隨著金融政策的開(kāi)放加大，各企業(yè)爭(zhēng)相發(fā)展金融業(yè)務(wù)，花唄、信用卡的便利更加加深月光族好的比例。
而年輕人中的重災(zāi)區(qū)則是各個(gè)借款便捷的網(wǎng)貸平臺(tái)，更嚴(yán)重的則是714高炮。
看看作者撰寫(xiě)的網(wǎng)貸過(guò)往也許能給大家一些告誡。
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越發(fā)的感覺(jué)要被自己玩屎了，自卑感也愈來(lái)愈強(qiáng)烈。
已經(jīng)搞砸了自己的人生(確切的說(shuō)是青年階段吧)。我曾是老師、同學(xué)，同事眼中的潛力股啊，現(xiàn)在卑微如塵埃。
我的欠款記錄：
一、緣由
1、陷入公司內(nèi)部斗爭(zhēng)離職+早期欠款3W+待業(yè)半年+平時(shí)開(kāi)銷(xiāo)+朋友騙走幾萬(wàn)。沒(méi)有及時(shí)乘大數(shù)據(jù)較好時(shí)申請(qǐng)一筆大額借貸做好長(zhǎng)期抗戰(zhàn)（開(kāi)源節(jié)流慢慢還清）的準(zhǔn)備，以貸養(yǎng)貸以為跳槽成功就解脫了，但其結(jié)果卻是失控！
①?zèng)]有上班的這半年，接觸了2撥朋友談融資創(chuàng)業(yè)的事，但是沒(méi)有談下來(lái)；
②離職前兩周就有幾個(gè)獵頭（年薪20-35W）電話，對(duì)跳槽成功率過(guò)于樂(lè)觀；
③待業(yè)時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，只有開(kāi)銷(xiāo)沒(méi)有收入。重復(fù)使用大數(shù)據(jù)，沒(méi)能及時(shí)止損造成弄花大數(shù)據(jù)。正規(guī)網(wǎng)貸之路愈加狹窄和惡性化。
2、為什么不用資產(chǎn)抵押（房子）？戶主雖然是我但是二抵有我媽的名字，她就是防著我怕把房子折騰弄沒(méi)了。
3、你一個(gè)總監(jiān)還不上20萬(wàn)？確實(shí)還不上了。一直沒(méi)有積蓄，加之我轉(zhuǎn)換行業(yè)太頻繁，沒(méi)有根基，所以跳槽成功率低。只有跟著從前的老板踏實(shí)干上幾年，沉淀的積累行業(yè)資源和成績(jī)，再跳槽成功率才能更高。
我媽說(shuō)：怎么感覺(jué)我這些年掙的越多反而還不如以前一個(gè)月3000、4000過(guò)得開(kāi)心些。我聽(tīng)到發(fā)不出聲,其實(shí)心里已經(jīng)在哭泣。
朋友說(shuō)：你真沒(méi)用，出了事就還是找父母。這話真的很添堵，一方面我的努力和人品他很清楚卻這樣評(píng)價(jià)我，我待他如兄長(zhǎng)。另一方面我憋在心里也永遠(yuǎn)不可能說(shuō)出來(lái)的是：你買(mǎi)車(chē)（二手）我欠錢(qián)的情況下借錢(qián)給你，2年了我沒(méi)開(kāi)過(guò)口。一個(gè)電話讓我就去廣州了解你看中的項(xiàng)目，來(lái)回機(jī)票我自己掏。對(duì)你我無(wú)愧，而你心里對(duì)我到底是什么樣的心理呢？
二、網(wǎng)貸之路
①太多借貸APP你下載后一看其實(shí)就是借貸中介平臺(tái)，你在里面挑選貸款產(chǎn)品，然后又得單獨(dú)下載這個(gè)產(chǎn)品的APP，費(fèi)時(shí)注冊(cè)后還很可能利息有高，金額又小，你的信息也被對(duì)方獲取了。接下來(lái)的日子你每天手機(jī)里會(huì)收到很多的貸款廣告的短信。
②每個(gè)月還款日前幾天都會(huì)焦慮。
剛離職的兩三個(gè)月會(huì)在手機(jī)里已成功的網(wǎng)貸平臺(tái)借東墻補(bǔ)西墻，利息都在可控制范圍內(nèi)。
這兩三個(gè)月就開(kāi)始擴(kuò)大借貸范圍，在各種網(wǎng)貸平臺(tái)申請(qǐng)借款，不僅消耗你工作之外的時(shí)間與精力。利息變得更高，難度也加大。
1、銀行。
阿里系的網(wǎng)商銀行有50000額度、招聯(lián)金融12800額度，已經(jīng)被我重復(fù)借貸。
郵政銀行還清一次2W的結(jié)款后再借就一直沒(méi)通過(guò)了。
微信里的微粒貸我一直沒(méi)有通過(guò)。
①其它銀行/知名大公司旗下的金融平臺(tái)就沒(méi)用過(guò)。前期還算挪騰得過(guò)來(lái)（因?yàn)楫?dāng)時(shí)還在幻想如果跳槽成功薪水足以一年內(nèi)還清欠款），后期大數(shù)據(jù)花掉的情況下我知道申請(qǐng)也不會(huì)通過(guò)就干脆不碰了。
②沒(méi)有保險(xiǎn)單、沒(méi)有公積金、沒(méi)有中高檔的私家車(chē)、沒(méi)有最近的連續(xù)上班繳納滿半年的保險(xiǎn)，除了房產(chǎn)沒(méi)有可用的抵押資產(chǎn)找銀行借錢(qián)很困難。遇到一個(gè)知名保險(xiǎn)公司的信貸專(zhuān)員直接告訴過(guò)我這種情況下貸款很難批。
2、小貸公司。
印象非常差。他們的套路我試過(guò)不下五家了，浪費(fèi)時(shí)間，忽悠你玩一樣。
①接觸了幾家小貸公司，次次在微信里溝通時(shí)我就先把相關(guān)信息告知，對(duì)方回復(fù)能夠低息貸到錢(qián)。然后人到現(xiàn)場(chǎng)后各種重復(fù)詢問(wèn)，索要資料后又提出其它解決辦法，利息加高，很浪費(fèi)你的時(shí)間。
這些公司都一個(gè)套路，開(kāi)始還抱著僥幸。以為這個(gè)行業(yè)有什么競(jìng)爭(zhēng)力或差異化賣(mài)點(diǎn)，遇到以利息低搶占市場(chǎng)的公司。我幼稚了！
呵呵，結(jié)果套路幾家后，一個(gè)模子出來(lái)的。差別無(wú)非服務(wù)費(fèi)高低，辦公室裝修好與差，服務(wù)態(tài)度優(yōu)與劣之分。
②也是小貸公司的朋友（自己創(chuàng)業(yè)前也在幾家銀行上過(guò)班）教我的。
小貸公司就是串串公司，會(huì)把客戶大數(shù)據(jù)弄花。他們拿著客戶的資料同時(shí)會(huì)申請(qǐng)幾家公司貸款。哪家銀行下款就簽?zāi)募遥粫?huì)顧及客戶的大數(shù)據(jù)維護(hù)。同時(shí)收取高額的服務(wù)費(fèi)。
怎么解決：7天之內(nèi)不要再點(diǎn)網(wǎng)貸平臺(tái)，7天后大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分會(huì)降低。我現(xiàn)在的評(píng)分已經(jīng)走不了銀行了，低于80分朋友還可以嘗試去做二抵押（雖然我沒(méi)考慮使用這個(gè)方法，因?yàn)槎忠呀?jīng)有我媽的名字了）。
任何其他人再給你說(shuō)做貸款，不要信，甚至直接就告知對(duì)方你會(huì)弄壞我的大數(shù)據(jù)。如果朋友這里都辦不下來(lái)，其它公司也就搞不定。你就剩最后一條路：跟家人坦白，好好談你不會(huì)把房子弄沒(méi)的。
附：小貸公司費(fèi)用
借15W,5年多還近8W，很不甘心沒(méi)有達(dá)成結(jié)款。后面過(guò)了半年回頭想苦兩年還是借吧，這時(shí)這條路也走不通了...
3、高炮。
刮正常人的骨，怕死豬們的賴。
①第6個(gè)月急了，還不上最后的3000就會(huì)出現(xiàn)逾期。點(diǎn)擊了20來(lái)家網(wǎng)貸app注冊(cè)申請(qǐng)，結(jié)果是中了高炮，第二天開(kāi)始不斷地收到各類(lèi)717高炮短信，近30條。三天近100多條。艸！這幾天更加劇，早上兩小時(shí)收到近30條！
下圖是早上兩個(gè)小時(shí)間收到的網(wǎng)貸短信。這就是注冊(cè)了714高炮的后果。2小時(shí)28條。
即使過(guò)了一個(gè)多月，有時(shí)候還是會(huì)一天收到20多條網(wǎng)貸短信。
②挨了2個(gè)：一個(gè)數(shù)來(lái)寶，一個(gè)阿麗塔。
借數(shù)來(lái)寶的時(shí)候還不清楚什么叫714高炮，阿麗塔這個(gè)我就暈了。
慶幸的是金額很少，還不至于像很多人一樣被強(qiáng)制上岸。況且也長(zhǎng)了心眼只要看到某項(xiàng)借貸產(chǎn)品的利息過(guò)高就不敢申請(qǐng)，還是繼續(xù)轉(zhuǎn)而找銀行和知名電商公司的借貸渠道。
我接到阿麗塔的還款通知電話時(shí)忘記在這平臺(tái)上借過(guò)錢(qián)，為了驗(yàn)證是不是借了。于是想下載APP看結(jié)款記錄，哼哼，你從網(wǎng)絡(luò)上找到的鏈接都不能下載，馬上回?fù)茈娫挓o(wú)法接通。然后又從它的短信上的鏈接才能可以下載APP。
看到：借2500，實(shí)際到賬1700，同時(shí)借款記錄也不會(huì)顯示。
再多放幾個(gè)高炮的吃人的方式（其中一種）:哪吒錢(qián)包借3000，周期5天，要支付服務(wù)費(fèi)1000！王者時(shí)貸借2000直接減去費(fèi)用 700，周期6天。
這個(gè)是加我微信的高炮客服人員誘導(dǎo)我填完資料后又說(shuō)利息覺(jué)得高他們是可以后期操作的，我沒(méi)有相信。慶幸。
兩天后趕緊上網(wǎng)補(bǔ)習(xí)知識(shí)才明白這些就是714高炮，艸。
三、逃離
銀行沒(méi)資產(chǎn)借不了錢(qián)，
大數(shù)據(jù)壞掉那么正規(guī)網(wǎng)貸的路也堵死，
喪心病狂的高炮又不能碰，
借水錢(qián)也是惡性循環(huán)，
找朋友借債實(shí)力不夠，
去高薪水地區(qū)打工未必會(huì)一帆風(fēng)順，
違法賭命不至于。
只有最后的路了：跟家人坦白用房子一次性貸完慢慢還清，苦兩三年重新開(kāi)始生活這條路了。
選擇這條路心理路程太煎熬了，要不然也從最初的11W欠款開(kāi)始拖了僅2年。
愧對(duì)父母，也嚴(yán)重質(zhì)疑對(duì)自己認(rèn)知和對(duì)生活的理解。當(dāng)做了一系列嘗試都不能解決之后定下只有坦白用房子貸款這條路后，反而心理負(fù)擔(dān)放下了。
四、我依然感恩這個(gè)世界。
1、用過(guò)的好平臺(tái)。
①招行信用卡用了8年多，后臺(tái)一直在自動(dòng)提額。一直到到18年的固定額度6.4W，臨時(shí)額度11.4W。雖然也成為了招行近10年的卡奴，但確實(shí)招行信用卡的服務(wù)和用卡機(jī)制做的好。
另外它家的招聯(lián)金融還有1.5W,循環(huán)借款，利息低。
②網(wǎng)商貸有了5萬(wàn)額度，循環(huán)借款，利息低。還有花唄。所以雖然馬老師人設(shè)開(kāi)始出現(xiàn)問(wèn)題，我都感謝阿里巴巴和招商銀行。
很多人說(shuō)網(wǎng)絡(luò)金融的便利化加深的月光族的負(fù)擔(dān)，這不怪平臺(tái)怪自己的不夠自律。
因?yàn)橐恢弊鰻I(yíng)銷(xiāo)工作的原因，心思比較細(xì)。附上一份我這兩年碰過(guò)的各類(lèi)借貸平臺(tái)額度和利息記錄，當(dāng)然還有對(duì)他們的評(píng)價(jià)。
2、我喜歡玩抖音，但不尊重這家公司。
給人感覺(jué)過(guò)于功利的一家企業(yè)，大量的小貸公司廣告。廣告內(nèi)容也是套路滿滿，新手不明就里下載后會(huì)發(fā)現(xiàn)很多是借貸中介。
3、人性不可測(cè)，善惡一線間。
①感恩，一路同行。
這個(gè)月網(wǎng)貸路斷后可以選擇的辦法就是開(kāi)口借錢(qián)這條路了。
放下自尊開(kāi)口了，有朋友二話不說(shuō)借錢(qián)給我（岳父剛好住院）、不能借錢(qián)的給我引薦貸款公司出主意、也有時(shí)常爭(zhēng)吵的朋友（我也幫過(guò)對(duì)方）半天后打款保住我的逾期、幾年不聯(lián)系的死黨2小時(shí)候轉(zhuǎn)款幾萬(wàn)給我周轉(zhuǎn)（這筆款到時(shí)松了口氣的時(shí)候發(fā)現(xiàn)腿已經(jīng)軟了）。這些我都記在心里，有愧，也反思自己對(duì)待人生的態(tài)度和評(píng)價(jià)朋友的客觀度。
②也有恨，隨風(fēng)去吧。
套信用卡3W給一朋友渡過(guò)難關(guān)可是卻無(wú)影無(wú)蹤，另一個(gè)套1W給他應(yīng)急卻是我開(kāi)口后一句手頭緊張而已...
4、資金處理能力也許是個(gè)人短板，但資產(chǎn)風(fēng)控是每個(gè)人必須學(xué)習(xí)培養(yǎng)的能力。
失業(yè)第5個(gè)月時(shí)放下面子心理去跑了十多天外賣(mài)（又被套路了，暫且不表），發(fā)現(xiàn)欠錢(qián)的年輕人太多了，送外賣(mài)7天時(shí)間路上聊天10個(gè)人中有5個(gè)是欠錢(qián)的。甚至24/25的年紀(jì)欠了幾十萬(wàn)。
5、遇到高炮催款不要怕，及時(shí)保留證據(jù)。
你如果還是想要有天回歸正常的人生軌跡確實(shí)無(wú)力償還，那么就干脆隱身吧。去什么地方躲起來(lái)打工，一點(diǎn)點(diǎn)還清欠款后請(qǐng)回當(dāng)初的人喝喝酒謝謝當(dāng)年的過(guò)往恢復(fù)你的信譽(yù)。
你如果是人鬼畫(huà)皮就想薅羊毛領(lǐng)工資，我想說(shuō)即使天不報(bào)應(yīng)也許也會(huì)猥瑣度日。
寫(xiě)這篇文章初稿時(shí)，是晚上11點(diǎn)，還有筆招聯(lián)金融5000的款沒(méi)還上，心情很低落。要完稿的現(xiàn)在剛解決了已經(jīng)逾期的一天的網(wǎng)商銀行最低還款額剩余的5000元。也同時(shí)收到了兩家銀行信用卡申請(qǐng)未通過(guò)的短信，這更加印證了坦白是我唯一的路了。
原文出自微信公號(hào)：ISOOOOOCHN.
雖然目前這樣的日子會(huì)重復(fù)繼續(xù)，我還是感恩所經(jīng)歷的人和事。
再見(jiàn)，愿以后的人生各自安好。
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