經過近幾年的發展，我們已經逐步接受了有關個人理財的一些基本概念，但是，大多數金融機構目前都把個人理財業務定位于服務高端客戶，理財好像離普通老百姓有些距離，加上在業內理財被稱為財務規劃，理財師又叫作財務規劃師，使得理財規劃被披上了一層小小的神秘色彩。
其實理財規劃非但不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關，這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年代已經在國際上比較發達的城市擁有成熟的市場。理財師為客戶進行的理財，主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好，關注客戶的需求與目標，以“幫助客戶”為核心理念，采取一整套規范的模式，向客戶提供涉及生活方方面面的全面財務建議，并調用儲蓄、保險、股票、債券、基金、信托等金融產品，為客戶尋找一個最適合的理財組合方式，以確保其資產的保值與增值。
理財規劃最核心的理念是對資產和負債進行動態的匹配。這個匹配的過程一般分為以下五個步驟：
第一步，盤點自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合你的理財方案和理財產品。
第五步，績效的跟蹤。市場是變化的，客戶的財務狀況，收入水平也在不斷的變化，應該做一個投資績效的回顧，這樣就可以達到財務安全、資產增值和財務自由的境界。
對專業理財人員的工作內容和工作步驟有所了解之后，我們是不是也可以經常為自己做做財務規劃，做到心中有一本賬。
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