以個人住房為抵押進行貸款有兩種：一種是個人住房抵押貸款，另一種是個人住房按揭貸款。但是很多人分不清楚這兩種貸款到底有什么區別。客觀上講，個人住房抵押貸款和個人住房按揭貸款是個人貸款中最重要的兩種方式，在個人貸款中占有重要的地位。但是如果分不清兩者的區別，那么就會承擔更高的利率而造成經濟損失。
首先，什么是個人住房抵押貸款和個人住房按揭貸款？
個人房屋抵押貸款顧名思義是借款人以本人名下的住房房產作抵押，向貸款銀行或者其它貸款機構申請貸款的行為。
個人住房按揭貸款則是專門指銀行向購買住房的人發放的用于購買自用新建住房的貸款，直白一點說，就是以新購買的住房作為抵押在銀行或者貸款機構所作的貸款。
因此，從定義上看，個人住房抵押貸款是對已有的住房進行抵押而獲得貸款的一種方式，而個人住房按揭貸款則是購買新住房的抵押貸款的一種方式。
其次，個人住房抵押貸款和個人住房按揭貸款有哪些地方是相同的？
無論是個人住房按揭貸款，還是個人住房抵押貸款都是以住房作為抵押物或者擔保標的進行的貸款；而貸款的幣種都是人民幣貸款，不能貸款外幣。
個人住房抵押貸款和個人住房按揭貸款的期限都比較長，屬于長期貸款，雖然在實際執行過程中一般情況下住房抵押貸款是20年，有的甚至在10年以下，但是在規定上都是可以貸款30年的期限，因此，都屬于長期貸款的一種方式。
其三，個人住房抵押貸款和個人住房按揭貸款有什么不同點？
應該說個人住房抵押貸款和個人住房按揭貸款的不同點還是有很多的，主要有：
一是從貸款的用途看，個人住房抵押貸款雖然是以住房為抵押，但是貸款用途并局限于購買住房，而是包括個人購房、購車、消費、經營及其他合規合法等多種貸款用途，比如企業經營用途、留學與移民、裝修以及購置大宗消費品等。即使貸款的用途為購買住房也并不局限于抵押的住房。雖然說在目前的政策環境下國家規定房屋抵押貸款不得用于再次購房和其他高風險投資，但是從貸款方式的理論界定上看是可以的。而個人住房按揭貸款則只能用于購買住房而且是特定的住房，即為哪一套住房作按揭貸款的用途必須是購買哪一套住房。
二是從住房的權證狀況看，個人住房抵押貸款中抵押的房產一般是已經擁有了完全的產權證的住房，貸款申請人已經是住房的所有權人，并對這個房產進行他項權利抵押進行貸款。而住房按揭貸款時按揭的住房是正在購買的住房，貸款人還沒有擁有住房的產權，甚至有的住房還沒有交接使用的住房，以前曾經有在建的住房進行按揭。
三是從貸款的利率看，雖然說兩者都屬于相對利率較低的貸款方式，但是住房按揭貸款的利率要遠遠低于住房抵押貸款利率。住房按揭貸款利率根據中國人民銀行規定，最低按相應檔次基準利率0.9倍的下浮利率執行，最低可以到7折。雖然由于房地產調控政策的實施，住房按揭貸款的各地政策有所差異，對二套住房及以上貸款的利率也不盡相同，但是整體而言，如果是首套住房貸款利率還是相對比較低的，即使不是下浮也會是基準利率。而住房抵押貸款則屬于商業性貸款，貸款利率很少有基準利率上浮低于15%的，一般都在上浮25到30%，這是很大的區別。
四是從貸款的比例看，雖然房地產的調控政策導致貸款的比例有所不同，但是從正常情況下看，個人住房抵押貸款的貸款額度一般為房屋評估值的70%，銀行發放的個人住房按揭貸款數額，一般不高于房地產評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的80%（以二者低者為準）。
因此，具體要做哪一種方式的貸款，一定要搞清楚，否則你會承受一定的損失。
（作者：麒鑒，財經金融評論）
