民間借貸以其簡單、便捷的特點廣泛存在于民間。民間借貸看似簡單，不外乎是借錢還錢那點事兒。但在實踐中仍有不少人對民間借貸的風險防范意識缺失，導致由此而引發的糾紛數不勝數。今天小編手把手教你如何規避民間借貸中的風險。
一、民間借貸寫的必須是借條而非欠條，以防止訴訟時效超過的風險
借條與欠條都是一種債權憑證，二者的主要區別在于：一、借條的基礎法律關系為借貸關系，而欠條的基礎法律關系可能是借貸，可能是買賣、租賃。基礎法律關系的不同適用的法律也不同；二、訴訟時效的起算點不同。在沒有約定還款期限的情況下，借條的保護期限是二十年，欠條的訴訟時效依據《最高人民法院關于債務人在約定的期限屆滿后未履行債務而出具沒有還款日期的欠款條訴訟時效期間應從何時開始計算問題的批復》訴訟時效從所寫欠款條之日的第二天開始重新計算。
技能提示：如果是債權人想要隨時收回款的話，可以不再借條中明確還款時間，沒有還款期限的債權，可以隨時主張權利，最長保護期是20年。
二、在借條中要明確交易的方式
在實踐中存在大量在借條中未寫明交易方式的借條，大多的民間借貸的爭議焦點也是圍繞此展開。糾紛大致分為以下幾種：第一種：出借人轉賬未轉到借款人賬戶，借款人在訴訟中主張其未收到相關借款，此時出借人相當被動，要多次進行大量舉證來證明已經交付到借款人手中。如果借款人與出借的第三人存在其他的債權債務往來則很可能導致無法完成舉證證明責任；第二種：還款時沒有還至出借人賬戶，出借人主張借款未還；第三種：現金交付。現金交付由于其隱蔽性，舉證較難，是一種最容易引發糾紛的交易方式。現金交付對于出借人來說舉證責任較大。
重點說說現金交付。《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十六條第二款：被告抗辯借貸行為尚未實際發生并能作出合理說明，人民法院應當結合借貸金額、款項交付、當事人的經濟能力、當地或者當事人之間的交易方式、交易習慣、當事人財產變動情況以及證人證言等事實和因素，綜合判斷查證借貸事實是否發生。
最高院《民事審判指導與參考63輯》傾向性意見：出借人對大額現金交付事實應當承擔舉證證明責任，證明標準應達到高度蓋然性，在出借人提供的收據與借款合同載明金額一致，但借款人對出借人主張的現金交付事實不予認可的情況下，人民法院應當綜合交付憑證、支付能力、交易金額、借貸金額。當事人關系以及當事人陳述的交付細節等同因素審查當事人的舉證，以認定是否存在借貸關系，而不能簡單依據優勢證據規則認定大額現金交付的事實。可見，現金交付對于出借人來說舉證責任較大，如果不能證明完全，很可能承擔舉證不能的法律后果。
還有一種小編遇到比較奇葩的情況，實為轉賬交易名為現金交易的方式。某甲向某乙出具借條：xx借某乙現金人民幣xx萬元。某甲有個書寫習慣是不論現金交易還是轉賬交易都在借條上寫上“現金”。實際上，某甲是向某乙方轉賬30萬并已還清，但由于出借人某乙謊稱借條已丟失未歸還某甲。后雙方出現矛盾，某乙拿著借條向法院起訴。訴訟中某乙稱：同一天有兩筆借款一筆現金一筆轉賬。某甲稱：該筆錢是轉賬并且已經向某乙指定的其女兒的賬戶還款。雙方各執一詞，雖然本案從情理上可以找出很多破綻，但是由于借條上寫著“現金”即便某甲能舉證證明這是一種書寫習慣，那又如何呢？法官還是判某甲敗訴。
技能提示：雙方最好明確出借和還款的具體賬號，并在轉賬時明確。如果是轉入第三人賬號，最好要求指定方出具說明。
三、利息約定過高可能不受保護
《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題》的規定第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。所以，24%的利息法院是支持的，24%-36%的已經還了就還了，沒還的不保護，對于超過36%的部分會被認定為不當得利。
技能提示：利息不要約定過高，如果沒有約定利息。逾期未還的可以主張年利率6%的資金占用費。
四、擔保的方式要寫明。
所謂見證人僅是在場看見雙方實施借款行為的證人，起著證明借貸關系的作用，與在場人意思近似。見證人可以在借據或合同上簽字，但一般均冠以“見證人”字樣。保證人亦稱“擔保人”，是指在保證法律關系中，為債務人履行債務提供擔保的自然人、法人或其他組織。《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》（已失效）第十三條規定，在借貸關系中，僅起聯系、介紹作用的人，不承擔保證責任。對債務的履行確有保證意思表示的，應認定為保證人，承擔保證責任。雖然該法律規定已失效，但在新規定未明確的情況下，仍具有一定的指導意義。
《物權法》第一百八十七條以本法第一百八十條第一款第一項至第三項規定的財產或者第五項規定的正在建造的建筑物抵押的，應當辦理抵押登記。抵押權自登記時設立。
技能提示：1、保證人和見證人要分清楚；2、在借款中約定擔保物，需登記的必須登記，否則抵押無效。
今日工作感悟：1、婚姻家庭案件接觸多了，老一輩的道理都是有道理的，比如門當戶對；婚姻中，女性還是不要太強勢，好好說話，認真經營家庭；2、做事要注意細節，細節決定成敗。3、多總結，思路會更清晰。
