然而，部分企業(yè)在占據(jù)相當(dāng)份額的移動支付市場后，在進(jìn)行市場推廣和優(yōu)惠活動時變得不那么“實(shí)在”了，每次優(yōu)惠打折都搞得像在做數(shù)學(xué)題。相比之下，近兩年“雙12”，一款作為移動支付攪局者的支付產(chǎn)品，卻抓住了消費(fèi)者在移動支付時代，對消費(fèi)欲望膨脹的警惕，以及對商業(yè)巨頭優(yōu)惠耍滑的反感心態(tài)。
因此，當(dāng)那句“一毛錢都不容易”的宣傳語出街后，便迅速獲得了不少認(rèn)同。各種生活論壇上關(guān)于銀聯(lián)云閃付雙十二“半價補(bǔ)貼節(jié)”的詳細(xì)分析，也的確都是實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠。僅在12月12日這一天，云閃付單日新增用戶數(shù)就超過了100萬。
雖然已經(jīng)正式上線一年了，但很多普通消費(fèi)者并不知道，這個處于中國移動支付市場的挑戰(zhàn)者，究竟有什么底氣在競爭，又是怎樣從紅海中找到方向的。
你也是銀聯(lián)移動支付的用戶
有人說，我就沒用云閃付，現(xiàn)在微信支付寶都這么普及了，銀聯(lián)還進(jìn)來打，哪有機(jī)會啊？
雖然你可能沒用過云閃付，但你幾乎一定是銀聯(lián)移動支付技術(shù)與渠道的用戶。
為什么這么說？因?yàn)樾∶住⑷A為等國內(nèi)主要手機(jī)廠商，京東、美團(tuán)、網(wǎng)易、攜程等國內(nèi)“非BAT”互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，甚至包括蘋果在內(nèi)，這些企業(yè)統(tǒng)統(tǒng)都是銀聯(lián)的“朋友圈”，你只要在用這些品牌手機(jī)，用這些企業(yè)的電商、外賣、訂票服務(wù)，就幾乎一定是銀聯(lián)移動支付的用戶。
比如，去年受到追捧的京東閃付卡和美團(tuán)虛擬卡都是基于云閃付后端平臺來實(shí)現(xiàn)的。而蘋果支付、華為支付、小米支付等移動端錢包，無論是提供的Ⅱ、Ⅲ類賬戶開戶、手機(jī)NFC支付，還是二維碼掃碼、收款轉(zhuǎn)賬、遠(yuǎn)程支付等各類支付功能，背后都擁有銀聯(lián)的支持。所以當(dāng)銀聯(lián)搞雙十二活動時，國內(nèi)常見手機(jī)品牌的“PAY“，均可在境外消費(fèi)時享受單筆最高立減3000元的優(yōu)惠。
他們?yōu)槭裁炊寄艹蔀殂y聯(lián)的朋友呢？因?yàn)榉叛壑Ц额I(lǐng)域，銀聯(lián)是這些企業(yè)最佳，在某些情況下甚至是唯一的選擇，其因有四——
一是銀聯(lián)角色是卡組織，位置中立不偏不倚，只做支付，一直以來就是面向成員機(jī)構(gòu)跟合作伙伴做輸出與賦能，不碰數(shù)據(jù)，避免了數(shù)據(jù)落入競品手中的憂慮（很難想象某些電商企業(yè)把支付渠道交給競爭對手）。
二是銀聯(lián)支付方式較為成熟，接入銀行全面，二維碼、閃付一應(yīng)俱全，自有APP接入銀聯(lián)方案既能掃碼又能非接支付。
三是銀聯(lián)受理網(wǎng)絡(luò)廣泛，國內(nèi)支持銀聯(lián)受理的設(shè)備超過3500萬臺，可以說是全面覆蓋，無需再投入高昂成本進(jìn)行漫長的地推。
四是在手機(jī)NFC支付方面，國內(nèi)只有銀聯(lián)擁有可行解決方案。
因此，在銀聯(lián)正式推出直面用戶的云閃付APP之前，銀聯(lián)的移動支付業(yè)務(wù)實(shí)際上就已經(jīng)頗有量級，在移動支付業(yè)務(wù)的分析、資源和運(yùn)營方面，已經(jīng)擁有了足夠的積累。
如何一年間用戶過億
根據(jù)Quset Mobile發(fā)布的2018年秋季報告顯示，2018年第三季度，中國移動互聯(lián)網(wǎng)用戶僅增長了千萬，但是即使在如此少的基數(shù)情況下，“云閃付”還是在不到一年的時間里，用戶數(shù)量迅速突破一億。除了用戶市場對于移動支付接受程度較高的成熟環(huán)境因素外，我們還看到云閃付在用戶增長上的確是下了功夫。
這源于兩方面的用戶增長策略 ，其一是從B 端打C端——銀聯(lián)不是第三方支付，而是銀行卡的聯(lián)合組織，其任務(wù)本身就是服務(wù)成員機(jī)構(gòu)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)國內(nèi)支付清算市場的成本降低與效率提升，可以說本身就是服務(wù)B端其他機(jī)構(gòu)和商家的。
除了上文所述的“朋友圈積累”外，云閃付也利用銀聯(lián)此前的40萬商戶的基礎(chǔ)，在移動支付時代不斷重新賦能，進(jìn)而推廣自己。
有業(yè)界人士就此評價到：對一款支付工具而言，商戶側(cè)的覆蓋率越高，C端用戶所受的約束條件越少，使用意愿也就更高。當(dāng)用戶在支付時不必考慮商戶側(cè)支不支持時，此時，支付工具才具有充分參與市場競爭的資格，補(bǔ)貼活動也就更具扭轉(zhuǎn)市場格局的潛力。
（圖為李凡拍攝）
其二，則是云閃付通過銀聯(lián)場景開展62主題營銷、商超節(jié)、菜場節(jié)、1212銀聯(lián)半價補(bǔ)貼節(jié)等半價讓利，雖然同樣走的是大投入營銷圈用戶策略，但是與其他機(jī)構(gòu)不同的是，銀聯(lián)是真金白銀拿出補(bǔ)貼來回饋用戶，而不是走讓商家“先漲價后打折”或者讓商家完全承擔(dān)讓利的老路，商戶的合作意愿空前高漲，以雙12為例，就有40萬合作商戶參與“銀聯(lián)半價補(bǔ)貼節(jié)”中來。簡單直接、場景豐富的系列營銷節(jié)日，不斷提升了云閃付的用戶量和品牌滲透力，讓云閃付在一年的時間內(nèi)完成了過億用戶的里程碑。
(請毛不易做“補(bǔ)貼大使”吸引年輕用戶)
于是，當(dāng)銀聯(lián)云閃付推廣雙十二“半價補(bǔ)貼節(jié)”時，用戶在線上守著12306放票，在線下的優(yōu)衣庫門口排起了大隊(duì)。
這里還有一個梗:“毛不易=每一毛錢都不容易”，云閃付雙十二的主打slogan，與代言人的姓名配搭趣味又貼合，并主打年輕圈層，在微博引發(fā)了大量的關(guān)注，截止目前微博#一毛錢都不容易#話題，已有4.5億閱讀、184.4萬討論。這對于提高銀聯(lián)雙12的話題聲量以及云閃付的用戶關(guān)注度來說，至關(guān)重要。
從三足鼎立到無限競爭
雖然，云閃付并沒有龐大的攜數(shù)億用戶的電商網(wǎng)絡(luò)，也沒有流量之王的社交軟件，更不可能在“金融創(chuàng)新”的灰色邊際游走去博取機(jī)遇，但銀聯(lián)也有著自己的底氣。
首先，是明顯的產(chǎn)品差異。云閃付已能支持在線申請包括工行、交行、中信、招商、浦發(fā)、民生、華夏、平安等18家銀行的65種信用卡；支持國內(nèi)所有銀行卡的綁定，230多家銀行的持卡人可通過“云閃付”使用銀聯(lián)二維碼支付；其中，逾90家銀行開通借記卡余額查詢，逾80家銀行開通信用卡賬單查詢及信用卡還款。
隨著這一年內(nèi)積極的版本更替及功能優(yōu)化，云閃付已經(jīng)可以成為幫持卡人管理手里所有銀聯(lián)卡的APP管家。支付百科數(shù)據(jù)顯示，國人人均持有的銀行卡已經(jīng)高達(dá)5張，望著手中不同銀行的卡，他們需要一個APP去管理好自己名下的銀行賬戶。
況且，在云閃付APP中，跨行轉(zhuǎn)賬及信用卡還款均0手續(xù)費(fèi)，這對于很多人來說，都是超級實(shí)用的功能。
此外，不止對于B端，C端也非常看重金融產(chǎn)品安全性。銀聯(lián)的位置中立，保證了它既不和銀行搶金融的生意，也不覬覦其他場景(APP)的支付數(shù)據(jù)。云閃付不會像第三方支付一樣保有資金賬戶，沒有客戶備付金，也不會自己做金融業(yè)務(wù)。這就避免了一些互金企業(yè)為搞“金融創(chuàng)新”而增加用戶風(fēng)險的可能性。
（圖為李凡拍攝）
至于使用場景，用戶已可在全國逾1500家醫(yī)院、逾18萬臺自助售貨機(jī)、逾4千家停車場、逾5千家菜市場使用云閃付APP等銀聯(lián)移動支付產(chǎn)品。從地鐵公交到單位食堂，云閃付出現(xiàn)在越來越多的消費(fèi)場景中，和微信支付寶的距離正在迅速縮短。
總之，不要拿“用戶有了支付寶、微信，為什么還有云閃付”來做結(jié)論。在我看來，支付的競爭可以說是一場無限競賽，從中國到海外，用戶和規(guī)模都是沒有天花板的，它就像是永無止境的足球聯(lián)賽，每一場的勝利，都會體現(xiàn)在積分榜里，沒有永遠(yuǎn)的淘汰，只有暫時的領(lǐng)先。
中國支付市場未來存在一種新型競賽關(guān)系，支付格局不再是百米沖刺的一錘定音而是一場馬拉松的長途徒步。云閃付對用戶手機(jī)的“闖入”，實(shí)際上在漸漸塑造國民移動支付全球化典范，除了“競爭”，更需要體驗(yàn)與責(zé)任。云閃付作為民生支付基礎(chǔ)場景建設(shè)的重要角色，一是面對用戶，云閃付應(yīng)該通過持續(xù)優(yōu)化用戶體驗(yàn)、豐富產(chǎn)品功能，為市場提供更加便捷、高效、安全的支付新服務(wù)。二是面對社會，也需聯(lián)合商業(yè)銀行一起按照有利于移動支付行業(yè)發(fā)展、有利于百姓便利和實(shí)惠、有利于社會效率提升，肩負(fù)責(zé)任，為推動金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展繼續(xù)發(fā)揮應(yīng)有作用。
作者| 寇向濤
支付百科合伙人
特別策劃
