底會減少多少？由于每個人的貸款期限、貸款金額、貸款利率（有的上浮、有的下浮、有的是基準利率）都不一樣，月供增加的額度也各不相同。記者以貸款金額50萬元、貸款期限20年、等額本息還款為例，請銀行人士算了一筆賬：以今年6月8日降息前申請一筆20年期的50萬元貸款為例，按現(xiàn)行基準利率7.05%計算，月供為3891.52元；若按下月起執(zhí)行的新基準利率6.55%計算，月供僅為3742.6元，兩者相差149元。貸款時間在今年6月8日至7月6日期間的，現(xiàn)在的利率為6.80%，月供為3816.69元；下個月起利率為6.55%，月供為3742.59元，月供減少74.1元。
三種情況不適合提前還貸
隨著年底的到來，有不少市民也開始籌劃拿到年終獎后提前還貸。“有三類人不適合提前還貸，一類是購房較早，采用公積金貸款或者獲得7折或8折優(yōu)惠利率的業(yè)主。”中信銀行理財師譚建霞提醒說，第二類是使用等額本息還款法且已進入還款階段中期的業(yè)主，這類人前幾年還的錢中絕大部分都是利息，本金所占還款金額的比例非常低，因此提前還貸不劃算。再一類就是經(jīng)常在進行投資理財?shù)氖忻瘢绻诸^又有不錯的投資渠道，把這筆錢拿去投資理財，獲得的收益率也可能會遠遠高于貸款利率。
另外銀行人士提醒，為規(guī)劃新一年的還款計劃，銀行工作人員將對房貸客戶的還款額進行測算，看月供到底會減少多少。貸款人每個月必須按時、足額還清月供，否則會影響個人信用記錄。在沒搞清新的還款金額前，最好按以前的金額還款。如果少還了金額，就會拖欠房貸，銀行每個月都要把這種拖欠行為記錄到個人信用檔案里面。有房貸的市民，一定要關(guān)注明年月供金額的變化，不要因此影響了自己的個人信用記錄。
記者 梁齡
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