人壽保險，是一種以人的生死為保險對象的保險，其身故保障，是壽險最基本的責任和功能。說句很忌諱的人話就是，死了就能賠！
目前，市場上主要有普通型人壽保險和新型人壽保險兩大類，普通型人壽保險主要是保障型，而新型人壽保險則具有很多投資的功能。
（市面上的常見險種與壽險的歸屬關系）
一、保障型的普通人壽保險
保障類壽險：保費低、保額高，杠桿率高，身故保障足。
這里的保障功能，主要有兩層含義：
第一、身故保障，留下一筆保額，為身后事安排，不留家庭負擔，緩解生活壓力。
第二、傳承性，由保險產品的法律特性決定，功能上更偏向于“安排作用”。
比如當子女不贍養老人時，老人可以將財產換成保險，哪個孩子孝順，受益人就寫哪個。
下面，我們詳細看看下面哪些險種屬于保障型壽險。
1定期壽險
官方解釋：指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。保險期間經常為1年、5年、10年、20年或者保障被保險人到指定年齡時止。該保險不積累現金價值，所以定期壽險一般被認為無任何投資功能的純保障保險。
通俗理解：在約定的保險有效期內，人過世了才能獲得理賠的保險。
適合人群：定期壽險最大的優點是可以用極為低廉的保險費獲得一定期限內較大的保險保障，適合收入較低或者短期內承擔危險工作的人士購買。
據數據顯示，35歲以下客戶是定期壽險的主要購買人群，其中30~35歲的客戶占比高達60%，這部分客戶通常背負著較大的房貸或生活壓力，對于定期壽險的需求量也比較大。
我們知道，壽險的理賠條件是自己死亡或高殘，也就是說自己很難享受到保險的賠付。如果自己離開，誰的生活會受影響？爸媽養老沒有著落，孩子學費沒有著落，家里房貸沒有著落，配偶獨自撐起一個家沒有依靠，他們都是在特殊情況下需要這筆錢才能好好生活的人，如果他們的生活會因為自己的離開受影響，就要買定期壽險。
2終身壽險
官方解釋：是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。它與定期壽險最主要的區別有兩個，第一是保障期長，為終身保障；第二是保費貴，有一定的儲蓄功能。
通俗理解：“人總有一死”，只要投保人在中途不退保，終身壽險的保額賠償就是一個“100%會發生的事情”。所以，對保險公司而言是“躲不過的賠付”，也就注定了它的保費很貴。
可以看到，購買終身壽險的最主要目的，并不是為了彌補家庭經濟支柱“英年早逝風險”給家庭造成的經濟損失，主要是為了利用其儲蓄功能來讓資金增值，好給自己的子孫傳承一筆擁有確定性的遺產，因為無論被保險人何時身故，其保單受益人總是能拿到一筆確定金額的、遠高于保費的保險賠償金。
3兩全保險
官方解釋：是指無論被保險人在保險期間死亡，還是被保險人到保險期滿時生存，保險公司均給付保險金。兩全保險可以提供老年退休基金，可以為遺屬提供生活費用，特殊情況下，還可以作為半強迫性儲蓄工具。
通俗理解：被保險人投保兩全保險，如果在保險有效期限內死亡，保險公司向其受益人給付保險金；如果被保險人在保險期限屆滿仍生存，則被保險人本人可得到保險金。
適用人群：比較適合即想要保障，又想到了某一年齡把錢拿回來做養老等作用使用的人群。
因此，兩全保險一方面常常被用來做被保險人的養老保障規劃，即通過定期交付保險金來解決自己退休年邁時的養老保障問題。另一方面，因其有身故保障，被保險人身故后，高額保險金可留給家人，體現被保險人對家人的責任。
4生存保險
官方解釋：是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。即當被保險人于保險期滿或達到合同約定的年齡時仍然生存，保險人負責給付保險金。
通俗理解：“保生不保死”，在約定的保險有效期內，人還活著才能獲得理賠的保險。
生存保險具有較強的儲蓄功能，被保險人在一定時期后可以領取一筆保險金，以滿足生活等方面的支出需求，比如為老年人提供養老保障或為子女提供教育金等。因此，生存保險亦被稱為儲蓄保險。
5年金保險
官方解釋：是指在約定的期間或被保險人的生存期間，保險人按照一定周期給付一定數額的保險金。
通俗理解：是預防被保險人因壽命過長而可能喪失收入來源或耗盡積蓄而進行的經濟儲備。比較適合希望使晚年生活得到經濟保障的人群。
年金保險的主要目的是為了保證年金領取者的收入，純粹的年金保險一般不保障被保險人的死亡風險，僅為被保險人年老以后的收入損失提供保障。從本質上講，年金保險并不是真正意義上的保險，而是人們通過壽險公司進行的一項投資。當然保障的內容取決于投保人所購買的年金的類型。
二、投資型的新型人壽保險
1分紅保險
官方解釋：是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。
通俗理解：分紅險是屬于傳統固定預定利率的壽險產品，只是比傳統壽險多了分紅功能。
2投資連結保險
官方解釋：指包含保險保障功能并至少在一個投資帳戶擁有一定資產價值的人身保險產品。投資風險完全由投保人承擔，投資連結保險產品的保單現金價值與單獨投資帳戶資產匹配，現金價值直接與獨立帳戶資產投資業績相連，沒有最低收益保證。
通俗理解：投連險是集保障和投資于一體，既有投資又有保險，而且把投資和保險連結起來了。具體來說，就是客戶所交的保險費中，扣除部分成本后，其余的會放入專門的投資賬戶，由保險公司代為管理投資，投資所得的收益在保險公司扣除少量管理費用后，全部歸客戶所有。
投連險適合于具有一定的風險承受能力和投資經驗，并且擁有一定閑置資金的人群。有些客戶會盲目認為投連險收益高、沒有風險！這是大錯特錯的。后續有機會會詳細講解！
3萬能險
官方解釋：指包含保障功能并設有單獨投資賬戶的壽險。優勢在于投保后可根據人生不同階段的保障需求和財務狀況，不定期地自主增加或減少保額、調整保費多寡、改變繳費期限。
通俗理解：萬能險作為一種介于分紅險與投連險間的投資型壽險產品，其收益情況與保險企業的業績、投資收益情況緊密掛鉤。如果險企業績不好，萬能險的收益率就難達預期。
不了解這個產品的人，會認為萬能險很“ 萬能”，而且在現實中，保險公司會給萬能險提供諸多附加險，增添健康和意外傷害保障，讓它顯得“萬能”，并由投保人自由選擇。還可通過改變保障賬戶和投資賬戶資金比例，使功能更偏重保障或更偏重投資。投資賬戶的比例越高，保障性就越弱，收益性越強，投資風險也在加大。
