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前言

一、樣本基本信息

二、人身險(xiǎn)保單強(qiáng)制執(zhí)行

（一）被執(zhí)行人為投保人

（二）被執(zhí)行人為被保險(xiǎn)人

（三）被執(zhí)行人為受益人

三、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單強(qiáng)制執(zhí)行

四、法院裁判意見一覽表

五、保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)及其應(yīng)對

六、結(jié)語

案例：中國裁判文書網(wǎng),無訟案例

期限：2008年至2016年8月1日（以案件審結(jié)的時(shí)間計(jì)算）

法院：全國各級法院

限定案件類型：執(zhí)行類案件

檢索關(guān)鍵詞：執(zhí)行、保險(xiǎn)、保單

案例收集截止日期：2016年8月1日

數(shù)量：采樣755件

其中裁判觀點(diǎn)整理：136件

研究保單能否被強(qiáng)制執(zhí)行,需分別討論誰名下的債務(wù)、誰名下的保單。因此，我們從債務(wù)人（被執(zhí)行人）分別為投保人、被保險(xiǎn)人及受益人三方面進(jìn)行研究，投保人作為被執(zhí)行人的情況為普遍情況，亦是本報(bào)告的重點(diǎn)。（注：為方便論述，本報(bào)告中如無特別說明，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人不是同一人）

1、案件數(shù)量年份分布

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根據(jù)案件數(shù)量年份分布圖數(shù)據(jù)可知，2011-2013年此類糾紛數(shù)量很少，2011年4件、2012年2件、2013年4件。2014—2016年此類案件激增，2014年31件，2015年61件，2016年至今30件。從數(shù)據(jù)看出近三年人身險(xiǎn)保單執(zhí)行案件大幅度提升。

2、人身險(xiǎn)保單強(qiáng)制執(zhí)行裁判文書全國地區(qū)分布

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根據(jù)全國各地離婚保險(xiǎn)分割裁判文書分布數(shù)據(jù)，山東省以占比31.60%位居榜首，其次四位依次為：浙江省占比19.10%、安徽省占比11.00%、河南省占比7.40%、江蘇省占比7.40%。其余省份占比較少。

3、法院裁判意見

（1）人身險(xiǎn)保單可以強(qiáng)制執(zhí)行的情形及理由

情形1.投保傳統(tǒng)型、分紅型、投資連接型、萬能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品后負(fù)債，投保人不能償還債務(wù)又不自行解除保險(xiǎn)合同提取保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值以償還債務(wù)的，人民法院在執(zhí)行程序中有權(quán)強(qiáng)制代替被執(zhí)行人對該保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值予以提取

【典型案例】（2015）魯執(zhí)復(fù)字第107號、（2016）魯執(zhí)復(fù)119號

情形2.被執(zhí)行人為了規(guī)避強(qiáng)制執(zhí)行而購買人壽保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)合同可被解除，解保后保單現(xiàn)金價(jià)值可被強(qiáng)制執(zhí)行

【典型案例】（2014）浙金執(zhí)復(fù)字第1號、（2014）金婺執(zhí)異字第3號

情形3.在刑事案件偵查或?qū)徖磉^程中，投保人用贓款購買人壽保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)公司明知保費(fèi)為贓款而惡意承保的，人壽保險(xiǎn)將依法強(qiáng)制解除，購買人壽保險(xiǎn)的保費(fèi)將面臨上繳國庫或返還

【典型案例】(2014)洪刑執(zhí)異字第107-32號

情形4.在法院強(qiáng)制執(zhí)行過程中，被執(zhí)行人將保險(xiǎn)合同向法院提供擔(dān)保，解除合同退保后或?qū)⒑贤瑩?dān)保給法院后，法院對保單現(xiàn)金價(jià)值有權(quán)予以執(zhí)行

【典型案例】(2015)濟(jì)執(zhí)復(fù)字第47號

上述四種情形在收集案例中的數(shù)量如下：

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根據(jù)圖表可知，司法實(shí)踐中情形1占據(jù)多數(shù)，在收集的136件案例中，共有115件。其次是情形4,有7件、情形2、3，各有2件。

司法實(shí)踐中的上述4種執(zhí)行情形中，法院所持的理由如下：

一、保單的現(xiàn)金價(jià)值屬于投保人的投資性權(quán)益，不屬于《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》第五條規(guī)定的不得查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的范圍。

二、根據(jù)保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，投保人享有單方解除合同的權(quán)利，合同解除后保險(xiǎn)人必須向投保人支付保單現(xiàn)金價(jià)值。保單現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算方法是確定的，這就意味著保險(xiǎn)人在合同解除時(shí)支付給投保人的金錢是確定的。因此保單的現(xiàn)金價(jià)值作為投保人享有的一種確定的投資性權(quán)益，歸屬于投保人。

三、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十五條對保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同做了嚴(yán)格限制，究其立法本意應(yīng)是避免保險(xiǎn)人濫用合同解除權(quán)，從而保護(hù)投保人的合法權(quán)益，并非是對人民法院強(qiáng)制執(zhí)行保單現(xiàn)金價(jià)值的排斥性規(guī)定。

因此，人民法院對被執(zhí)行人投保的人壽保單的現(xiàn)金價(jià)值強(qiáng)制執(zhí)行不違反法律規(guī)定。

根據(jù)法律規(guī)定，除上述四種情形外，以下兩種情形，人身險(xiǎn)保單也能夠被強(qiáng)制執(zhí)行：

情形1.執(zhí)行過程中投保人自愿退保，退保后的保單現(xiàn)金價(jià)值法院有權(quán)予以執(zhí)行

法律依據(jù)：(一)《保險(xiǎn)法》第十五條：除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同。

(二)《保險(xiǎn)法》第四十七條：投保人解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》的上述規(guī)定，退保后的保單現(xiàn)金價(jià)值為投保人之合法財(cái)產(chǎn)，如投保人為被執(zhí)行人，法院對其退保后保單現(xiàn)金價(jià)值可以強(qiáng)制執(zhí)行。

情形2.生效民事判決書判決人壽保險(xiǎn)合同無效或撤銷人壽保險(xiǎn)合同的，法院執(zhí)行生效法律文書時(shí)，可以強(qiáng)制解除保險(xiǎn)合同，并執(zhí)行退保后保單現(xiàn)金價(jià)值

法律依據(jù)：（一）《合同法》第五十六條：無效的合同或者被撤銷的合同自始沒有法律約束力。

（二）《合同法》第五十八條：合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。

（2）人身險(xiǎn)保單不能強(qiáng)制執(zhí)行的情形及理由：

情形1.投保人與保險(xiǎn)人未在保險(xiǎn)合同中將法院強(qiáng)制執(zhí)行作為合同解除的一種特殊情形，且未出現(xiàn)保險(xiǎn)法規(guī)定或者保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)公司可解除保險(xiǎn)合同的情形

【典型案例】（2014）錫執(zhí)異字第0037號、（2015）濟(jì)執(zhí)復(fù)字第2號

裁判理由：合同解除是合同相對人終止合同的一種方式?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第十五條規(guī)定，除本法另有規(guī)定或者合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同。因此,如果投保人與保險(xiǎn)人未在保險(xiǎn)合同中將法院強(qiáng)制執(zhí)行作為合同解除的一種特殊情形，且未出現(xiàn)保險(xiǎn)法規(guī)定或者保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)公司可解除保險(xiǎn)合同的情形，保險(xiǎn)合同的解除權(quán)只能歸投保人所有，法院不宜直接要求保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同并提取現(xiàn)金價(jià)值。

情形2.被執(zhí)行人投保的是以被保險(xiǎn)人的身體健康與疾病為投保內(nèi)容的保險(xiǎn)合同

【典型案例】（2014）浙溫執(zhí)復(fù)字第36號

裁判理由：被執(zhí)行人簽訂的保險(xiǎn)合同，以被保險(xiǎn)人的身體健康與疾病為投保內(nèi)容，屬于人壽保險(xiǎn)范疇，具有人身保障功能。法院強(qiáng)制執(zhí)行該保單的現(xiàn)金價(jià)值將會(huì)危害被保險(xiǎn)人的生存權(quán)益。因此，該類人壽保險(xiǎn)不宜強(qiáng)制執(zhí)行。

上述二種情形在收集案例中的數(shù)量如下：

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據(jù)圖可知，情形1在不可強(qiáng)制執(zhí)行中占據(jù)絕大多數(shù)，情形2占比很少。

4、人身險(xiǎn)保單裁判意見分布圖

可強(qiáng)制執(zhí)行與不可強(qiáng)制執(zhí)行占比如下：

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在收集的136個(gè)裁判文書中，壽險(xiǎn)保單可被強(qiáng)制執(zhí)行的裁判意見占93%；法院認(rèn)為不可強(qiáng)制執(zhí)行的占7%。據(jù)此可以看出，在壽險(xiǎn)保單能不能被強(qiáng)制執(zhí)行的問題上，法院的態(tài)度更加傾向于保單可被執(zhí)行。

1.被保險(xiǎn)人未死亡

在投保人、被保險(xiǎn)人及受益人均是不同主體時(shí)，法院不能強(qiáng)制執(zhí)行保單。

2.被保險(xiǎn)人已死亡

《保險(xiǎn)法》第四十二條的規(guī)定：被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：1、沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；2、受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的；3、受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。故當(dāng)被執(zhí)行人是被保險(xiǎn)人且出現(xiàn)《保險(xiǎn)法》第四十二條規(guī)定的三種情形時(shí)，保險(xiǎn)金是被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，法院可以強(qiáng)制執(zhí)行。（參見：《最高人民法院關(guān)于保險(xiǎn)金能否作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的批復(fù)》）

【典型案例】（2015）港執(zhí)異字第00006號

1.已領(lǐng)取保險(xiǎn)金

如果投保人或者被保險(xiǎn)人在人壽保險(xiǎn)合同中指定受益人的情況下，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定的份額將保險(xiǎn)金支付給約定的受益人。所以，被執(zhí)行人是受益人的，法院對該保險(xiǎn)金能強(qiáng)制執(zhí)行。（參見：廣東高院《關(guān)于執(zhí)行案件法律適用疑難問題的解答意見》問題十一、《最高人民法院關(guān)于保險(xiǎn)金能否作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的批復(fù)》）

【典型案例】（2015）蘭執(zhí)異字第00008號

2.未領(lǐng)取保險(xiǎn)金

被執(zhí)行人是受益人,但尚不能因保險(xiǎn)合同獲得保險(xiǎn)利益，此時(shí)法院沒有可強(qiáng)制執(zhí)行的對象。

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第三十三條規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是純經(jīng)濟(jì)性的商業(yè)保險(xiǎn)，是以小的成本換取較大保障的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營形式，是一種間接地保障經(jīng)濟(jì)利益的形式。這里的保險(xiǎn)金不是為了滿足對生命、健康的救濟(jì)而設(shè)計(jì)的，法院對于該險(xiǎn)種的執(zhí)行通常依照《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》第二條之規(guī)定對該保險(xiǎn)予以強(qiáng)制執(zhí)行。(參見：昌邑執(zhí)行《淺議如何執(zhí)行被執(zhí)行人的保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值》)

【典型案例】（2014）諸執(zhí)字第66-1號

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近年來，對于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品能否被強(qiáng)制執(zhí)行的問題素有爭議，浙江省和廣東省分別在2015年和2016年出臺相關(guān)規(guī)范，對本省的執(zhí)行案件進(jìn)行指導(dǎo)，詳見（2015年《浙江省高級人民法院關(guān)于加強(qiáng)和規(guī)范對被執(zhí)行人擁有的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)利益執(zhí)行的通知》、廣東省高級人民法院《關(guān)于執(zhí)行案件法律適用疑難問題的解答意見》）。

法院會(huì)要求保險(xiǎn)公司協(xié)助執(zhí)行壽險(xiǎn)保單，在下列情形下,保險(xiǎn)公司將面臨相應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)。
(1)被法院要求協(xié)助單方解除保險(xiǎn)合同,并將保單現(xiàn)金價(jià)值支付給指定的人。此時(shí),保險(xiǎn)公司如協(xié)助執(zhí)行,則存在違反《保險(xiǎn)法》和保險(xiǎn)合同的風(fēng)險(xiǎn)。
(2)被法院直接裁定解除保險(xiǎn)合同,要求保險(xiǎn)公司協(xié)助將保單現(xiàn)金價(jià)值支付給指定的人。此時(shí),如果保險(xiǎn)公司對壽險(xiǎn)保單作退保處理并支付保單現(xiàn)金價(jià)值后,被保險(xiǎn)人或受益人持保單向保險(xiǎn)公司索賠,保險(xiǎn)公司將面臨可能須履行原保險(xiǎn)合同的風(fēng)險(xiǎn)。
(3)對法院不合法的司法協(xié)助要求,保險(xiǎn)公司如果置之不理或者處理不恰當(dāng),法院可能會(huì)以妨礙民事訴訟為由對其采取司法強(qiáng)制措施。（參見：曹順明 段冉.《壽險(xiǎn)保單強(qiáng)制執(zhí)行的法律問題研究》）

實(shí)踐中，保險(xiǎn)公司為了規(guī)避可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)，常見的做法有：提出執(zhí)行異議，若法院對異議不支持，則提出復(fù)議。窮盡異議程序后,如法院仍然要求保險(xiǎn)公司協(xié)助執(zhí)行,則按照法院裁定協(xié)助執(zhí)行。

對本次保險(xiǎn)執(zhí)行類裁判文書的分析可以看出，在一般條件下，被執(zhí)行人是投保人，保單易被法院執(zhí)行; 被執(zhí)行人是被保險(xiǎn)人,被保險(xiǎn)人死亡后，若有指定受益人的，保險(xiǎn)金不用于償債；被執(zhí)行人是受益人，領(lǐng)取保險(xiǎn)金后法院可強(qiáng)制執(zhí)行。              

本報(bào)告系佳和家事律師團(tuán)隊(duì)對裁判案例進(jìn)行整理研究后所得，由于案例數(shù)量、案件類型及研究方法等受到一定限制，且我國并非判例法國家，因此以上報(bào)告僅供參考。