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（重慶晨網記者 吳黎帆 趙鵬 11月27日18:30報道）上周五晚間，央行宣布下調金融機構人民幣存貸款基準利率，讓許多銀行感到有些措手不及，一時間銀行理財 產品、存款利率都隨著央行的政策開始變動。對于市民來說，降息給理財市場帶來了方方面面的影響。不管是有 閑錢想要投資，還是已經做出了理財規劃，都需要重新考慮投資策略了。
銀行理財產品收益持續下行 鎖定中長期銀行理財產品
27日，記者走訪市內多家銀行了解到，目前大多數銀行中短期理財產品收益率都在4.5%到5%左右（含保本型理 財產品），5.6%到5.8%以上的理財產品大多來自中小股份制、城商行。收益率超6%的產品幾乎沒有（個別銀行的 VIP理財產品收益率破“6”但起點金額在00萬到300萬以上不適合普通投資者）且均為一年期以上產品。
中國銀行重慶分行某理財經理說：“伴隨著央行降息，未來整個貨幣市場收益率或將下行，因此銀行理財產品 平均預期收益率維持在5%以上的日子估計很難持久了?！?/p>
“我認為在降息通道下，理財產品最好選擇中長期限產品以鎖定收益，短期理財產品不再是一個好的選擇，市 民可以根據自己的財務狀況，考慮購買半年到1年左右的較長期限的理財產品，以鎖定較長時間的收益?！?/p>
定存依然可以作為穩妥理財方式
市民張小松表示，自己經常陪母親去銀行取利、轉存業務，但隨著央行降息，家里人都不贊成存定期了?！艾F 在銀行存款利息原本就處于低位，利息抵不過物價上漲的速度這是不爭的事實。實際上，儲戶的存款每年都在縮 水，難道現在又要縮水嗎？定存對于我家來說已經是最后考慮的理財方式，現在的定存利息是肯定跑不過CPI的， 得想想其他理財方式?！睆埿∷烧f。
“央行降息，對以儲蓄為主的家庭來講，會有一定影響，尤其是活期存款降息之后為0.35%，已經完全失去了理 財的吸引力，因此最好選擇時間長的存款方式。作為普通投資者而言，存款這種理財方式并沒有被一棍子打死， 因為存款利率的浮動區間上限調整，所以部分商業銀行已將存款利率浮動到頂，一年期存款利息不縮水，三年期 利息不降反升。所以說，對于求穩或年齡較大的投資者來說，以存款的方式理財是依然可行的?！痹撊耸拷又f 。
有經驗的投資者可以考慮投資股票、基金
中國銀行的理財經理王先生則認為，降息將進一步利好股市，有一定投資經驗的投資者可以適當參與投資。 “有過股市投資經驗的投資者可直接參與股票市場或者購買股票型基金、混合型基金等權益類投資產品。對于穩 健型投資者來說，也可關注掛鉤股指的看漲型結構性銀行理財產品，該類產品一般為保本浮動收益類理財產品， 在保證本金安全的基礎上，投資者可以享受股票市場帶來的超額收益。另外，投資者需謹慎操作，切忌盲目追求 高收益而忽略了相關風險?！蓖跸壬f。
市民轉投P2P需謹慎
降息之前，所有銀行的1年期利率都執行為3.3%。降息之后，工、農、中、建、交、招6家銀行調整幅度保持 一致，相較于基準利率上浮至3%。不少人便開始琢磨這去收益率動輒就在8%、9%以上的P2P平臺碰碰運氣。
對此，某股份制銀行理財經理陳女士提醒投資者，存款和P2P投資不是可以相互替代的。不要抱著碰碰運氣的 心態去投資。她說：“投資者若要嘗試P2P投資，需要注意兩點：一是恰當地評估自己的風險偏好和風險承受能力 。偏穩健和風險承受能力較低的投資者，如決定投資P2P，應盡量選擇金融機構背景的P2P。二是P2P目前仍是無監 管的行業，監管政策的出臺可能會使行業發生較大的變化。因此應對P2P的監管動向保持關注，以避免潛在的監管 風險?！?/p>
降息后還貸要根據自己的實際情況而定
建行房貸部的相關工作人員對記者說：“時隔兩年，央行再度降息對購房者來說是個利好消息，存貸款利率分 別下調0.25個和0.4個百分點。不過，在降息后購房者要根據自己的實際情況來還貸。”
“以某位購房者購買一套總價100萬元的房產來計算，首付三成30萬元，向銀行辦理商業貸款70萬元，分30年還 清，按最新的基準利率來計算，如果該購房者以等額本息方式來還貸，每月還款金額為4264元，還款總額為153.5 萬元；而如果該購房者按等額本金的方式還貸，首期還款金額是5531元，還款總額是134.7萬元，能比等額本息少 18.8萬元。所以，采用等額本金還款，還款總額更少，適合資金量充足、有提前還貸意愿的購房者。每個人的資 金實際情況均有不同，因此還款是要選擇適合自己的方式?！痹摴ぷ魅藛T說。
