越是高通脹的關系，大家都更想讓每分錢都花在刀口上。其實，如果能善用記賬這個“老掉牙”的方法，不僅可以幫你把“拿鐵因子”找出來，甚至還能進一步找出“雙倍拿鐵因子”，提前實現自己的財富夢想。
一對夫妻有著每天早晨喝拿鐵咖啡的習慣。
有一天，一位理財顧問告訴他們，每天少兩杯拿鐵，三十年省七十萬元！ 他們驚呆了。
“錢的問題通常不在于收入太少，而在于開銷太多！”美國著名理財顧問戴維巴哈一針見血地指出。他認為，正如這對夫妻每天早上的拿鐵，多數人都浪費很多錢在“小地方”上，而這些小地方累積起來就是讓人吃驚的大數目。
這就是所謂的“拿鐵因子”！
你曾檢視過自己的“拿鐵因子”嗎？“拿鐵因子”指的是非必要的開銷，例如每天中午飯后的一杯拿鐵咖啡、跨行提款的七元手續費、租DVD逾期一天的二十元、看到商場促銷就買的兩條牛仔褲、宵夜吃的鹽酥雞和小龍蝦、在網上淘的三款眼影、五元的奶茶、十一元的打車費、付了錢卻未真正使用的健身卡……這些東西加起來，就是可怕的“拿鐵因子”，足以掏空你的荷包。
于是，戴維巴哈提出“聰明夫妻七天財務挑戰”，即是隨身帶一本小本子，將七天里不論金額大小消費全記錄下來，不能刻意改變花錢習慣。最后再攤開本子，檢討哪些開銷是不必要的。他認為，只要連續記七天的賬，就能改變一生的財務生活。
從去年開始，幾乎所有人都強烈地感受到了“萬物齊漲”的威脅，一些民生消費品迄今漲幅甚至高達三至五成。因為高通脹的關系，大家都更想讓每分錢都花在刀口上。其實，如果能善用記賬這個“老掉牙”的方法，不僅可以幫你把“拿鐵因子”找出來，甚至還能進一步找出“雙倍拿鐵因子”，提前實現自己的財富夢想。
及時掌握財務動態
曾經有人以“人有兩只腳，錢有四條腿”來形容花錢的速度。欲望是無限的，要想節制自己的消費沖動，客觀上創造一些阻撓消費的條件，有時候也能夠起到一些積極的作用。
養成每天記賬的好習慣，每天抽出十分鐘時間，瀏覽一下自己的賬本，我們會慢慢發現記賬的好處。首現，通過記賬能全面反映家庭在一定時期內的經濟收入、支出以及結余情況，自己可以清楚每天、每月所花費的錢都跑到哪里，可以知道哪些項目可以節省。小小舉動就能省去不必要的開支，何樂而不為呢？
其次，記賬能對家庭中各項經濟收支進行分類反映，起到鼓勵人們積極計劃家庭收支的作用。每個家庭時時都在自覺或不自覺地做一些家庭開支計劃，如下月將增添置些什么東西，這就是家庭開支計劃中的一部分。要使這個開支計劃切實可行，就必須了解家庭每月的固定收入及日常生活支出情況。這些只要通過一段時間的記賬就可以掌握其規律，使日常生活條理化，為家庭的開支提供一些科學依據，讓所有家庭人員本著先收后支、量入為出的原則，合理地安排開支，節省費用。
最重要的是，無論是每日記賬或是做年度預算表，主要的目的都在于了解自己的現金流狀況。我們可以從記賬記錄中得知道個人日常生活資金運作的狀況，當發現現金流動有異常狀況時，可以隨時知道并及時做出應變，找出消費中的漏洞，把家庭的財務狀況調整到健康有序的軌道上來。
貴在堅持重在落實
盡管很多人都清楚地知道記賬的重要性，但在普通人的家庭生活中，記賬的比例卻遠不如想象中的高，就算一時真的有“雄心壯志”，通常也是“三天捕魚、兩天曬網”，沒幾天就放棄了。除了感覺麻煩外，最大的問題就在于不知道記賬的意義在哪里。
其實記賬的意義并非記一兩天流水賬就能夠顯現出來，只有至少持續記賬兩三個月，才能發現自己的開銷究竟在哪方面多一些，如穿衣、吃飯、交際應酬等各項費用支出，這樣就能清楚看到自己的哪些開支是可以省的，哪些開支可能省不下來，才能夠為自己制訂更合理的財務計劃。
然而，僅僅記兩三個月的賬還是遠遠不夠。消費中的漏洞，就如同網絡中是不是攻擊計算機的病毒一般，并非在每個月或每個周期中以同樣的形態出現，只有實時更新、實施修復，才能保證系統運轉的健康安全。
只有就在持續的記賬中，你會慢慢發現，當記賬已經成為一種習慣時，原來一直困擾你揮之不去的那種“麻煩”感，已經被一種稱為“理所當然”的慣性所代替。進而，你又會發現，記賬其實只是個模式，改變的卻是自己對金錢負責的態度。
需要著重指出的是，光有堅持的記賬只能說成功了一半，而另外一半則在于監視和執行。很多記賬人雖然每天在賬本上留
下“印記”，當這些“印記”依然停留在符號階段，并沒有對此進行監視，在日常消費中照舊我行我素，更不用說將發現問題并解決問題這一執行落實的過程。以嚴格的紀律約束自己，定期檢視，并確實執行，才能避免功虧一簣。
手記機錄適合就行
在零零總總的記賬方式中，手工記賬是最為原始的方法，至今依然為不少人所使用。但是這種傳統的記賬方法，要買個賬本一筆一筆記錄，每過一段時間后還要一筆一筆統計，工作實在比較繁復。
現在市面上推出了不少適合家庭記賬使用的網站和電腦軟件，在相關程序里已經列入了家庭的各項開支，每個家庭也都可以根據實際的需要創建新的開支項目，這樣只需要花幾分鐘的時間，錄入一些發生的費用，而計算、統計這樣的事情都可以留給電腦自己完成，一些軟件還會分析出每個月各項支出的比例，生成餅狀圖，并和上一期的財務情況進行比較，讓你也品嘗到做CFO的滋味，讓記賬這種無趣的事情變得有趣起來。
但是有些人不會使用這些網站和軟件，或者認為這些軟件的某些設計并不適合自己家庭收支的實際情況。那么，不妨也可以用Excel表格制作自己賬本。這樣做的好處在于可以自助的設計一本“合身”的賬本，用表格中的一些工具功能計算希望得到的分析數據，拋開一些不實際的功能，讓資金和財務狀況一目了然。當然，這種半手動的記賬方式較之專門網站和軟件會略微煩瑣。
在信用卡可支付的項目與日俱增的情形下，其實消費者不妨少用現金支付，多刷卡消費。因為現在一張信用卡的月結賬單便可將過去的消費狀況，依不同類型如旅游、餐飲、娛樂等，分別列出消費筆數、消費金額，甚至可以提供累積金額及消費比例的報表方式，讓你更了解自己每個月甚至全年的消費脈動。簡單地說，信用卡不再僅僅是支付工具，每月寄送一次的信用賬單，可以成為很好的記賬輔助工具。
另外，還一種辦法叫抽屜法，簡言之，就是將你每個月的收入平均放入四個抽屜。用錢的時候，先從一個抽屜里取，用完了一個抽屜的，再取第二個抽屜的。這就讓用錢有了一種游戲和競技的心態，慢慢和自己較勁看自己這個月到底打開了幾個抽屜。
基本上，如何記賬是因人而異的。例如年輕和年老，有投資和沒投資的，有貸款壓力和無債一身輕的，這些財務狀況的不同會影響到最終記賬方式的差異。
抓大放小是為正道
不過，有部分人在記賬過程中走進了一個誤區，認為記賬的唯一目的就是省錢。因此，在每每要消費時，想到在賬本上即將記上這一筆，在心理上就有了負擔。這樣的后果是，在消費欲望積聚到一定程度便形成大規模的爆發，如果減肥失敗之后的大肆反彈，使得不僅之前的節約努力付諸流水，甚至花費更多；亦或者，消費欲望雖然成功壓抑，但是對生活質量造成負面的影響。
其實，無論是“拿鐵因子”還是記賬都只是一種提醒，但不是要我們變成一毛不拔。真正的財富自由的定義是在有計劃的“每月盈余”之下，仍有自由消費，不會因為追求財富自由，而失去生活的自由。因此，在記賬過程中，抓大放小，是為正道。
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