理財似乎是個與田間地頭的農民們相去甚遠的詞，但是隨著社會的老齡化越來越嚴重，我們必須思考，在有一天我們失去了勞動的力氣，如何給自己一個安穩幸福的晚年。所謂有備無患，理財，就是老有所依的方法。合理利用手里的資金，養成理財思維，我們也可以“不勞而獲”！
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那么如何理財呢？且看理財三步走！
第一步：財從哪來？
國務院參事室特約研究員 姚景源：”農民的收入主要是分成四塊。
一塊叫做生產經營性收入，主要是咱們農民從事生產經營，種糧種菜、養豬養牛的收入，這些來自第一產業的部分。
第二部分叫做工資性收入，主要是他們到城里打工獲得的工資。
第三塊叫做轉移性收入，主要是指國家給予農民的一些補貼，比如種糧補貼啊，農機補貼等等。
第四塊就是財產性收入，現在財產性收入在農民的全部收入中所占的比重比較低，我認為將來這一塊還將會提高。”
而我們理財還是得主要從第四部分下手。
那么財產性收入的主要來源是什么呢？
第一個來自農民的土地，比如耕地可以流轉、入股，宅基地上所建房屋可以租賃，包括國家正在嘗試探索宅基地的有償推出和宅基地換房等等，這些都可以成為大家的財產性收入。
第二個渠道就是理財與投資。換言之，我們既要對眼下的收益和開支精打細算，同時也要通過必要的理財方法讓我們的資產能夠保值增值。簡單地說，就是讓錢能夠生錢。
我們應該做什么樣的準備，才能有效規避風險，取得最大收益呢？
第二步，要理財，先聽聽前人有什么樣的經驗
錦囊1：要想終生投資成功，不需要超高的智商、罕見的商業眼光或者內線消息，需要的是做決定的健全的心態、以及避免情緒侵蝕這種健全心態的能力。
錦囊2：投資就像滾雪球，最重要的是要發現很濕的雪和很長的坡。
——投資大師 巴菲特
小編給大家分析這兩句話，
先來說第一句話，是說投資不是投機，更不意味著賭博，我們一定要堅持理性的原則，不能感情用事、盲目決策。要理性理財，而不是做白日夢，劍走偏鋒。
第二句話里面“很濕的雪”是說要找到合適的投資目標，并且手中要有一定的資金，能夠越滾越大；而“很長的坡”是告誡各位投資者，投資理財是一個長期的過程，咱們不必在意一城一地的得失，而要目光長遠，注重遠期收益。
對于原本收入就不高的農民，怎么積攢第一桶金，怎么處理好“開源”和“節流”的關系呢？讓我們來聽聽中國農業大學商學院石海燕教授的看法：“節流固然重要，然而，所有的節流都是建立在開源的基礎上的。當然，開源也必須建立在節流的基礎之上，沒有平日的節流，即使項目再好，恐怕到時也拿不出必要的啟動資金。我們應該看到，從一定意義上來說，節流是為開源服務的，也就是說，如果沒有開源，節流將只是一味地節約財富、積累財富，因此，開源與節流對于農民朋友的理財事業來說缺一不可，而要想實現理財效益的最大化，農民朋友應該以開源為重。”
我們如何有效地通過節流獲得理財的資本呢？在這里我們給大家推薦“十二存單法”
所謂“十二存單法”，是指將自己每月收入的20%~30%強制存入銀行，選擇一年期限開一張存單。假定您的月薪是5000元，每月存入1000元，這樣一年下來，你將會擁有12筆一年期的定期存款。在第一張存單到期時，取出到期的本金與利息，再和當月的1000元相加，再存成一年期定期存單，以此類推反復滾動。這樣一來，你的手中會時時擁有12張存單，一旦急需，也可支取到期或近期的存單，減少利息損失，充分發揮儲蓄的靈活性。
如果說您在農村務農，建議您即便今年年景比較好，也不要盲目把所有資金都用于擴大生產，而是結合咱們的生產周期，每三個月到半年一次，把收益的20%存入銀行定期賬戶，一年擁有2~4張存單，三年下來，也會獲得自己用于理財投資的第一桶金。
第三步：合理選擇理財產品
在攢到了理財的成本之后，面對市場上琳瑯滿目的理財產品，應該怎么做出最有利的選擇呢？
首先，我們應該放棄把錢全部存起來的想法，因為從去年開始，我國央行一共經歷了5次降息，如果按照我們介紹的“十二存單法”，每個月都存進固定的一筆錢，每張存單都是一年定期儲蓄的話，一年期的存款利率只有1.5%。如果定期存款金額是1萬元的話，等了一年下來，利息收益只有150元。這個回報收益太低了。更重要的是，如果對照一下目前我國的通貨膨脹率，也就是CPI，會發現大約接近2%，如果再加上央行每年印發的貨幣，其實我們的錢存進銀行反而是貶值的。
國債、銀行債券都是固定收益，非常穩健，風險小，但收益率也相對比較低
一些銀行類的理財產品，收益靈活，風險較低，總體來說也比較穩妥。
而很多年輕人在手機上就能理財的p2p互聯網金融產品，就需要花很多精力去詳細了解收益原理。
基金和股票則是一些高回報、高風險的理財產品。
除了前面列出的這些理財產品，事實上，保險也是理財產品的大熱門。其實，很多保險產品不僅能夠定期返息，而且還有一定的分紅，不僅可以防患于未然，也是一種穩妥性的理財工具。
如何選擇合適的保險進行理財，石海燕教授又給我們支了一招：“對于保險，很多農民朋友存在認識上的誤區，即保險只能在出現意外時有用，因此有很多農民朋友往往不舍得投保。其實，這種認識是大錯特錯的。拋開品種豐富的各種保險能夠為我們的家庭財產提供有力保障不說，現在很多險種還能為我們帶來固定收益，穩健型的農民朋友不妨一試。但是，應該提醒的是，那些能夠帶來收益的險種往往并不是人們最需要的，更何況隨著保險險種的日益廣泛，對于廣大農民朋友來說，掌握其中的技巧無疑也越來越難。因此，農民朋友應該在購買保險時擦亮眼睛，反復權衡一個產品的利弊得失，權衡不同組合的風險收益，從而在保障自己財產安全的前提下，贏得保險為我們帶來的預期收益。”
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學會了以上三招之后，我們的理財教程已經完成了99%，最后的1%就在這里！
投資有風險，入市需謹慎。小編在這里再送給大家兩個建議：
①不要追求過高的回報，因為賺錢不易，在自己沒有能力承擔損失的前提下，我們不要把大量好不容易攢下的錢都投向風險過高的標的物；
②一定記得分散投資的道理，當我們對于資金安全和收益存在不確定性的時候，切忌把所有雞蛋都放在一個籃子里！
本次理財課程就暫時告一段落。希望大家在新的一年里都能理財成功，積累越來越多的財富。如果你有理財致富經驗的分享和理財困惑想咨詢，都統統向小編砸過來吧~
實習編輯：龍雨
責任編輯：王居蔚
