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作者｜付文武

購房住房，是人生的一件大事，對于軍人自然也不例外。

單位士官小福，因為要結婚計劃在老家縣城購買一套住房，在購房前他仔細做了經濟預算：房子總價70來萬，最低首付比例20%-30%，經過這幾年在部隊省吃儉加上父母支援的部分，最多也就拿出來20萬，全部用來付首付后，預計貸款起碼得50萬之多。

這時他就犯難了，軍人住房公積金貸款最高貸40萬，15萬的差額，對于出生農村，身邊也沒有大富大貴之人，這無疑是一筆無法籌借到的“巨款”。

多方嘗試無果后，小福和家人最終決定選擇利息較好的商業貸款。

住房貸款，對于還沒購房的人，可能不太清楚。其貸款樣式可以分為三類貸款：一是商業貸款，最常見的一種貸款，直接向銀行進行貸款申請，住房利率相對較高，最近執行利率在4.9%左右；二是公積金貸款，要進行公積金申請，得到審批后再向銀行實施貸款，最近執行利率在3.25%左右；三是組合貸款，簡單來說，就是錢包有限，公積金不夠，商貸來湊。

從利率優惠上來說，公積金貸款肯定是最劃算的！

軍人住房公積金貸款已經落地多年，經過數年的不斷完善，使不少官兵得到了實惠。近日，軍人住房公積金貸款政策再次調整，為軍人購房安家助力。具體來說，有幾下幾個變化：

一是使用軍人住房公積金貸款的范圍擴大了。之前的軍人住房公積金貸款只限于個人的首套房包括商品房和經濟適用房。這次調整新策后，申請使用范圍擴大到現在的個人自建住房、翻建老舊住房和大修原有住房。范圍的改變增寬了更多受益官兵群體，讓更多官兵就有機會享受軍隊住房公積金，有效解決不少官兵因為范圍小無法申請的難題。

二是貸款額度從原來的40萬提升到60萬。這個變化對于很多官兵來說是最想看到的，這些年來地方房價一直居高不下，原有的貸款額度早已不能滿足現實官兵貸款額度的需求。提升20萬額度很實在，官兵成家立業買房是剛需，但往往是現階段積蓄少，一下子湊不夠那么多高額首付，買房成了痛點，導致心有余而力不足。貸款額度的提升，有利于緩解首付款籌款壓力。

三是貸款最高年限從原來20年調整為30年。還款期限從20年調整到30年，貸款分期增加了120期，于此房貸總額從最高240期，增加到360期，貸款額分擔到每個月的金額便減少，有效緩解了官兵還貸壓力，提升生活質量。

四是軍人住房公積金貸款審批權限下放。軍人住房公積金貸款有這一套嚴格的審批程序，關于貸款審批權限這一條，之前是需要官兵個人向單位財務提交申請，再由財務層層往上申請報批，申請周期往往較長，許多官兵對申請程序又不是很了解，因此放棄了走公積金貸這條路。

這次調整后，旅團級單位即可審批。減少了審批層級和程序，實際上就等于節約了時間。買房者不但可以在第一時間獲得授權，也不用再像以前那樣擔心錯過就要等一年了。

準備申請材料

了解了軍人公積金住房貸款新規變化利好之后，在申請材料及事項上，我們需要注意哪些呢？首先申請軍人住房公積金貸款的資料包括：

1、購房合同復印件；2、購房首付款發票復印件；3、首套房證明原件；4、結婚證復印件或未婚證明；5、身份證復印件；6、軍人證件復印件；7、戶口本復印件。

軍人住房公積金賬戶，與地方的住房公積金賬戶管理是不一通的，也是不一樣的。軍人住房公積金貸款使用時，會與財務部門簽署《委托轉賬還款授權書》。

簽署這個協議就意味著，其本人的住房公積金賬戶歸集的所有資金（住房公積金、住房補貼），將在其本人滿服役期結算退役經費時，一次性劃轉至貸款協作的銀行，用于償還貸款本息。

需要提醒各位戰友的是：在購房前一定要了解房開商的合作銀行，申請貸款銀行必須和開發商的合作銀行一致；購房首付款發票不能用收據代替，用收據是得不到申請審批的，所以在購房前一定要溝通好發票事宜；首套房證明在戶籍所在地住建局開具，帶上身份證即可查詢開具；未婚證明在單位政治部門開具。

申請流程

帶上以上資料到單位財務部門，提交《軍人住房公積金貸款申請表》，并與財務簽訂相關手續。提交申請之前需要明白以下幾點問題，因為提交申請時需要填寫。

1、需明白你所貸款銀行的銀行名稱（例如：北京市朝陽區某某工商銀行）。如何知道自己該向哪家銀行進行貸款呢？方法參考如下：一是可以詢問開發商，開發商是最了解的，二是可以通過軍網查詢，在軍網后勤保障網頁，關于軍人公積金貸款一欄里面可以查詢到各地承接軍人住房公積金銀行的信息，有相關銀行的電話，甚至有銀行負責人的個人電話，可以打相關電話查詢。

PS：建議各位戰友通過軍網查詢該信息，因為可以通過電話了解日后向銀行貸款的相關準備材料、還可以預約銀行貸款哦。

2、是需要確定自己的還款方式。銀行還款方式有兩種：一種是等額本金，第二種是等額本息。兩種還款方式的區別是：等額本金是每月的還款額逐月減少，也就是說剛開始還的多一點，往后越還越少。等額本息是每月的還款額是固定的。

兩種還款方式的比較在于等額本金總的還款額要少于等額本息，至于兩種還款方式要因人而異，根據自己的實際情況來選擇。

3、是要確定自己的還款時限。根據自己的實際情況合理選擇還款時限，建議越長越好，另外公積金貸款，最好不要提前還款。向單位財務提交申請的時間，要具體詢問單位財務。

提交申請過后，次月可以在軍網關于軍人住房公積金貸款一欄里面查詢到審批進度。當查詢到已經審批成功后，即可到財務打印出相關的審批材料。（軍人住房公積金貸款批準書、委托公積金還款協議），另外向財務開具一份工資收入證明。

向銀行申請貸款

向銀行申請貸款所需資料參考（具體請咨詢貸款協作的銀行網點）：

1、軍人住房公積金貸款批準書、委托還款協議、工資收入證明；2、購房合同復印件；3、個人征信報告；4、個人銀行卡半年流水；5、身份證復印件；6、軍人證件復印件；7、戶口本復印件；8、首付款刷卡憑證；9、首付款發票復印件。

必須提醒的是，各地銀行所需的貸款資料有所出入，所以需提前與銀行溝通預約，免得大家白跑銀行。關于首付款刷卡憑證，這是很重要的一項資料，購房時所付的首付必須是從本人的銀行卡里面支付的，刷卡留下的小票一定要留存好，銀行在貸款審批時會重點查詢。另外，還需要取得開發商的對公銀行卡賬戶。

溫馨提示：軍人公積金是不同于地方公積金管理的，所以地方公積金管理單位不介入軍人使用公積金買房的，這里主要是對于一些地方開發商對相關政策不了解所帶來的一些困擾。

保持良好的個人信用記錄是貸款的前提，平時要養成良好的信用。以上這些內容希望能為戰友們提供幫助，買到自己想買的房，早日圓上安家夢！

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