(三)商業(yè)銀行常用中斷訴訟時(shí)效的方式
根據(jù)《民法通則》第一百四十條和最高人民法院《關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)
效制度若干問題的規(guī)定》 的相關(guān)規(guī)定, 商業(yè)銀行可以采用以下方式中斷訴訟時(shí)效:
1.發(fā)送逾期貸款催收通知書
發(fā)送逾期貸款催收通知書(《關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定>第十條第一項(xiàng)),是債權(quán)人直接向義務(wù)人主張權(quán)利的一種主要形式。銀行采取此方式中斷訴訟時(shí)效, 應(yīng)在貸款逾期之日起兩年內(nèi)進(jìn)行。 債權(quán)人向債務(wù)人發(fā)送逾期貸款催收通知書, 可以每間隔一定時(shí)間發(fā)送一次, 這樣可使訴訟時(shí)效期間隨著催收通知書的發(fā)送而不斷重新計(jì)算。 采用發(fā)送催收通知書的方式中斷訴訟時(shí)效應(yīng)當(dāng)注意:
(1) 催收必須在訴訟時(shí)效進(jìn)行中發(fā)生。 即逾期貸款通知書應(yīng)當(dāng)在貸款逾期之日起兩年內(nèi)送達(dá)借款人。貸款到期前發(fā)出的貸款到期通知書不能視做催告。
(2) 催收通知必須采用書面形式。
(3)催收通知必須以適當(dāng)形式送達(dá)。筆者認(rèn)為,“送達(dá)”可以比照《民事訴訟法>
第七十八條關(guān)于受送達(dá)人范圍的規(guī)定,即公司類逾期貸款催收通知書應(yīng)送交收件人的法
定代表人、 主要負(fù)責(zé)人、 負(fù)責(zé)收發(fā)信件的部門或者被授權(quán)主體簽收并加蓋單位公章, 銀行應(yīng)當(dāng)取得催收通知書回執(zhí)單; 個(gè)人類貸款由借款人本人或者被授權(quán)主體簽收。
根據(jù)中國人民銀行 <關(guān)于印發(fā)<加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)依法收貸、 清收不良資產(chǎn)的法律指導(dǎo)意見>的通知>(銀辦發(fā)[2000]170號)第一條第(二)項(xiàng)的規(guī)定,“財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人” 也可以作為有權(quán)簽字人, 簽收逾期貸款催收通知書。 應(yīng)該說, 法律法規(guī)以及商業(yè)銀行的規(guī)章制度, 對催收通知書送達(dá)要求是明確的。 可是, 筆者在實(shí)務(wù)工作中發(fā)現(xiàn),銀行收回的催收通知書回執(zhí)單不甚規(guī)范, 有門衛(wèi)、 收發(fā)室、財(cái)務(wù)室簽收, 也有身份不明的人簽收。 總之, 形式五花八門。 這些催收回執(zhí)單的效力在司法實(shí)踐中存在爭議, 不容易被人民法院采信。
在沒有明確授權(quán)的情況下,借款人配偶代簽收逾期貸款催收通知書,是否可以起到中斷訴訟時(shí)效的法律后果? 有觀點(diǎn)認(rèn)為, 根據(jù)民法理論, 夫妻在一定范圍內(nèi)可以相互代理。 因此,如果借款用于夫妻共同生活(例如購買共同居住的房屋), 或者債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù),借款人配偶代簽收逾期貸款催收通知書可以起到中斷訴訟時(shí)效的法律后果。否則不能。筆者認(rèn)為,由于夫妻之間如何代理以及代理范圍如何確定,目前法律無明文規(guī)定。因而,在沒有明確授權(quán)的情況下,借款人配偶能否代簽逾期貸款催收通知書存在爭議。最高人民法院<關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定》>第十條第二款認(rèn)為,債權(quán)人主張權(quán)利的文書,簽收人可以是本人,同住的具有完全行為能力的親屬。筆者認(rèn)為,商業(yè)銀行經(jīng)營應(yīng)堅(jiān)持審慎原則,在法律沒有明確規(guī)定及借款人沒有明確授權(quán)的情況下,銀行不宜接受借款人配偶代借款人簽收“催收逾期貸款通知書”,而應(yīng)堅(jiān)持由借款人本人當(dāng)面簽收。
(4) 借款合同有第三方保證的, 必須同時(shí)向保證人催收. 不過, 債權(quán)人第一次向保證人發(fā)送逾期貸款催收通知書的時(shí)點(diǎn), 會(huì)因保證方式不同而有所區(qū)別。
在連帶責(zé)任保證中, 保證人與債務(wù)人不存在承擔(dān)責(zé)任的順序問題, 債權(quán)人可同時(shí)向保證人和債務(wù)人發(fā)送催收通知書, 并應(yīng)在合同約定的保證期間內(nèi)發(fā)送。 保證期間未約定的,應(yīng)在借款期限屆滿六個(gè)月內(nèi)發(fā)送。保證期間約定不明的,應(yīng)在借款期限屆滿2年內(nèi)發(fā)送。 自此以后, 保證期間作用完結(jié), 訴訟時(shí)效制度開始作用, 債權(quán)人向保證人發(fā)送催收通知書適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定。
在一般保證中,保證人享有先訴抗辯權(quán),債權(quán)人不可以未經(jīng)法定程序便向保證人主張債權(quán)。債權(quán)人應(yīng)在保證期間內(nèi)對債務(wù)人提起訴訟或申請仲裁,自法院判決或者仲裁裁決生效之日起,訴訟時(shí)效期間開始計(jì)算,此時(shí),債權(quán)人才可以向保證人發(fā)送催收通知書,債權(quán)人向保證人催收適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定。
(5)分期還款按每筆到期債務(wù)催收。借款合同約定分期還款的,根據(jù)最高人民法院<關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定>第五條,貸款銀行可以在最后一期還款期限屆滿之日起兩年內(nèi), 向借款人發(fā)出逾期貸款催收通知書。 為慎重起見,確保債權(quán)安全,筆者不主張采用此方式,建議債權(quán)人還是應(yīng)在每筆貸款逾期之日起2年內(nèi), 逐筆或若干筆合并發(fā)送逾期貸款催收通知書。 最后一筆貸款到期后, 借款人仍不歸還貸款本息的,債權(quán)人可就全部欠款發(fā)送逾期貸款催收通知書,或采取提起訴訟的方式,集中中斷訴訟時(shí)效。
有人認(rèn)為, 銀行向企業(yè)發(fā)出的“對賬單” 也能起到中斷訴訟時(shí)效的效力。 筆者對此觀點(diǎn)不敢茍同。 首先, 銀行向企業(yè)發(fā)出“對賬單”是銀行作為結(jié)算中介向其客戶核對結(jié)算結(jié)果的一種行為,其功能更多的是結(jié)算服務(wù)。其次,“對賬單”不具有主張權(quán)利的意思表示, 不符合 《民法通則> 有關(guān)訴訟時(shí)效中斷的共同特征。 最后, 銀行發(fā)送“對賬單” 通常是單向的,企業(yè)不是必須給銀行回執(zhí)單, 在這種情況下, 銀行不易取得債務(wù)人知曉債權(quán)人主張權(quán)利的證據(jù)。
2.借款人同意履行還款義務(wù)
借款人在貸款逾期之日起至兩年內(nèi),通過一定形式向銀行表示愿意返還貸款,從而構(gòu)成訴訟時(shí)效中斷 ( 《關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定》 第十六條)。
? 借款人同意履行還款義務(wù)的形式有:
(1) 在貸款到期后部分歸還所欠貸款本息;
(2) 為履行還款義務(wù)提供新的擔(dān)保, 例如, 財(cái)產(chǎn)抵押, 質(zhì)押擔(dān)保或者第三方保證;
(3) 承認(rèn)債務(wù),出具書面還款承諾, 如承諾書、還款計(jì)劃書等;
(4)請求債權(quán)人給予延期償還借款等。
? 銀行在運(yùn)用借款人同意履行還款義務(wù)的方式中斷訴訟時(shí)效時(shí)應(yīng)注意:
(1) 借款人同意履行還款義務(wù)的意思表示必須采用書面形式;
(2) 借款合同有第三方保證的, 銀行應(yīng)要求保證人在借款人出具的還款承諾書面材料中簽章認(rèn)可。
3.從借款人的銀行賬戶扣收貸款本息
依據(jù) 《商業(yè)銀行法》 第七條和《貸款通則》 第二十二條的規(guī)定, 如果借款合同有約定,銀行可在貸款逾期2年內(nèi),按合同約定從借款人的銀行賬戶扣收貸款本息。銀行通過扣收貸款本息這一行為, 表明要求借款人歸還貸款的意愿, 改變了銀行不行使權(quán)利的事實(shí)狀況, 同樣也可以達(dá)到中斷訴訟時(shí)效的目的。 最高人民法院 《關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定》 第十條第三項(xiàng)確認(rèn)了該方式具有中斷訴訟時(shí)效的效力。
筆者認(rèn)為,從借款人的銀行賬戶中扣收貸款本息以中斷訴訟時(shí)效這種方式,雖然得到了最高人民法院的認(rèn)同,但是,如果銀行操作不得當(dāng),仍然會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)。所謂操作得當(dāng),一是采用這種方式中斷訴訟時(shí)效,扣收對象應(yīng)限于借款人;二是要求合同對銀行行使抵銷有約定;三是要求扣收賬戶的資金必須是到期債杈,未到期限的定期存款不能實(shí)施扣收; 四是要求實(shí)施扣 收前應(yīng)把主 張抵銷的通知送達(dá)債務(wù)人并取得相關(guān) 證明, 扣收后應(yīng)將扣收貸款本息的事實(shí)通知借款人。
4.公證送達(dá)逾期貸款催收文書
對于某些不愿意簽收逾期貸款催收通知書, 或者不肯與債權(quán)人謀面的“賴 賬戶”,債權(quán)人可以采用公證送達(dá)方式, 向公證機(jī)構(gòu)申請公證送達(dá) (<關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定》 第十條第一項(xiàng))。 公證送達(dá)逾期貸款催收文書這種方式能否被人民法院采信, 起到中斷訴訟時(shí)效的效果, 關(guān)鍵是能否證明貸款銀 行主 張權(quán)利的通知已經(jīng)送達(dá)對方當(dāng)事人。因此,銀行辦理公證送達(dá)后,應(yīng)將逾期貸款催收通知書,公證送達(dá)文書等資料整理歸檔,作為中斷訴訟時(shí)效的書證。
5. 以數(shù)據(jù)電文, 郵寄 (包括特快專遞) 方式送達(dá)催收文書
債權(quán)人采用數(shù)據(jù)電文,掛號信或特快專遞等郵寄方式,向債務(wù)人發(fā)送逾期貸款催收文書, 一般認(rèn)為, 如果這些電文、 郵件能夠送達(dá)債務(wù)人, 應(yīng)該是符合 《民法通則》 訴訟時(shí)效中斷事由的共同特征,即權(quán)利人主張權(quán)利并使相對人知曉,能夠產(chǎn)生中斷訴訟時(shí)效的效力(《關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定>第十條第二項(xiàng))。
但是, 由于受證據(jù)收集以及證據(jù)的證明力等因素 影響, 其效力在司法實(shí)踐中仍然是仁者見仁、智者見智,在相當(dāng)程度上取決于審判人員的認(rèn)識與判斷。因此,銀行應(yīng)盡量避免采用此種方式。如果使用此種方式中斷訴訟時(shí)效,必須注意收集證據(jù), 并取得債務(wù)人簽收回執(zhí)。 為避免債務(wù)人以郵件內(nèi)容與權(quán)利主張無關(guān)為由抗辯, 銀 行在郵寄 時(shí)應(yīng)詳細(xì)寫明債務(wù)人的地址、 名稱, 并標(biāo)注內(nèi)裝文件的內(nèi)容等。 以傳真、 短信以及電子郵件等方式向債務(wù)人發(fā)送催收文書,因證明債務(wù)人知曉債權(quán)人主張權(quán)利較為困難,銀行應(yīng)慎重采用,不宜作為中斷訴訟時(shí)效的主要手段。
6. 在媒體上發(fā)布催收公告
債務(wù)人下落不明的,貸款銀行在國家級或者下落不明的當(dāng)事人一方住所地的省級有影響的電視、報(bào)紙等媒體上,發(fā)布具有主張權(quán)利內(nèi)容的逾期貸款催收公告,可以起到中斷訴訟時(shí)效的效力。 但是, 法律和司法解釋另有特別規(guī)定的, 適用其規(guī)定 (《關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定>第十條第四項(xiàng))。催收公告可以公布拖欠貸款的借款人名單及金額,但不應(yīng)公布與催收貸款無關(guān)的其他信息,不得侵犯債務(wù)人的隱私與商業(yè)秘密。
7.向公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)、人民法院報(bào)案并取得相關(guān)證明材料
債權(quán)人向公安機(jī)關(guān),人民檢察院、人民法院報(bào)案或者控告涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪, 請求保護(hù)其民事權(quán)利的,訴訟時(shí)效從其報(bào)案或者控告之日起中斷。
上述機(jī)關(guān)決定不立案、撤銷案件、 不起訴的, 訴訟時(shí)效期間從權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道不立案, 撤銷案件或者不起訴之日起重新計(jì)算; 刑事案件進(jìn)人審理階段, 訴訟時(shí)效期間從刑事裁判文書生效之日起重新計(jì)算 (<關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定》 第十五條)。
8. 向仲裁機(jī)關(guān)甲請仲裁或向人民調(diào)解委員會(huì)請求調(diào)解
債權(quán)人向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁或向人民調(diào)解委員會(huì)以及其他依法有權(quán)解決相關(guān)民事糾紛的國家機(jī)關(guān)、 事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等社會(huì)組織提出保護(hù)相應(yīng)民 事權(quán)利的請求, 訴訟時(shí)效從提出請求之日起中斷(《關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若 干問題的規(guī)定> 第十四條).
9.提起訴訟
這是中斷訴訟時(shí)效最無爭議的方式, 也是債權(quán)人保護(hù)債權(quán)最徹底、 最有效的方法。
提起訴訟, 即債權(quán)人向人民法院提起訴訟。訴訟時(shí)效從提交起訴狀或者口頭起訴之日起
中斷(<關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定>第十二條)
根據(jù)最高人民法院 <關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定》 第十三條的規(guī)定,下列事項(xiàng)與提起訴訟具有同等效力,都會(huì)導(dǎo)致訴訟時(shí)效中斷:
(1)申請支付令;
(2) 申請破產(chǎn),申報(bào)破產(chǎn)債權(quán);
(3) 為主張權(quán)利而申請宣告義務(wù)人失蹤或死亡;
(4)申請?jiān)V前財(cái)產(chǎn)保全、訴前臨時(shí)禁令等訴前措施;
(5) 申請強(qiáng)制執(zhí)行;
(6)申請追加當(dāng)事人或者被通知參加訴訟;
(7) 在訴訟中主張抵銷。
提起訴訟欲達(dá)到中斷訴訟時(shí)效的目的,必須符合法律要求。所謂符合法律要求,指符合《民法通則》第一百四十條的規(guī)定精神。根據(jù)該條規(guī)定,訴訟時(shí)效中斷的事由有三種,它們的共同特征是權(quán)利人主張權(quán)利要讓相對人知曉。因此,如果債權(quán)人提起訴訟后又撤訴,或者因起訴、申請支付令不符合法律要求而被裁定駁回的,因原告的起訴狀副本沒有送達(dá)相對人, 相對人對權(quán)利人主張權(quán)利不知情, 故裁定生效但不能引起訴訟時(shí)效中斷; 如果債權(quán)人提起訴訟后又撤訴, 起訴狀副本已經(jīng)送達(dá)相對人的, 應(yīng)當(dāng)能夠引起訴訟時(shí)效中斷。因?yàn)?債權(quán)人提起訴訟后又撤訴,雖然在法律上視為未起訴,但是事實(shí)上相對人已經(jīng)知道權(quán)利人主張權(quán)利了,視為債權(quán)人已向相對人提出了主張權(quán)利要求,符合訴訟時(shí)效因主張權(quán)利而中斷的法定事由的特征, 故能夠引起訴訟時(shí)效中斷, 訴訟時(shí)效期間從裁定準(zhǔn)許撤訴之日起重新計(jì)算。
(四)中斷訴訟時(shí)效時(shí)應(yīng)注意的問題
1.正確理解 “同一債務(wù)分期履行” 訴訟時(shí)效期間起算點(diǎn)的規(guī)定
最高人民法院 《關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定》 第五條規(guī)定,“當(dāng)事人約定同一債務(wù)分期履行的, 訴訟時(shí)效期間從最后一期履行期限屆滿之日起計(jì)算”.正確理解本條款應(yīng)注意以下三點(diǎn):
第一,本條是對給付分期履行債務(wù)中的某一筆債務(wù)請求權(quán)的訴訟時(shí)效期間起算點(diǎn)的規(guī)定,而非對給付全部債務(wù)請求權(quán)的訴訟時(shí)效期間起算點(diǎn)的規(guī)定,后者當(dāng)然應(yīng)從最后一期履行期限屆滿之日起算訴訟時(shí)效期間。
第二, 本條適用的情形是對同一筆債務(wù)約定分期履行。 所謂 “同一筆債務(wù)”, 指源于同一標(biāo)的,同一法律關(guān)系等而產(chǎn)生的債務(wù).該債務(wù)具有整體性和唯一性的特征
第三,“同一筆債務(wù)約定分期履行”, 使每一期傾務(wù)具有相對的獨(dú)立性,但該獨(dú)立性不足以否定同一筆債務(wù)的整體性。 給付每一期債務(wù)請求權(quán)的訴訟時(shí)效期間, 從最后二期履行期限屆滿之日起算,是同一筆債務(wù)具有整體性和唯一性的根本要求。
2. 額度借款與個(gè)人住房 (消費(fèi)) 借款訴訟時(shí)效期間起算點(diǎn)的確定
在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中,涉及債務(wù)分期履行的合同,主要有人民幣額度借款合同和個(gè)人消費(fèi)借款合同、個(gè)人住房 (商用房) 借款合同兩大類。
額度借款本質(zhì)上是在一定期限內(nèi)循環(huán)使用借款的行為,即借款人在合同約定的期限和額度內(nèi),分次使用借款,每筆借款具有獨(dú)立的金額、還款期限,貸款利率。可見,額度借款合同只是為以后使用單筆借款而簽訂的合同, 每筆借款構(gòu)成了獨(dú)立的債務(wù)。因此, 額度借款合同雖然也構(gòu)成了分期履行合同, 但并非基于同一債務(wù)履行的分期還款義務(wù),單筆借款訴訟時(shí)效的起算時(shí)間,應(yīng)該為每筆借款逾期之日。
個(gè)人消費(fèi)借款合同、個(gè)人住房 (商用房) 借款合同, 不僅明確約定了借款金額,借款起止日期, 符合同一債務(wù)整體性和唯一性的特征。 同時(shí), 合同還約定了每期的還款日和還款金額。因此,每期還款構(gòu)成了對總的借款金額的分期履行,應(yīng)視為對同一債務(wù)的分期履行。因此, 給付每一期債務(wù)請求權(quán)的訴訟時(shí)效期間, 應(yīng)從最后一期履行期限屆滿之日起算。
3. 連帶債務(wù)與連帶債權(quán)訴訟時(shí)效中斷的效力及于其他連帶人
根據(jù)最高人民法院 《關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定》 第十七條,連帶債務(wù)人中的一人發(fā)生訴訟時(shí)效中斷的事由,對其他連帶債務(wù)人也發(fā)生訴訟時(shí)效中斷的效力;連帶債權(quán)人中的一人發(fā)生訴訟時(shí)效中斷效力的事由,對其他連帶債權(quán)人也發(fā)生訴訟時(shí)效中斷的效力。
4.同一債權(quán)中的部分債權(quán)訴訟時(shí)效中斷的效力及于剩余債權(quán)
根據(jù)最高人民法院<《 關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定》 第十一條,除非權(quán)利人明確表示放棄,否則,權(quán)利人對同一債權(quán)中的部分債權(quán)主張權(quán)利,訴訟時(shí)效中斷的效力及于剩余債權(quán)。
5.因代位權(quán)訴訟導(dǎo)致訴訟時(shí)效中斷的效力及于債權(quán)人的債權(quán)和債務(wù)人的債權(quán)
最高人民法院 《關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定》 第 十八條規(guī)定,“債權(quán)人提起代位權(quán)訴訟的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定對債權(quán)人的債權(quán)和債務(wù)人的債權(quán)均發(fā)生訴訟時(shí)效中斷的效力”。
6.債權(quán)轉(zhuǎn)讓和債務(wù)承擔(dān)的訴訟時(shí)效自意思表示到達(dá)對方當(dāng)事人之日起中斷
最高人民法院 《 關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定》 第十九條規(guī)定,“債權(quán)轉(zhuǎn)讓的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定訴訟時(shí)效從債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知到達(dá)債務(wù)人之日起中斷。債務(wù)承擔(dān)情形下, 構(gòu)成原債務(wù)人對債務(wù)承認(rèn)的, 應(yīng)當(dāng)認(rèn)定訴訟時(shí)效從債務(wù)承擔(dān)意思表示到達(dá)債權(quán)人之日起中斷”.
四,保證合同的訴訟時(shí)效
在有第三人保證的債權(quán)中,不僅借款合同存在訴訟時(shí)效,保證合同也存在訴訟時(shí)效。
(一)保證合同的訴訟時(shí)效起算時(shí)點(diǎn)
保證合同的訴訟時(shí)效起算時(shí)點(diǎn)與保證方式有關(guān)。
1.一般保證合同的訴訟時(shí)效起算時(shí)點(diǎn)
在一般保證中,根據(jù)<擔(dān)保法>第二十五條第二款的規(guī)定,債權(quán)人在保證期間屆滿前對債務(wù)人提起訴訟或申請仲裁的,從判決或者裁決生效之日起,開始計(jì)算保證合同的訴訟時(shí)效。也就是說,一般保證的債權(quán)人只要在保證期間內(nèi)對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁, 則保證期間的作用結(jié)束,訴訟時(shí)效制度開始發(fā)生作用。此后,債權(quán)人只需遵守訴訟時(shí)效相關(guān)規(guī)定, 便可以依法保護(hù)自己的權(quán) 利。依據(jù) 《關(guān)于適用<擔(dān)保法> 若干問題的解釋》 第一百二十五條的規(guī)定, 一般保證的債權(quán)人, 也可以在保證期間內(nèi)對債務(wù)人和保證人一并提起訴訟,人民法院可以將保證人與債務(wù)人列為共同被告參加訴訟。從提起訴訟之日起,保證合同的訴訟時(shí)效開始計(jì)算。
2.連帶責(zé)任保證合同的訴訟時(shí)效起算時(shí)點(diǎn)
在連帶責(zé)任保證中, 根據(jù) <擔(dān)保法》 第二十六條第二款的規(guī)定, 保證人不具有先訴抗辯權(quán), 債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù), 也可以要求保證人履行債務(wù), 而不必像一般保證那樣, 須先對債務(wù)人提起訴訟或者仲裁。 因此, 連帶責(zé)任保證合同的訴訟時(shí)效,應(yīng)當(dāng)以債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的通知書送達(dá)日的次日起計(jì)算。
(二) 保證合同與借款合同的訴訟時(shí)效關(guān)系
保證合同與借款合同的訴訟時(shí)效關(guān)系, 仍然是以 主從關(guān)系為原則, 以各自獨(dú)立為補(bǔ)充。<關(guān)于適用<擔(dān)保法>若干問題的解釋》第三十六條規(guī)定:“一般保證中,主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷,保證債務(wù)訴訟時(shí)效中斷;連帶責(zé)任保證中,主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷,保證債務(wù)訴訟時(shí)效不中斷。一般保證和連帶責(zé)任保證中,主債務(wù)訴訟時(shí)效中止的,保證債務(wù)的訴訟時(shí)效同時(shí)中止.” 這是因?yàn)?
在一般保證中, 依據(jù) 《擔(dān)保法》 第十七條的規(guī)定, 保證人享有先訴抗辯權(quán), 債權(quán)人不能直接向保證人主張債權(quán),而必須首先向借款人提起訴訟或申請仲裁。債權(quán)人以訴訟或仲裁方式向借款人主張權(quán)利后, 依據(jù) 《民法通則》 第一百四十條和 《擔(dān)保法>第二十五條的規(guī)定,此時(shí),借款合同訴訟時(shí)效中斷,保證合同的保證期間作用消滅, 訴訟時(shí)效制度開始作用。 因而, 保證合同訴訟時(shí)效也 隨借款合同訴訟時(shí)效的中斷而中斷。
在連帶保證中, 連帶保證責(zé)任與一般保證責(zé)任相比, 具有很大的獨(dú)立性。 依據(jù)<擔(dān)保法>第十八條的規(guī)定,債權(quán)人可以要求借款人履行債務(wù),也可以直接要求保證人履行債務(wù)。債權(quán)人向借款人主張權(quán)利,借款合同訴訟時(shí)效中斷。但是,依據(jù)<擔(dān)保法》第二十六條的規(guī)定, 債權(quán)人只有向保證人主張債權(quán), 才可以產(chǎn)生保證合同保證期間作用消滅,訴訟時(shí)效制度開始作用的效果。因此,債權(quán)人向借款人主張權(quán)利,借款合同訴訟時(shí)效中斷, 保證合同訴訟時(shí)效并不隨之中斷。
訴訟時(shí)效中止因非當(dāng)事人所能控制的客觀原因而產(chǎn)生, 如不可抗力或者其他障礙等. 因此, 無論一般保證還是連帶保證,也無論主債務(wù)還是保證債務(wù), 借款合同訴訟時(shí)效中止,保證合同訴訟時(shí)效也應(yīng)當(dāng)同時(shí)中止。
