大家好，我是貓小默。
提到理財，很多人都有這樣的疑惑：
「我手里有幾萬塊存款，但是完全不懂理財，我應該把錢放在哪里？」
我曾經也被這樣的問題困擾，工作5年來，我買過基金、股票、P2P、眾籌等產品，踩過不少的坑，每年勉強維持在6-8%的收益。
去年遇上牛市，收益率達到17%，很大一部分是靠運氣賺的錢。
我發(fā)現(xiàn)，網上很多教人理財?shù)恼n程和內容，但是真正適合理財小白入門的卻不多。
今天跟大家分享的書《理財就是理生活》，就是一本理財小白也能看懂的書。
作者艾瑪·沈，是南京大學經濟學學士，一名專業(yè)的財經專欄作者。
在書中，她化身為理財規(guī)劃師，給身邊的朋友提供理財建議。
看到書中不同人的財務困境，仿佛就看到了我自己。
下面，我將從三個方面解讀這本書中的內容：
1.理財認知：為什么要理財？
2.理財迷思：為什么覺得理財很難？
3.理財實踐：普通人怎樣開始理財？
提到理財，很多人一上來就問「有什么好的基金、股票推薦？」
對于小白來說，這并不是一種好的理財方式。
如果在沒有建立任何理財認知之前，就直接買產品，不知道什么時候入市、也不知道什么時候離場，很容易變成韭菜。
正確的做法是，我們首先要想明白，為什么要理財？
1.理財?shù)哪康模?/strong>
普通人的一生，是這樣度過的：
如果把我們一輩子需要支付的費用用一條藍色的「支出線」表示，把我們在黃金期專區(qū)的收入用一條紅色的「收入線」表示。
這兩條線與代表我們人生軌跡的線正好組成了一個草帽的圖案，即「草帽曲線」。
草帽突出的位置，是我們的財富蓄水池。
從這個圖案可以看出，如果我們沒有在黃金期積累足夠多的財富，等到我們退休以后，生活就會變得拮據(jù)。
理財?shù)哪康模亲屛覀冊跓o法工作以后，依然有被動收入持續(xù)向財富蓄水池供水，實現(xiàn)財務自由。
就是把圖案變?yōu)椤给喩嗝鼻€」。
至于要有多少錢才能夠實現(xiàn)財務自由，與個人的支出有很大關系。
2.理財?shù)谋举|
理財和不理財?shù)淖畲髤^(qū)別，在于我們能不能讓錢為我們工作。
錢，是可以生錢的。
愛因斯坦曾說，復利是世界的第八大奇跡。
知之者賺，不知者被賺。
什么是復利？
從前有一個大臣解救了蘇丹的國家。
國王蘇丹為了感謝他，問他 我要賞你很多很多的小麥，你想要多少都行。
大臣指著棋盤說 不用很多，只要在棋盤的第一格放一粒小麥，第二格放兩粒，第三格放四粒，第四格放八粒......以此類推，吧棋盤上的64個格子放滿就行了。
蘇丹覺得這個要求很簡單，就答應了他。
沒多久，財政大臣跑過來哭著說，整個國家的小麥都不夠給。
這就是復利的力量，所有東西連續(xù)加倍64次，都會成為天文數(shù)字。
有了復利，普通人哪怕只有少量的本金，也有機會逆襲。
影響復利的因素主要有三個：本金、利率和年份。
幾乎所有的理財方法，都是圍繞怎么提高這三個因素展開。
理財?shù)谋举|，就是用復利的力量，讓錢為我們工作，從而加快財富增長的速度。
所以，為什么要理財？
只有理財，才能讓普通人實現(xiàn)財富積累，從而最大限度地滿足個人終身消費及家庭日常生活所需的目的，過上富足的生活。
現(xiàn)在越來越多的人都知道理財很重要，可當自己真的想要學習理財時，卻又覺得無從下手。
在這里，就不得不跟大家提到關于理財?shù)膬纱竺运肌?/p>
1.只要買對理財產品，就能賺錢？
在很多人眼里，理財就是購買可以增值的產品，比如房子、基金、股票等等。
其實，購買資產，只是理財?shù)钠渲幸粋€環(huán)節(jié)。
完整的理財，總共包含十個模塊：狀況剖析、目標設定、消費控制、債務管理、沉睡資產、變現(xiàn)技能、資產購入、風險分散、實體節(jié)稅和代際傳承。
世界上沒有完全相同的兩個人，好的理財計劃也應該因人而異。
比如，小明和小王兩個人都在2015年買了房。
小明買來投資，用閑錢在市中心買了一間二居室，在2020年賣出去，房價翻了兩倍。
小王買來自住，掏空全家6個錢包同樣在市中心買了一間二居室，家庭的大部分收入都用來還房貸，不敢有太大的消費，成為了房奴。
同樣是買房，對小明來說，房子是資產；對小王來說，房子卻是負債。
所以，沒有適合所有人的理財產品或方案，只有結合自身情況制定的，才是最容易實現(xiàn)的。
2.一定要等到有錢了才理財，對嗎？
人們拒絕理財?shù)牧硪粋€原因，就是覺得自己沒錢，不用理財。
結果卻是，月薪三千的時候，你是個月光族。
好不容易把月薪提到兩萬，各項的支出也增多了，發(fā)現(xiàn)自己還是個月光族。
一定要等到有錢了才理財，就好像一個胖子對自己的說「等我瘦下來了，我就開始做運動」一樣。
理財是一項需要培養(yǎng)的技能，如果連管理小錢的能力都沒有，又怎么能夠管住大錢，留住大錢？
所以，不要等到有錢了才理財，而是要盡早培養(yǎng)理財思維，積少成多。
在樹立了理財?shù)膬蓚€基本認知和破解了理財?shù)膬纱竺运贾螅覀兘K于來到實戰(zhàn)環(huán)節(jié)。
一共包含三個步驟。
1.理財?shù)谝徊剑私庾约旱呢攧諣顩r
所謂知己知彼，百戰(zhàn)不殆。
我們可以通過七個問題來剖析自己的財務狀況：
對于家庭來說，則可以制作更全面的家庭資產負債表。
以及家庭年度收支表。
通過記錄表格，我們能夠對自己的財產狀況有一個更加清晰的認識，知道可以從哪里開源、節(jié)流，創(chuàng)造出更多的財富。
2.四個方法提高理財資金
理財?shù)诙剑褪歉纳片F(xiàn)狀，增加收入渠道。
主要有四個方法：投資自己、培養(yǎng)搖錢樹技能、挖掘沉睡資產和增加被動收入。
投資自己很好理解，在收入較少的時候，花再多的時間研究理財，能夠賺到的錢也不如升職加薪來得快。
培養(yǎng)搖錢樹技能，就是發(fā)展自己的興趣愛好，培養(yǎng)副業(yè)技能。
挖掘沉睡資產，如果我們整理過家里擁有的物品，會發(fā)現(xiàn)有一大部分用不上的東西，可以放到閑魚上轉賣。還有可能會意外發(fā)現(xiàn)自己存在哪個地方的小金庫。
增加被動收入，就是利用各種理財工具，讓錢生錢。
3.四個方面進階理財技能
完成前面兩步，你就已經超越了大部分人。
第三步，是更加進階的理財方法，包括保險、資產分配、管理負債和使用理財工具。
最后，作為普通人，我們不需要專門去學習這些知識，只需要找到專業(yè)的人幫助我們就行。
就好像我們去餐館，不需要像廚師一樣學會做各種飯菜，學會點菜就夠了。
最近我自己就通過付費咨詢，找了一個理財規(guī)劃師和，幫我制定合適的資產配置方案；找了一個保險專家，幫我挑選合適的保險產品。
不僅節(jié)約了大量的時間精力，還讓我對這兩方面的知識有了一個系統(tǒng)的了解。
在理財工具上，現(xiàn)在也有很多可以一鍵跟投的產品，準備好錢、選好機構，跟著他們定投就行。
所以，普通人理財?shù)恼_姿勢是什么？
把大部分的時間用來投資自己，只留下小部分的時間來配置資產、尋找合適的理財工具。
是不是有點出乎意料。
世上本就沒有什么所謂的成功捷徑、致富秘籍，有的只是一個個普通人的默默耕耘而已。
PS：第一次寫干貨長文，總計2850字。
看到這里的小伙伴真的太棒了！
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