步驟4:設定個人財務目標及實行計劃
設定理財目標：
理財目標最好是以數字衡量，計算你自己每月可存下多少錢、要選擇投資回報率是多少的投資工具、預計多少時間可以達到目標。因此，建議你第一個目標最好不要定的太高，所要達到的時間在2-3年左右為宜。
理財目標的達成：
個人財務目標設定之后，如何才能在最短時間內達成這個目標呢？在不考慮其他復雜的因素下，一般理財目標的達成與下列幾個變數有關：
個人所投入的金額所投入的金額，可分為一次投入或多次投入；
投資工具的回報率投資工具可分為定存、基金、股票、期貨、債券及黃金等。投資回報率愈高，相對風險也愈高。
投入的時間金錢是有時間價值的，投入的時間愈長，所獲得的報酬也愈大。
因此，最基本的設定方式為先確定個人所能投入的金額，再選擇投資工具。此外，投資工具的回報率要超過通貨膨脹，最后隨著時間的累積，就可達到所設定的財務目標。
步驟5:養(yǎng)成良好的理財習慣
一千元不嫌多，一塊錢不嫌少
生活理財起初最常見的方式就是強迫自己每天存一筆錢到存錢筒里，而這個存錢筒最好是透明的，并每天記錄下來。透明的存錢筒是為了讓你隨時查閱理財的成效，記錄是讓你養(yǎng)成記賬的習慣。當你每日的儲蓄隨著時間的累積，達到一定數量后再轉存到存款薄里，如此日積月累，就可以逐漸養(yǎng)成自身存錢理財的習慣。
步驟6: 培養(yǎng)記賬的習慣
生活理財的第二步，是培養(yǎng)記賬的習慣。記賬的好處在于你可以知道每日所花費的錢都用在什么地方，在財務有需要節(jié)流時，也知道從何處下手。加上現(xiàn)在許多電腦軟件如Microsoft Money等，能幫你分析日常記賬的資料，所以記賬在現(xiàn)代生活中已不像以往那樣是件吃力而沒有意義的事。
