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案例回看 Jack是一個工作在一線城市的普通白領。他畢業后選擇留在了這個有著他美好青春時光的大都市。目前他剛參加工作兩三年，有一點積蓄，月入8000元左右。Jack對自己的生活還算滿意，父母在老家生活也不錯。因為受過良好的教育，Jack有一定的理財意識，但他跟許多白領一樣，把余額寶當成理財的最佳選擇。Jack并沒有具體的理財目標，只希望能夠通過理財獲得更多的額外收入，早日變身成為高富帥。另外，Jack表示他非常喜歡旅行，經常自己做攻略出去游玩。
以下理財建議，規劃君只是抓住了幾個關鍵點進行簡要闡述，所以還請有理財需求的小伙伴們挪窩兒至好規劃官方網站（www.guihua.com）申請理財規劃書吧！咳咳咳~免費的！
財務狀況：良好
做一個專業的理財規劃的時候，你需要確定很多東西。比如你需要明白你的財務狀況，需要對自己風險承受能力有清醒的認識。本案例中月收入8000元對于一線城市生活來說，不算少但結余也不會很多。但是白領這個工薪階層的特點就是收入穩定。而且因為Jack目前沒有負債、父母在老家生活也挺好，再加上才工作兩年就有一定的儲蓄，可以推斷Jack的整體財務情況還是不錯的。
風險承受能力：中等
據Jack反應他的生活開支較為固定，流動性的需求并不多，只有旅游上面有一定的流動性需求。再加上其財務狀況、資產負債狀況良好，可判斷其風險承受能力在中等水平。
做好理財規劃的另一個重要前提，是要明確好理財目標（什么時候實現？需要多少收益？）。但是很多時候，大家并沒有具體的理財目標，我們想理財，無非是想生活更好一些、更容易一些、以后更輕松一些。但是沒有具體的目標，肯定無法給出針對性的理財建議，那怎么辦呢？別擔心，理財師的一個重要作用就是幫助發現你潛在的理財目標，并規劃如何實現它們。Jack表面上的理財目標是成為高富帥/白富美。但他的理財目標具體如何呢？
成為高富帥的前提當然是收入提高啦，前文中我們提到了Jack月收入8000元對于一線城市生活來說，不算少但結余也不會很多，所以還得加油。而Jack這個年紀正是提升自我、通過加薪來提高工資收入的黃金時期。所以提升自我、增加收入應該是當務之急。建議Jack先看看有什么專業證書、技能培訓等，是對你以后的發展有用的，然后拿出1-2萬出來作為自己的學習基金
Jack作為一個工作了兩三年的單身小白領，結婚絕對是“頭等大事”。即使Jack目前還沒有結婚對象，為了其成為高富帥目標的實現，也得早早準備才能擁有一個不一樣的婚姻婚禮。對于結婚基金的準備，一般來說要以穩健為主。
學習基金通過貨幣基金來獲得
Jack目前主要投資于余額寶中，余額寶屬于貨幣基金。的確，貨幣基金作為風險極低的投資產品，流動性極佳，可以代替活期來滿足日常現金管理的需要，這點值得肯定。Jack的學習基金就可以通過貨幣基金來獲得。但除了貨幣基金的長期收益在3%-4.5%之間，收益并不高。Jack的收入不錯，還有一定儲蓄，可以有更多收益更高的投資選擇。
債券基金幫忙積累結婚基金
債券基金一向穩健，在市場好的情況下能獲得不錯的收益。Jack目前還沒有結婚對象，有一定的投資時間，但也不會過長，所以投資債券基金最為合適。債券基金也細分為純債基金（一級債基類似純債基）、二級債基和可轉債基金。根據已經過去的2014年債券業績表現，在新的一年中，可以優先考慮二級債基，分享股市收益。
短期投資：P2P+銀行理財
白領階級對P2P網貸應該也不會陌生，很多膽子大的人已經從中吃到了甜頭，但現在P2P平臺魚目混雜，投資前還是得多個心眼。今天這里提到的P2P網貸，指的是國內規模最大的幾個P2P網貸平臺。只有此類規模大、風控能力強的P2P網貸，才能視作穩健投資的選擇。比如“攢錢助手”，門檻低至1000元，3個月7%、6個月8%、12個月10%的收益，可以幫助實現風險可控、穩健收益的目標。另外，5萬起投的銀行理財雖然收益沒有P2P高，但勝在風險低，也適合短期投資。
長期投資：偏股類基金+國債
我們都知道最近股票行情好，但是Jack是白領，不是專業的投資者，股票需要耗費大量的時間，并不適合Jack。但別急，偏股類基金，如股票基金、指數基金等可以幫助我們間接投資股市，分享紅利。雖然這類基金也是高風險的，但畢竟有基金經理幫你投資，風險在一定程度上是可控的，而且采用定投的方式可以均攤成本，長期來看風險并不大。實現他的理財目標還有很多投資為什么拿國債來代替定存呢？一是因為國債收益比一般的同樣風險低的定期儲蓄要高，二是因為國債提前支取的利息損失要比定期少。Jack可以將這類基金定投與低風險的國債一起配置，作為強制儲蓄的一部分。
高富帥/白富美的零花錢：貨幣基金+信用卡
首先為了顯示財力，當然也是為了省錢，我們得有一張獲得幾張額度較高的信用卡。可別小看了這小小的信用卡，一方面他可以滿足我們日常花費的需求，讓我們享受一個月的資金免息期（這部分的資金放在貨幣基金里面，可以拿到一個月的額外利息）；另一方面，現在信用卡有各種優惠，如吃飯住宿、現金返現、積分換里程等。讓我們在提高生活質量的同時，又不增加生活成本。當然信用卡并不適合管不住自己的剁手黨們，不及時還掉信用卡可是有罰息的哦。
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