2014年11月22日，央行宣布降息。不過按照多數(shù)銀行與客戶約定的合同，銀行將從2015年1月1日起，才對(duì)“老房貸”利率進(jìn)行調(diào)整。這也意味著不少房貸族新年將少支出“三五斗”。 按理說，房貸一族新年月供應(yīng)該有所減少。不過，不少市民卻發(fā)現(xiàn)，自己的房貸月供不降反升，竟然還多了幾十元。這是什么原因？
銀行“降息”
“老房貸”利率元旦起開始下降
盡管2014年11月22日人民銀行便已調(diào)整了貸款基準(zhǔn)利率，但對(duì)于大部分有住房貸款的市民來講，去年12月份并沒享受到貸款利率下調(diào)的優(yōu)惠。
原來，市民在與銀行簽訂貸款合同時(shí)，大部分銀行都約定將基準(zhǔn)利率調(diào)整的時(shí)間定為“對(duì)年”，也就是每年1月1日進(jìn)行調(diào)整。因此，銀行會(huì)從2015年1月1日起，對(duì)這些貸款啟用人行最新基準(zhǔn)利率。由于此次人行降息，市民在2015年能夠獲得不少實(shí)惠。記者算了筆賬，按照商業(yè)房貸50萬元、基準(zhǔn)利率、20年等額本息還款計(jì)算，降息前月供為3742.6元。此次降息后，月供將降至3625.56元，每月減負(fù)117.04元，總支付利息由之前的398223.63元下降為370133.81元，總共下降28089.82元。
市民疑惑
央行降息為何月供不降反升？
記者昨天走訪銀行發(fā)現(xiàn)，不少客戶也趕到銀行打印新的還款計(jì)劃書。不過，讓不少市民詫異的是，新年1月份的月供卻比去年12月份和今年的2月份還要高。為何降息了，房貸月供不降反升？
2009年9月，市民姜先生在一家銀行辦理了房貸，執(zhí)行的是7折利率。昨天，姜先生趕到銀行打印了新的還款計(jì)劃書。不過，他很吃驚的是，2014年他的每月月供是2228.06元，而計(jì)劃表顯示，他新年1月份的月供卻變成了2247.42元。不過，1月份之后，月供又變成了2187.31元。這讓姜先生有些摸不著頭腦。“不是降息了嗎？怎么1月份的月供反而多出來了？”事實(shí)上，姜先生說的月供“不降反升”并非個(gè)案，記者昨日探訪發(fā)現(xiàn)不少貸款人都遇到了這個(gè)情況，不過僅限于1月份。
銀行釋疑
1月分段計(jì)息所致，以2月月供為準(zhǔn)
市農(nóng)行個(gè)人金融部副總經(jīng)理仇正宏告訴記者，由于新利率是從1月1日起執(zhí)行，因此1月月供中的利息是分段計(jì)算的——12月的利息按照老利率計(jì)算，利率調(diào)整后銀行增加了每月需還的本金，這樣就會(huì)出現(xiàn)1月份月供比之前高的情況。
仇正宏指出，客戶在利率調(diào)整月多還款還是少還款與執(zhí)行利率天數(shù)多少有關(guān)，在利率下行時(shí)，享受低利率天數(shù)多的，則出現(xiàn)少還款，反之則多還款。也有銀行人士表示，平時(shí)房貸按月計(jì)息，每月天數(shù)為30天。分段計(jì)息后改按天數(shù)計(jì)息，由于12月有31號(hào)，今年1月的月供實(shí)際計(jì)息天數(shù)將變成31天，這樣市民將比平時(shí)多支出1天的利息。
銀行人士也提醒，客戶以后還款還是以2月份確定的還款金額為準(zhǔn)。需要提醒的是，還款日主要在上半月的客戶，多存一點(diǎn)款項(xiàng)，防止還款不足形成逾期。
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