文/劉芳芳
不管是否身在金融圈，過去兩年，或多或少都聽說過“Fintech”。甚至如同大家能感受到的，說起Fintech就和“把銀行業逼向引爆點”這樣的表述聯系在一起。但很多時候，當大家談論起這個“逼格”滿滿的Fintech，他們到底都在談些什么？
Fintech，即finance + technology，直接翻譯過來就是“金融科技”。
為什么這兩年Fintech會頻頻出現？其實，在國內，“Fintech”的前身不是其他，正是所有人都知道的“互聯網金融”。三年之前，余額寶讓“互聯網金融”的概念一夜成名，但隨之而來的各種爭議，又很快讓互聯網金融概念偃旗息鼓。
直到Fintech出現。
相對于互聯網金融對互聯網和金融的糾纏不清，技術終于被明確為Fintech的核心。借用維基百科的解釋，所謂Fintech，即運用高科技來促使金融服務更加富有效率的商業模式。
雖然只是換了個說法，但Fintech確實讓整個互聯網金融行業看到了更加清晰的發展方向和前景。
Fintech早已在我們身邊
一個被忽視的事實是，當大家還在討論Fintech概念的時候，其實早已置身于Fintech的世界中。
美國P2P鼻祖Lending Club聯合創始人蘇海德曾分享過他創立該平臺時的一個故事：有一天，他收到一封感謝信，對方說在Lending Club上借到了錢，能夠讓他媽媽去做手術，這封感謝信讓蘇海德足足高興了3個月，也讓蘇海德真正覺得技術可以改變人們的生活。
除了網絡借貸，另一個十分典型的Fintech領域是支付和轉賬。去便利店買瓶飲料，有多少人往往都是掏出手機，打開第三方支付的APP進行支付？潛移默化中，支付習慣幾乎已經被Fintech公司徹底顛覆，更不用說這些支付APP還有理財、社交等豐富功能。
當然，除了支付和網絡借貸，在國外，現在投資領域也開始涌出越來越多的成熟Fintech公司，客戶只需在平臺上回答一些問題，即可得到自動的投資組合建議，而完全不用去刻意了解各種復雜的金融投資產品。
正如彼得·蒂爾和布萊克·馬斯特斯在《從0到1》中所寫，互聯網時代，企業的成功一定不是復制現有經驗的過程，而是一個從無到有，從0到1創造市場的過程。如果說現在市場還在被Fintech潛移默化，那Fintech的未來更加值得期待。
2012年，蘇海德到中國創辦點融網，立志用先進的金融技術在中國市場建立一個高效透明的P2P平臺，讓借貸更加容易，讓理財更加簡單。
2015年8月，點融網獲得渣打直接投資公司領投的2.07億美元C輪融資，創下當年P2P融資之最。目前，點融網在中國也已經服務了超過300萬的借貸人。
“我們現在就正在研究將區塊鏈技術用到網絡借貸平臺上，這將對整個P2P金融行業進行再一次的顛覆。”蘇海德說。
區塊鏈作為一個分布式賬本機制，一個最大的特點就是安全，能夠有效防止虛假合同和重復欺詐。這就意味著，平臺可以借助區塊鏈找到更放心的借款人，或者換句話說，部分原先不符合條件的借款人，可能會因為這個新的機制得到信任而獲得急需的貸款。
此外，借款人和放貸人不必再通過第三人來建立一種互相信任的機制，雙方可以在區塊鏈上直接交易，也意味著借貸成本可以得到進一步的降低。
蘇海德說，點融網未來兩年將會持續投入3000-4000萬美元研發區塊鏈應用。
在前兩天剛舉行的全球最高規格金融科技峰會——朗迪中國峰會上，蘇海德發表演講時說道，僅中國金融科技市場而言，預計未來容量就將高達16萬億，我們的生活都將因為Fintech而發生巨大的改變。
Fintech絕不僅僅是目前所看到的那么簡單，它對生活的改變或許將遠超我們的想象。
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