富人，有時候要活的像一個“窮人”，哪怕有時候是異常成功的企業家和千萬富翁。
作為財務顧問，我有時候會艷羨某些客戶，不是因為他們多么有錢，而是他們在從事正確事情時的嚴于律己和充滿決心，這使得他們得以不斷累積財富，很多人因此提前退休。盡管我從事顧問職業，但也會在避免犯錯時顯得掙扎，進而使提前退休成為黃粱一夢。
實現財務自由和成功的人士往往不是偶然或者是一夜間建立起財富，成為富人需要頑強的意志力和長期眼界。你必須將注意力集中在財務自由的代價上，準備好犧牲眼下的需求來服從長期需求，并發展成好的取勝習慣。
一切要趁早
古諺說得好，早起的鳥兒有蟲吃，在提前退休這件事上也一樣。你越早利用錢來賺錢，那么它們增值的時間就越久。
想想看，如果你投資1萬元，等上40年，如果你的年均投資回報是8%，那么這1萬元初始資金到時候會變成21.7萬元，但是如果你晚了10年再開始投資，你需要投入2萬才能讓本金在40年后剛剛超過20萬元。
無論你現狀如何，今天開始儲蓄和投資總比等到明天更好，所以現在就行動起來。
自動儲蓄意識
你自己可能是通往財務成功道路上的最大敵人，耽擱或忽視應該做的事情再容易不過了，與此同時，人們也會經不住物欲的誘惑，或者開銷比賺到的更多，這是難以致富的“完美標簽”。
最好的保護自己的方式就是自動儲蓄 ，這意味著你必須把收入的一部分儲藏起來，成為你的儲蓄或者轉入投資賬戶。通過這一途徑，你能強迫自己避免在開支方面的壞習慣，并且將不必要的花銷節省下來。
如果你沒有這么做，那么就馬上擠出一刻鐘來在你的日歷上標注儲蓄計劃。同樣不是稍后，而是馬上，你的財富未來只能靠你自己來經營。
最大化退休金準備
在退休賬戶貢獻方面，讀者可能會以極低的起始工資份額起步，然后以每年至少1%的增幅累積退休金，直到無法進一步遞增的程度。如果你在退休準備方面有所拖延，那么現在開始總比什么都不做強。
問題在于，努力程度越少，那么回報也越小。如果想致富，那么您必須做好該做的準備。這就意味著你需把能夠全部可支配資金做好投資準備，
如果你的退休金準備起步較晚，那么這一點顯得尤其重要，你需要從事追趕者的游戲。讀者會擔心最大化退休金準備會造成現金流緊張，但如果你沒有“第一手”開銷資金，這也是限制無度開支的有效手段。而且你開始的時間越晚，那么就會發現增加退休準備的空間就越少。
不要刷爆信用卡
滾轉債務及高利貸是你通往財務自由的一大威脅，這樣的負債會輕易將你撂倒，花費你數以萬計的非必要開支，阻礙你增加儲蓄。
如果你希望富有，那么就必須改掉刷爆信用卡的習慣，遵守最低劃款額的限制。取而代之的，你應該通過智慧善用你的財務信用，并且保證每個月信用卡不會欠帳。聰明的信用卡持卡人知道如何最大化獎品、積點、折扣所帶來的回饋，而且知行合一，不會讓現金流出現斷流。
當然，量入為出還是你通向成功的關鍵。
活得像個“窮人”
有沒有這樣的經歷？你認識的某人低調謙遜，但一段時間之后，你會很意外地發現他其實日進斗金。我在1983年認識的一位客戶，他當時穿著奇丑無比的棕色外套和跑步鞋，開著一輛“蓬頭垢面”的嬰兒藍沃爾沃休旅車，而且住在40年前購買的房產里。但其實此君是異常成功的企業家和千萬富翁。
我們周圍的千萬富翁比比皆是，其中的很多人可能不是你認為的那么寒酸。這是因為這些富人充滿智慧地量入為出，并將善用金錢為樂，而不是把金錢拿出來顯擺。
當然如果你有了百萬美元，那么以低于收入生活就變得極其簡單，但如果你賺的沒那么多，建立起良好的儲蓄習慣會幫你在未來獲取更多。
關鍵是理解“少即是多”這句古訓的意義，并且持之以恒地在生活中實踐，即便在你的收入和凈資產未來實現突飛猛進后亦是如此。
抵制誘惑
生活中誘使我們花錢開銷的事情太多了：高級電視機，雜志，交友，家庭，同事等等等等。人們幾乎不可能擺脫花錢的誘惑，之后還會重復并花掉更多。問題是，開銷過度會造成債務堆積、缺少儲蓄以及長期財務不可靠等諸多問題。
迫使自己盡量遠離負面的財務影響因素，這也意味著改掉一些花習慣。少去百貨商店，不要理會那些廣告電郵，記住不要在不清楚代價的情況就做出承諾。之后，用其他的推動你進步的事情來取代上述壞習慣。
以目標為導向
目標促人奮進，給人們前行動力和動機。我們中的很多人都有一些目標，例如還清債務，買一棟房子以及在某個年齡上退休等等，可能你還會有啟動自己業務和買二套房的目標。但不幸的是，目標很容易被日常瑣事所掩蓋，且易于被遺忘和忽視。當目標只是你的一念之間，他們就失去了存在的意義并對你的行為造成影響。這回讓你形成不好的財務習慣，你發家致富的夢想也只能是夢想。
不斷學習
成功的投資者花時間去學習關鍵的財務概念，學習該做的和不該做的準則，學習順勢而為。他們利用一切機會強化和提升他們對于財務管理的理解，并每天獲取財經信息。他們會從華爾街日報、CNBC電臺、財富時代雜志等獲取信息，并在推特上關注財經專家。成為鈔票領域的一名學徒，那么你最終會掌握變富的科學。
記住不要被財經信息淹沒，并只參考可信來源的建議，這樣你才不會成為投資受害者。
分散你的投資組合
成功的投資者知道不能把所有的雞蛋都放在一個籃子里——或兩個籃子里。他們會把資產分散在一系列投資品種上，股票、共同基金、ETF、債券、房地產、收藏品，甚至創投項目等等。分散的投資組合意味著你能夠把我不同領域的增長，并保護資產不會因為一兩次投資失誤而血本無回。
買入資產配置基金是一種從事分散投資的簡單途徑，例如根據風險容忍都來選擇日期標的基金或者“生活策略”基金。如果你沒有辦法直接購置整套房產，你可以選擇房地產共同基金，房地產ETF或者房產投資信托，這往往能夠提供穩定的收益。
另外去花些時間去了解眾籌基金，這使得普通投資者也能參與到新興企業的風投項目中。
最后再次提醒投資者，不要把資金過分的集中在某項投資品上。
為賺錢花些錢
除非你是股神巴菲特，否則為賺取財富而付學費是必須的，因為買股票不是賭博。沖動、無知、情緒波動，尤其是貪婪和恐懼都會讓掌握財富的機會從眼前溜走。
達成財富目標的第一步是向一群金融專業人士投資，這意味著你找到了有資質有經驗的投資顧問，他們可能是金融專家、會計師，甚至是房產開發商。
是的，和這些專家們交談可能會花去你一些錢，你也可以自己做一些DIY的投資，但是上述人士的客觀性、專業性是你所不具備的。
