近段時間以來，多地房貸利率變動引發關注。經中新經緯核實，首套房房貸利率一度超過6%的河南省鄭州市，近期的貸款利率明顯下調，部分銀行的首套房貸款利率最低降至5.63%。與此同時，廣州、深圳兩市的房貸利率也在松動，最大降幅有約20個百分點。多家銀行客戶經理表示，按揭貸款放款速度有所加快。
2021年的個人住房按揭貸款市場，經歷了過山車式的波動，從之前額度緊張、利率上調，到如今的放款加快、利率松動。盡管房地產信貸政策不會出現大幅轉向，但業內預計，對購房者來說，房貸市場正在變得更為“友好”。
有銀行房貸利率大幅下調
家住鄭州市的黃女士最近正考慮買房，“很多樓盤都在搞活動，想趁著這波促銷下手。”她對中新經緯稱，房價雖然出現松動，但住房按揭貸款利率卻不低。當地一位房地產從業人員介紹，鄭州的首套房貸款利率在今年上半年還是5.88%，之后就突破6%，達到6.125%。
不過，就在今年12月19日，房產中介告訴她，有幾家銀行的房貸利率出現下調，首套房貸款利率最低降至5.63%，相較11月的約6.12%，足足降了49個百分點。
12月20日，中新經緯以客戶身份咨詢了鄭州的多家銀行。招商銀行一支行客戶經理表示，該行首套房資格的客戶購買二手房，住房貸款利率較高點時的約6.1%有所下調，11月份時降至最低5.63%，二套房資格客戶的利率降至最低5.88%。光大銀行的一位客戶經理稱，該行首套房資格客戶購買二手房，利率最低5.63%，二套房資格最低5.88%。
郵儲銀行鄭州一支行客戶經理稱，該行首套房房貸利率在此前達到6.125%，最近首套房資格客戶買新房的貸款利率最低5.88%，二手房最低為5.63%；二套房資格客戶買新房的貸款利率最低6.125%，二手房最低5.88%。
某城商行鄭州市分行的零售業務客戶經理也告訴中新經緯，從2020年國慶節起，鄭州的房貸利率就開始上調，由于今年額度緊張，各家銀行利率都比較高。“上個月額度有所放松，個別銀行的利率出現下調。”
首套房房貸利率從6.125%降至最低5.63%，貸款人能省多少利息？以貸款100萬元、利率6.125%、等額本息30年還款計算，在5年期以上LPR不變的情況下，共需支付利息約118.74萬元，每月還款約6076元；在以上條件不變、以5.63%的利率貸款，共需支付利息約107.35萬元，每月還款約5760元。
但并非所有銀行的房貸利率都有松動，工商銀行、農業銀行、建設銀行鄭州個別支行均表示，房貸利率沒有下調。建設銀行客戶經理稱，目前首套房房貸利率仍是6.125%，二套房房貸利率是6.37%，暫時沒有接到下調的通知，但放款速度比之前快了。農業銀行的客戶經理也透露，首套房房貸利率約6.13%，二套房房貸利率6.37%，放款速度略有加快。
房貸利率、放款周期均松動
從今年四季度開始，多地的房貸利率出現松動，在鄭州之前，深圳、廣州等地利率下調的聲音就此起彼伏。
近日，有媒體報道稱，深圳部分中小銀行下調房貸利率，首套房貸款利率最低可至4.95%，二套房貸利率最低可至5.25%。12月20日，平安銀行深圳某支行的客戶經理向中新經緯證實，該行有首套房資格客戶購買二手房的房貸利率降至最低4.95%，據其了解，有銀行目前是5.1%。
華夏銀行深圳一支行的客戶經理稱，該行一直是首套房為5年期以上LPR+30BP，即4.95%，二套房為5年期以上LPR+60BP，即5.25%，“可能有的銀行之前高，現在降到了正常水平。”
廣州的房貸利率此前就有松動，最近則再度調整。民生銀行廣州一支行客戶經理20日對中新經緯說：“這兩天開始下調的，之前首套房利率是5.8%，最近下調至5.6%-5.65%，二套房此前是6.1%，最近下調至最低5.9%，最終利率是多少取決于客戶資質。”
郵政儲蓄銀行廣州一支行客戶經理表示，有首套房資格客戶購買二手房的貸款利率是5.7%-5.75%，二套房是5.9%-5.95%。“從這個月起開始下調的，之前首套房是5.95%，二套是6.05%。”招商銀行廣州一支行客戶經理則稱，該行首套房貸款利率最低5.75%，二套房貸款利率最低6.05%，比前兩個月略微下調。
除了利率松動，有銀行透露，相較于之前，近期的放款周期有加快跡象。上述平安銀行深圳支行的客戶經理稱，該行目前的房貸放款周期在半個月到一個月左右。上述招行廣州支行表示，目前該行有額度，審批速度比之前快了很多，以前審批大概三天，現在半天就可以。
從機構發布的數據，也能印證全國房貸利率有所下調。貝殼研究院發布重點城市主流房貸利率數據顯示，今年12月該研究院監測的103個城市主流首套房貸利率為5.64%，二套利率為5.91%，均較11月回落5個基點；今年四季度以來，首套、二套房貸利率較9月高點累計回調10個、8個基點。12月平均放款周期為57天，較上月縮短11天。
利率下調預期增強
12月20日，12月份LPR報價出爐，在連續19個月保持“按兵不動”后，1年期LPR報價下調了5個BP，報3.8%，而與房貸密切相關的5年期以上LPR報4.65%，繼續保持不變。
5年期以上LPR未能下降，釋放出哪些信號？中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林在接受中新經緯采訪時表示，這說明對房地產市場的調控與限制仍會延續。貝殼研究院首席市場分析師許小樂認為，作為房貸利率基準錨的5年期以上LPR保持不變，有從宏觀層面平穩房地產市場、防止刺激樓市之意。
但許小樂指出，在錨定利率不變的基礎上，各銀行開始因城施策。據貝殼研究院監測，12月103個重點城市中，近40%的城市房貸利率環比下降，覆蓋區域包括長三角、粵港澳、中原、山東半島、京津冀等多個城市群，下調范圍較上月進一步擴大。其中，吉林、鹽城、眉山、中山、鄭州等城市首套和二套房房貸利率均下降，且降幅相對較大。
12月103個重點城市中，超過80%的城市放款周期縮短，其中，西安、廈門、紹興、濟寧、徐州等城市銀行放款速度較上月加快1個月；有約20%的城市放款周期在1個月以內，約40%的城市放款周期在1-2個月之內。
在盤和林看來，如今關鍵的不是房貸利率，而是房貸額度問題。在監管層釋放一連串寬松信號后，盡管不會改變房地產信貸總體偏緊的大方向，但房貸額度緊張的狀況有所緩解。
據央行數據顯示，11月末個人住房貸款余額38.1萬億元，當月增加4013億元，較10月多增532億元；10月末個人住房貸款余額37.7萬億元，當月增加3481億元，較9月多增1013億元。這已是央行連續兩次單獨公布個人住房貸款數據。
接下來，5年期以上LPR是否會調整？房貸利率能否下降？東方金誠王青、馮琳團隊認為，監管層正在著手推進包括房企融資環境回暖、居民房貸發放加快等工作，若房地產市場在未來繼續承壓，不排除5年期以上LPR報價與1年期LPR報價同時下調的可能。
許小樂分析，在多重利好的作用下，房地產市場的信貸環境將進一步改善，部分城市的房貸利率、放款周期有優化空間。
